Vybrání

Co je to výběr?

Výběr zahrnuje odstranění finančních prostředků z bankovního účtu, spořicího plánu, penze nebo svěřenského fondu. V některých případech musí být splněny podmínky pro výběr prostředků bez penalizace a penalizace za předčasný výběr obvykle nastane, když dojde k porušení klauzule v investiční smlouvě.

Jak funguje výběr

Výběr lze provést po určitou dobu ve fixních nebo variabilních částkách nebo v jedné paušální částce a jako výběr hotovosti nebo v naturálií. Výběr hotovosti vyžaduje převod držby účtu, plánu, penze nebo trustu na hotovost, obvykle prodejem, zatímco naturální výběr jednoduše zahrnuje převzetí majetku bez převodu na hotovost.

1:41

Jak spravovat výběry z důchodu

Příklady výběrů

Některé penzijní účty, známé jako IRA, mají zvláštní pravidla upravující načasování a výši výběrů. Jako příklad musí příjemci začít s požadovaným minimálním rozdělením (RMD) nebo odstoupením od tradičního IRA do věku 70, 5 roku. V opačném případě má osoba, která účet vlastní, sankci stanovenou ve výši 50% RMD.

Na druhé straně majitel účtu musí upustit od výběru peněžních prostředků až do věku 59 1/2, nebo služba Internal Revenue Service potrestá 10% z částky výběru. Finanční instituce vypočítávají RMD na základě věku vlastníka, zůstatku na účtu a dalších faktorů.

[Důležité: Výběr lze provést po určitou dobu ve fixních nebo variabilních částkách nebo v jedné paušální částce.]

V roce 2013 sestavila IRS statistiky o IRA a lidech, kteří peníze vybírají brzy. Během daňového roku 2013 zaplatilo za předčasný výběr více než 690 000 lidí, což bylo v roce 2009 mnohem méně než 1, 2 milionu.

Zvláštní úvahy

Částka zaplacená v penálech klesla za stejné období ze 456 milionů USD na 221 milionů USD. Lidé, kteří vydělali mezi 50 000 a 75 000 $ a poté 100 000 až 200 000 USD, provedli nejrychlejší výběry z IRA. Přes tyto obrovské počty, důchodové účty nejsou jediným způsobem, jak mohou investoři vydělat peníze na výběry později.

Kromě výběru IRA banky obvykle nabízejí vkladové certifikáty (CD) jako způsob, jak mohou investoři získat úroky. CDs čerpají vyšší úrokové sazby než tradiční spořicí účty, ale to proto, že peníze zůstávají v držení banky po minimální dobu. CD zrají po stanoveném čase a poté může někdo vybrat platby z účtu, včetně úroků nahromaděných během časového období.

Sankce za předčasné výběry z CD jsou strmé. Pokud se někdo z jednoročního CD stáhl brzy, průměrný trest byl úrok 6 měsíců. U pětiletého CD byl typický trest 12 měsíců. Pokud někdo vybral peníze z trojměsíčního CD brzy, zahrnoval se trest včetně celých tří měsíců úroků na účtu.

Některé sankce od bank se ponořily do získání malého procenta, například 1% nebo 2%, částky jistiny investované do CD. Banky posuzují sankce za předčasný výběr úměrné době, kterou musí investor nechat na účtu, což znamená, že dlouhodobější CD dostane vyšší pokutu.

Klíč s sebou

• Výběr zahrnuje odstranění finančních prostředků z bankovního účtu, spořicího plánu, penze nebo svěřenského fondu.
• Některé účty nefungují jako jednoduché bankovní účty a nesou poplatky za předčasný výběr prostředků.
• Jak depozitní certifikáty, tak i individuální penzijní účty se zabývají sankcemi za výběr, pokud jsou účty vybrány před stanoveným časem.

Související termíny

Co je pětileté pravidlo? Pětileté pravidlo se zabývá výběry z Roth a tradičních IRA. více Co je to vkladový certifikát (CD)? Vkladové certifikáty (CD) platí více úroků než standardní spořicí účty. Zde najdete nejvyšší národní dostupné sazby pro každé období CD od federálně pojištěných bank a družstevních záložen. více Co je to v zásadě stejná periodická platba (SEPP)? Plán zásadně stejných pravidelných plateb umožňuje jednotlivcům s kvalifikovanými penzijními plány vybírat prostředky do věku 59 1/2 bez sankcí. více Předčasné výběrem Předčasné výběrem je buď výběr prostředků z investice na dobu určitou před datem splatnosti, nebo výběr prostředků z investičního účtu odloženého na dani nebo z penzijního spořicího účtu před stanoveným časem. více Kompletní průvodce Roth IRA Roth IRA je penzijní spořicí účet, který vám umožňuje vybírat peníze bez daně. Zjistěte, proč může být Roth IRA pro některé spořiče důchodů lepší volbou než tradiční IRA. více Dávky při výběru Dávky při výběru se vztahují na práva zaměstnanců s plány odchodu do důchodu, aby při odchodu ze zaměstnavatele vyplácely všechny akumulované prostředky. více partnerských odkazů