Definice podpisové půjčky

Co je to podpisový úvěr?

Podpisový úvěr, známý také jako půjčka v dobré víře nebo půjčka s charakterem, je druh osobní půjčky nabízené bankami a jinými finančními společnostmi, který používá pouze podpis dlužníka a slibuje, že zaplatí jako zajištění. Podpisový úvěr lze obvykle použít k jakémukoli účelu, který si dlužník zvolí, i když úrokové sazby mohou být kvůli nedostatku zajištění vyšší než jiné formy úvěru.

Jak funguje podpisová půjčka

Pro určení, zda poskytnout půjčku na podpis, věřitel obvykle hledá spolehlivou úvěrovou historii a dostatečný příjem k splácení půjčky. V některých případech může věřitel požadovat spoluúčastníka na půjčce, ale spolupodepisovatel pouze podepíše směnku a je vyzván pouze v případě, že původní věřitel nesplní své platby.

Úroková sazba na podpisovou půjčku může být vyšší než u jiných forem úvěrů z důvodu nedostatku zajištění.

Podpisová půjčka vs. revolvingový kredit

Pravidelná žádost o úvěr nebo revolvingový úvěr obvykle způsobuje zpoždění financování, zatímco bankovní instituce nebo úvěrová společnost zkoumá úvěrovou historii dlužníka a kontroluje osobní kvalifikaci. Naproti tomu prostředky získané prostřednictvím podpisových půjček se ukládají na účet dlužníka rychleji, což umožňuje dřívější alokaci na finanční potřeby.

Podpisové půjčky jsou jedním typem nezajištěného termínovaného úvěru. Nezajištěné se týká skutečnosti, že tyto půjčky nejsou zajištěny žádnou formou fyzického zajištění, na rozdíl od hypoték na bydlení a půjček na auta. Termín znamená, že úvěr je amortizován po předem stanovené časové období a splácen ve stejných měsíčních splátkách.

Účet je uzavřen, jakmile je splacen podpisový úvěr a dlužník musí požádat o nový úvěr, pokud vyžadují další prostředky. Naproti tomu revolvingový úvěrový účet umožňuje zadlužené straně splácet úvěr a udržovat úvěrový limit, dokud se dlužník nebo věřitel nerozhodne ukončit vztah a účet uzavřít.

Jak podniky používají půjčky na podpis?

Vypůjčovatelé používají půjčky na podpis pro řadu účelů, včetně vylepšení domů, neočekávaných výdajů, lékařských účtů a dovolených, jakož i dalších velkých výdajů. Někteří dlužníci také používají podpisové půjčky ke konsolidaci jiných dluhů.

Například dlužník dostane půjčku na podpis s úrokovou sazbou 7%; mezitím zůstatky na kreditních kartách dlužníka nesou vyšší úrokové sazby. V tomto scénáři se dlužník může rozhodnout použít podpisovou půjčku k úhradě svých kreditních karet. Poté, co splácí podpisovou půjčku, nakonec utratí méně úroků a dlouhodobě ušetří peníze.

Jak se v průběhu let měnily půjčky na podpis?

Zatímco účel a struktura úvěrů na podpis se v průběhu let nezměnily, finanční analytici uvádějí, že profil průměrného dlužníka, který má přístup k půjčkám na podpis, se změnil. V minulosti měli dlužníci se špatným úvěrovým skóre tendenci uzavírat půjčky na podpis, ale protože úrokové sazby poklesly a maxima půjček se zvýšila, obrátilo se na tyto půjčky také mnoho dlužníků s dobrým úvěrem a vysokým příjmem.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Jak funguje nezajištěný úvěr Nezajištěný úvěr je půjčka, která je vydávána a podporována pouze úvěrovou bonitou dlužníka, spíše než typem zajištění, jako je nemovitost nebo jiná aktiva. Kreditní karty, studentské půjčky a osobní půjčky jsou příklady nezajištěných půjček. více Definice znakové půjčky Charakterová půjčka je nezajištěná půjčka poskytovaná na základě reputace a úvěru dlužníka, spíše než půjčka zajištěná nemovitostí. více Pět úvěrů Cs Pět úvěrů C (charakter, kapacita, kapitál, kolaterál a podmínky) je systém používaný věřiteli k měření bonity dlužníků. více Pochopení úvěrových linek (LOC) Úvěrový rámec (LOC) je dohoda mezi finanční institucí, obvykle bankou a zákazníkem, která stanoví maximální částku, kterou si může zákazník půjčit. více Jak půjčky fungují a typy půjček Půjčka je peníze, majetek nebo jiné materiální zboží poskytnuté jiné straně výměnou za budoucí splacení hodnoty půjčky s úroky. Půjčka může být poskytnuta na konkrétní jednorázovou částku nebo může být k dispozici jako otevřený úvěrový limit až do výše stanoveného limitu nebo stropu. více Úvěrový závazek Definice Úvěrový závazek je dohoda komerční banky nebo jiné finanční instituce o půjčování dlužníka stanovené peněžní částce buď jako jednorázová částka, nebo jako úvěrový limit. více partnerských odkazů