Celková pojistitelná hodnota
Co je celková pojistitelná hodnotaCelková pojistná hodnota (TIV) je částka, kterou pojistná smlouva kryje, pokud jde o majetek, zásoby, vybavení a obchodní výnosy. Celková pojistná hodnota může zahrnovat náklady na fyzický majetek pojištěný, jakož i obsah budovy, jako jsou stroje a další zařízení. Pokud se pojistná smlouva vztahuje na komerční nemovitost, lze do celkové pojistitelné hodnoty zahrnout i ztracené příjmy způsobené škodou na majetku.
BREAKING DOWN Celková pojistitelná hodnota
Stanovení celkové pojistitelné hodnoty zahrnuje provedení úplného inventáře budovy a jejího obsahu. Pojistitel může poskytnout pracovní listy, které pomohou při organizaci inventáře. Podniky mohou také zobrazovat konkrétní objednávky a záznamy o prodeji používané pro daňové účely. U pojištěných je nutné zahrnout všechny zásoby a další položky, které jsou rozhodující pro obchodní operace. Vyloučení nezbytného vybavení nebo inventáře z celkové pojistitelné hodnoty může vést k nákladnému podhodnocení po utrpení ztráty.
U pojistek, které kryjí ztrátu příjmu, odhadují pojistitelé výši výnosu generovaného pojištěným majetkem a tento údaj používají jako základ pro stanovení výše ztraceného příjmu při výměně poškozeného majetku. Čas potřebný k obnovení poškozené nemovitosti se bude lišit v závislosti na typu podnikání, ale typické je 12měsíční okno. Klauzula o ocenění politiky obvykle obsahuje vzorec pro výpočet TIV.
Příklad celkové pojistitelné hodnoty
Celková pojistitelná hodnota určuje maximální limit krytí politiky. Čím vyšší je celková pojistitelná hodnota, tím vyšší bude pojistné za krytí. Například podnik s celkovou pojistitelnou hodnotou 2 miliony USD a sazbou komerčních nemovitostí 0, 3 USD za 100 USD TIV zaplatí roční prémii 6 000 $ (2 miliony USD (TIV) x 0, 3 $ / 100 $). Podniky si mohou zvolit částku krytí pod celkovou pojistitelnou hodnotou.
Při výběru krytí je nezbytné rozlišovat mezi náklady na výměnu a pojistitelnou hodnotou. Náklady na výměnu jsou náklady na výměnu poškozených položek za položky stejné hodnoty a typu. Pojistitelná hodnota stanoví limit, kolik pojistitel zaplatí za položku. Náklady na opravu nebo výměnu položky mohou potenciálně přesáhnout pojistitelnou hodnotu.
Většina pojistných smluv vyžaduje, aby pojištěný zaplatil odpočitatelnou částku, než pojistitel kryje ztráty. Vyšší odpočty obvykle vedou k nižšímu pojistnému, protože pojištěný nese větší riziko a finanční odpovědnost za pojistné plnění. Pojištěný může být rovněž odpovědný za soupojištění se ztrátami.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.