Měli by důchodci nakupovat nebo pronajímat auta?
Debata o tom, zda koupit nebo pronajmout vozidlo, je zdánlivě nekonečná. Věrohodné argumenty lze učinit ve prospěch obou možností. Nákup automobilu vám dává svobodu řídit tolik kilometrů, kolik chcete, umožňuje vám splácet vozidlo a ukončit měsíční platby a nechává vám aktivum, které můžete prodat za peníze nebo obchodovat za úvěr, když je čas na nový. To jsou hlavní důvody, proč někteří finanční experti doporučují nákup automobilu, nikoli pronájem.
Nicméně, jak lidé dosáhnou důchodu, má nájemné výhody spojené s věkem v porovnání s koupí automobilu přímo. Zde je několik věcí, které by důchodci měli zvážit ohledně pronájmu automobilů:
1. Nejnovější model
Jednou z výhod leasingu automobilu je, že téměř vždy můžete získat vozidlo s aktuálním modelem roku, se všemi zvonky a píšťalky, za nižší měsíční platby. To má mnoho výhod pro lidi, jejichž reakční doba se může zpomalovat - zejména nejnovější bezpečnostní prvky, jako jsou parkovací asistent, varování při odjezdu z jízdního pruhu, zadní kamery a globální polohovací systémy.
Novější vozidla také přicházejí s více airbagy, deformačními zónami a lepším celkovým bezpečnostním hodnocením než starší modely. Proto si lidé, kteří si pronajímají, dostanou velmi bezpečné vozidlo za méně, než by stálo nákup zcela nového automobilu.
2. Nižší měsíční platby
Leasingy nejsou tak jednoduché nebo levné, protože jsou často vytvářeny v reklamách. Měsíční splátky nájemného jsou však v průměru nižší než platby za půjčky na auta. U lidí žijících s pevným příjmem v důchodu by mohly mít nižší měsíční platby finanční smysl.
Web Edmunds.com vypočítal, že průměrné náklady na pronájem středně velké sedan ve Spojených státech. je 294 $ měsíčně proti 400 $ měsíčně za nákup stejného auta. Všimněte si však, že mnoho smluv o pronájmu se zabývá dodatečnými poplatky na konci doby pronájmu, včetně poplatků za překročení maximálního povoleného počtu kilometrů za rok (obvykle 10 000–12 000 kilometrů ročně). Pokud plánujete využít předčasný odchod do důchodu na spoustu výletů s rodinou a přáteli - nebo si užít svůj nový celoživotní národní park Senior Pass v Yellowstone nebo Yosemite - možná budete chtít počkat na zapůjčení auta, dokud nedosáhnete doby, kdy jedete většinou k místním pochůzkám.
Pokud ale nejezdíte s nadměrnou částkou a oceníte nižší měsíční platby, pak by vám mohl být nájem. Webové stránky, jako je MarketWatch, umožňují srovnávat náklady mezi leasingem a koupí automobilu.
3. Záruční ochrana
Kromě nižších měsíčních plateb nemusí být strach z účtů za opravu obrovskou finanční a emoční úlevou pro lidi v důchodu. Jeden z největších problémů s vlastnictvím automobilu je zasažen velkým a nečekaným účtem za opravu. To může být obzvláště znepokojivé pro důchodce, který pečlivě spravuje měsíční rozpočet.
Protože většina pronajatých vozidel je nová, přicházejí se zárukou ochrany. K dispozici jsou dva typy záruk: nárazník-nárazník a hnací ústrojí. Se zárukou od nárazníku k nárazníku můžete přivést své auto do autorizovaného servisu, kde jste si jej pronajali, a nechat jej opravit bez dalších nákladů, mělo by se (téměř) cokoli pokazit. Tato záruka je komplexnější než záruka na hnací ústrojí, která se vztahuje pouze na pohonný systém automobilu a má sklon vydržet kratší dobu. Mějte na paměti, že většina smluv o pronájmu obsahuje klauzuli, která vás nechá na háku kvůli „nadměrnému opotřebení“ na vozidle.
4. Daňové odpočty
Pokud se vracíte do důchodu, pokračujete v práci na částečný úvazek a pro tuto práci si pronajímáte auto, můžete odečíst část své měsíční splátky za leasing, jakož i odpisy vozidla, ze svých daní z příjmu. Služba Internal Revenue Service poskytuje na svých webových stránkách informace o získání tohoto odpočtu daně. Srážka zahrnuje procento, které je vozidlo používáno k podnikání, měsíční splátka nájemného a náklady spojené s vozidlem, jako je plyn a všeobecná údržba (náklady na dojíždění se nepočítají). Není k dispozici lidem, kteří financují nákup automobilu nebo jej kupují přímo. Uvědomte si tento odpočet daně z leasingu automobilů, pokud budete nadále pracovat v polodruhu.
5. Schopnost odejít
I když je pravda, že na konci doby pronájmu nebudete mít aktivum na prodej ani obchodování, leasingová smlouva vám nabízí možnost jednoduše vozidlo vrátit a odejít. S prodejcem aut si vezměte vůz, který jste si pronajali, může být pro důchodce perfektní bezproblémovou volbou. Hodí se také pro seniory, kteří dosáhnou bodu, kde již nechtějí nebo nemohou řídit motorové vozidlo.
Jen si uvědomte, že vracení pronajatého automobilu předčasně, před koncem období, může mít za následek pokutu. V mnoha případech budete zodpovědní za vyplácení zbývající části pronájmu.
I když zapnete auto včas, vždy je na konci pronájmu vypořádání účtu. Očekávejte konečné poplatky, jako je platba za další najeté kilometry, opotřebení a další náklady uvedené v drobném tisku smlouvy.
Závěr
Pronájem automobilu nemá vždy smysl. Ale pro důchodce s pevným příjmem může být způsob, jak si půjčit vozidlo, spíše než si ho koupit.
Bez ohledu na rozhodnutí, které dosáhnete, ujistěte se, že číslo crunch, zvažte všechny možnosti, a zvážit výhody a nevýhody pro vaši konkrétní situaci. Poslední volba, kterou uděláte, by měla být taková, která splňuje vaše automobilové i finanční potřeby.