Pravda v půjčování (TILA)
Zákon o pravdě v půjčování (TILA) je federální zákon přijatý v roce 1968, který má chránit spotřebitele při jednání s věřiteli a věřiteli. TILA byla implementována Federální rezervní radou prostřednictvím řady předpisů. Některé z nejdůležitějších aspektů zákona se týkají informací, které musí být vypůjčovateli poskytnuty před poskytnutím úvěru, jako je roční procentní sazba (APR), doba trvání půjčky a celkové náklady dlužníka. Tato informace musí být viditelná na dokumentech předložených dlužníkovi před podpisem av některých případech na pravidelných fakturačních výpisech dlužníka.
Klíč s sebou
- Zákon o pravdě v poskytování půjček (TILA) chrání spotřebitele při jednání s věřiteli a věřiteli.
- TILA se vztahuje na většinu druhů spotřebitelských úvěrů, včetně uzavřeného i otevřeného úvěru.
- TILA upravuje, jaké informace věřitelé musí spotřebitelům sdělit o svých produktech a službách.
Jak funguje Pravda v půjčování (TILA)
Jak již název napovídá, TILA je vše o pravdě v půjčování. Byl proveden nařízením Federální rezervní rady Z (12 CFR část 226) a od té doby byl mnohokrát změněn a rozšířen. Ustanovení zákona se vztahují na většinu typů spotřebitelských úvěrů, včetně uzavřených úvěrů, jako jsou půjčky na auta a hypotéky na bydlení, a úvěry na otevřený účet, jako jsou kreditní karty nebo úvěrové linky pro vlastní kapitál.
Účelem pravidel je usnadnit spotřebitelům srovnávací obchod, pokud si chtějí půjčit peníze nebo si vzít kreditní kartu a chránit je před zavádějícími nebo nekalými praktikami ze strany věřitelů. Některé státy mají své vlastní variace TILA, ale hlavní funkcí zůstává řádné zveřejňování klíčových informací k ochraně spotřebitele i věřitele v úvěrových transakcích.
Zákon o pravdě v poskytování půjček (TILA) dává dlužníkům právo na zpětné půjčky z určitých druhů půjček v rámci třídenního okna.
Příklady ustanovení TILA
TILA nařizuje druh informací, které musí věřitelé zveřejnit ohledně svých půjček nebo jiných služeb. Například, pokud budoucí dlužníci požádají o žádost o hypotéku s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM), musí jim být poskytnuty informace o tom, jak by jejich splátky úvěru mohly v budoucnu vzrůstat v různých scénářích úrokových sazeb.
Zákon také zakazuje četné praktiky. Například úvěrový makléř a hypoteční makléř mají zakázáno nasměrovat spotřebitele na půjčku, která pro ně znamená větší kompenzaci, ledaže by půjčka skutečně byla v nejlepším zájmu spotřebitele. Vydavatelům kreditních karet je zakázáno účtovat nepřiměřené penále, pokud spotřebitelé opožděnou platbu.
Kromě toho poskytuje TILA dlužníkům právo na odstoupení u některých typů půjček. To jim poskytuje třídenní lhůtu na rozmyšlenou, během které mohou přehodnotit své rozhodnutí a odvolat půjčku, aniž by ztratili peníze. Právo na odstoupení chrání nejen dlužníky, kteří si jednoduše změnili názor, ale také ty, kteří věřitelé byli vystaveni vysokotlaké prodejní taktice.
Ve většině případů TILA neupravuje úrokové sazby, které si věřitel může účtovat, ani neříká věřitelům, kterým mohou nebo nemohou poskytnout úvěr, pokud neporuší zákony proti diskriminaci. Zákon o reformě Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochraně spotřebitele z roku 2010 převedl v červenci 2011 pravomoc podle TILA z Federální rezervní rady na nově vytvořený Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB).
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.