M-Pesa
M-Pesa je služba mobilního bankovnictví, která uživatelům umožňuje ukládat a převádět peníze prostřednictvím svých mobilních telefonů. M-Pesa byla původně představena v Keni jako alternativní způsob, jak nebankovní obyvatelstvo země získat přístup k finančním službám. Safaricom, největší mobilní operátor v Keni od roku 2016, spustil M-Pesa v roce 2007. M-Pesa je směsicí dvou entit, kde M znamená mobilní a Pesa znamená platbu v jazyce svahilština.
Jednou z hnacích sil pro inovace Fintech, jako je eM-Pesa, je finanční začlenění, které je většinou zaměřeno na podbranou nebo nebankovou skupinu lidí. Finanční začlenění je iniciativa, jejímž cílem je zahrnout obyvatele, kteří nemají přístup do bank nebo kteří si nemohou dovolit požadované minimální vklady v éře digitálního bankovnictví. Aby byla tato iniciativa úspěšná, musí různé sektory spolupracovat při sdílení dat mezi sebou, aby vybudovaly smysluplnou digitální platformu.
Klíč s sebou
- M-Pesa je jedním z inovativních nástrojů, které vznikly díky spolupráci telekomunikačních a bankovních sektorů ve východní Africe,
- M-Pesa začala v Keni. K dnešnímu dni je využíván v 10 zemích, včetně Indie a Rumunska.
- Naléhavá technologie ve finančním sektoru nebo Fintech umožnila, aby finanční služby a produkty, jako je M-Pesa, byly dostupnější za nízké náklady.
- M-Pesa umožňuje nebankovním lidem platit a přijímat zboží a služby pomocí mobilního telefonu místo toho, aby využívali zděnou banku.
Tato taktika vzájemné komunikace se rychle vyvíjí v subsaharské Africe, kde telekomunikační a bankovní sektory společně pracují na vytváření mobilních bankovních služeb pro podbraně.
Jak funguje M-Pesa
M-Pesa je virtuální bankovní systém, který poskytuje transakční služby prostřednictvím SIM karty. Jakmile je SIM karta vložena do slotu pro kartu mobilního zařízení, mohou uživatelé pomocí SMS zpráv provádět platby a převádět peníze prodejcům a rodinným příslušníkům.
Uživatelé bez bankovních účtů mají přístup k mnoha prodejnám M-Pesa, které jsou po celé zemi příznivě distribuovány. Peníze, které je třeba uložit, jsou dány obsluhujícímu kiosku, který převádí částku v digitální podobě na účet uživatele M-Pesa.
Použití M-Pesa umožňuje majitelům malých podniků ve vzdálených a venkovských oblastech provádět finanční transakce bezpečně a snadno prostřednictvím svých mobilních telefonů.
Hotovost vybíraná od vkladatelů M-Pesa se ukládá na bankovní účty u společnosti Safaricom. Bankovní účty slouží jako běžné kontrolní účty a jsou Fondem ochrany vkladů pojištěny až do výše 100 000 šilinků (nebo 1 000 USD).
M-Pesa poskytuje příjmy jako důkaz transakce. Aby transakce proběhla, musí si obě strany vyměňovat telefonní čísla druhé strany, protože tato telefonní čísla fungují jako čísla účtů. Po vypořádání by obě strany dostaly SMS zprávu s celým jménem protistrany a částkou peněžních prostředků uložených nebo vybraných z účtu uživatele. Mobilní potvrzení, které je přijato během několika sekund, pomáhá zvýšit transparentnost pro všechny osoby zapojené do transakce.
Příklad M-Pesa
Například zemědělec, který nemá bankovní účet a chce uložit svůj výtěžek z prodeje komodit z 1000 šilinků, by šel do prodejny M-Pesa a vložil peníze u agenta kiosku nebo obsluhy. Agent by následně použil její telefon pro přístup k klientskému účtu s registrovaným telefonním číslem klienta a připsal na účet 1000 šilinků.
Zemědělec obdrží na svůj mobilní telefon během několika sekund od vkladu oznámení SMS, které potvrdí, kolik bylo vloženo a co má zůstatek na jeho aktuálním účtu. Zemědělec může také snadno vybrat hotovost ze svého účtu pomocí čísla účastníka nebo agenta M-Pesa poskytnutého na prodejně a osobního PIN.
Zvláštní úvahy
Prostřednictvím mobilních platebních služeb, jako je M-Pesa, se životní úroveň v Keni výrazně zlepšila. Obchodníci na trhu, sběratelé dluhů, zemědělci, řidiči kabin atd. Nemusí přenášet nebo obchodovat s velkým množstvím hotovosti. To znamená, že se snižuje výskyt krádeží, loupeží a podvodů. Jednotlivci a podnikatelé také nemusí čekat dlouhé fronty, aby mohli platit účty za elektřinu a vodu, protože je lze provést pomocí M-Pesa.
Aby bylo možné bojovat proti podvodům, Safaricom nařizuje, aby uživatelé SIM karty Safaricom, kteří se chtějí zaregistrovat do M-Pesa, tak museli učinit s platným státním průkazem, jako je kenský národní průkaz totožnosti nebo cestovní pas. Tímto způsobem je každá transakce označena identifikací strany, která převádí, platí, vybírá nebo vybírá peníze z účtu.
Mobilní peníze se stále více přizpůsobují rozvojovým zemím, které mají vysoké procento populace bez bankovek. Revoluční služby jako Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money a Orange Money narušují tradiční platební prostředky, které často používají obyvatelé rozvíjejících se zemí, změnou ekonomiky z cash-centric na digitální.