Nárok na pojištění
Pojistná událost je formální žádost pojistníka u pojišťovny o krytí nebo náhradu za krytou škodu nebo pojistnou událost. Pojišťovna potvrdí nárok a po schválení vydá pojištěnému nebo schválené zúčastněné straně jménem pojištěného.
Pojistné nároky pokrývají vše od dávek smrti v životních pojistkách až po běžné a komplexní lékařské prohlídky. V mnoha případech třetí strany podávají pohledávky jménem pojištěné osoby, ale obvykle mají nárok na platby pouze osoby uvedené na pojistce.
[Důležité: Podání pojistné události může zvýšit budoucí pojistné.]
1:13Nárok na pojištění
Jak pojistná událost funguje
Placená pojistná událost slouží k odškodnění pojistníka za finanční ztrátu. Jednotlivec nebo skupina platí pojistné jako protiplnění za uzavření pojistné smlouvy mezi pojištěným a pojištěním. Nejběžnější pojistné události zahrnují náklady na zdravotnické zboží a služby, fyzické škody a odpovědnost vyplývající z provozu automobilů, škody na majetku a odpovědnost za obydlí (majitelé domů, pronajímatelé a nájemci) a ztráty na životech.
U pojištění majetku a příčinné souvislosti, bez ohledu na rozsah nehody nebo kdo byl zaviněn, má počet pojistných nároků, které podáte, přímý dopad na vaše sazby. Čím větší je počet podaných nároků, tím větší je pravděpodobnost zvýšení sazeb. Podejte příliš mnoho pohledávek a pojišťovna nemusí vaši politiku obnovit.
Pokud je nárok podán na základě způsobené škody, vaše sazby se téměř jistě zvýší. Na druhou stranu, pokud nejste na vině, vaše sazby se mohou, ale nemusí zvýšit. Zranění zezadu, když je vaše auto zaparkované, nebo s vedlejším úderem z domu během bouře, zjevně není vaše chyba a nemusí mít za následek zvýšení sazeb, ale vždy tomu tak není. Zmírňující okolnosti, jako je počet předchozích nároků, které jste podali, počet rychlých jízdenek, které jste obdrželi, frekvence přírodních katastrof ve vaší oblasti (zemětřesení, hurikány, povodně) a dokonce i nízký rating, mohou všechny způsobit, že vaše sazby jít nahoru, i když byl vznesen poslední nárok na škodu, kterou jste nezpůsobili.
Pokud jde o zvýšení sazeb, ne všechny nároky jsou vytvořeny rovnocenné. Psí kousnutí, skluzu a pád osobního zranění, poškození vodou a plísní jsou položky červené vlajky pro pojišťovny. Tyto položky mají tendenci negativně ovlivňovat vaše sazby a ochotu vašeho pojistitele pokračovat v poskytování krytí. Překvapivě, příliš obávaný rychlostní lístek nemusí vůbec způsobit zvýšení sazeb. Mnoho společností odpustí první lístek. Totéž platí pro menší automobilovou nehodu nebo malý nárok na pojištění majitele domu.
Nároky na zdravotní pojištění
Náklady na chirurgické zákroky nebo pobyt v nemocnicích zůstávají neúměrně drahé. V roce 2014 byly průměrné náklady na jednodenní pobyt v nemocnici v USA 2, 212 USD. Individuální nebo skupinové zdravotní politiky odškodňují pacienty před finanční zátěží, která by jinak mohla způsobit ochromující finanční škodu. Nároky na zdravotní pojištění podané u dopravců poskytovateli jménem pojistníků vyžadují od pacientů malé úsilí; V roce 2011 bylo elektronicky vyřízeno 94% lékařských tvrzení, což představuje 19% nárůst oproti roku 2006.
Pojistníci musí podat papírové pohledávky, pokud se poskytovatelé zdravotní péče nepodílejí na elektronickém přenosu, ale poplatky vyplývají z poskytnutých krytých služeb. Pojistná událost nakonec chrání jednotlivce před vyhlídkou na velké finanční břemeno v důsledku nehody nebo nemoci.
Majetkové a úrazové pohledávky
Dům je obvykle jedním z největších aktiv, které si jednotlivec za svého života koupí. Nárok na náhradu škody způsobené krytím nebezpečí se nejprve přes telefon nebo internet přesměruje na zástupce pojistitele, obvykle označovaného jako agent nebo likvidátor nároků.
Na rozdíl od nároků na zdravotní pojištění je na pojistníkovi, aby nahlásil škodu na majetku, který vlastní. Opravný prostředek v závislosti na druhu reklamace kontroluje a vyhodnocuje škody na majetku za úplatu pojištěným. Po ověření poškození zahájí seřizovatel proces odškodnění nebo úhrady pojištěného.
Nároky na životní pojištění
Nároky na životní pojištění vyžadují předložení formuláře žádosti, úmrtního listu a často původní pojistné smlouvy. Proces, zejména u zásad s vysokou nominální hodnotou, může vyžadovat důkladné přezkoumání dopravcem, aby se zajistilo, že smrt pojištěného nespadá do vyloučení ze smlouvy, jako je sebevražda (obvykle vyloučená během prvních několika let po vzniku politiky). nebo smrt v důsledku trestného činu.
Obecně tento proces trvá přibližně 30 až 60 dní bez polehčujících okolností, což příjemcům poskytuje finanční prostředky, které nahradí příjem zesnulého nebo jednoduše pokryjí břemeno konečných výdajů.
Klíč s sebou
- Pojistná událost je formální žádost pojistníka u pojišťovny o krytí nebo náhradu za krytou škodu nebo pojistnou událost.
- Pojišťovna potvrdí nárok a po schválení vydá pojištěnému nebo schválené zúčastněné straně jménem pojištěného.
- V případě úrazového pojištění majetku, jako je například vaše auto nebo dům, může podání žádosti způsobit zvýšení sazeb pro vaše budoucí pojistné.
Chcete podat nebo neevidovat pojistný nárok?
O zvýšení sazeb neexistují žádná tvrdá a rychlá pravidla. To, co jedna společnost odpouští, druhá nezapomíná. Protože jakýkoli nárok může představovat riziko pro vaše sazby, porozumění vaší politice je prvním krokem k ochraně vaší peněženky. Pokud víte, že vám byla první nehoda odpuštěna nebo se dříve podaný nárok proti vám nezapočítá po určitém počtu let, rozhodnutí o tom, zda podat žalobu, lze učinit s předběžnou znalostí o dopadu, který bude nebo vyhraje. “ nemám na své sazby.
Důležité je také hovořit se svým agentem o zásadách pojišťovací společnosti dlouho předtím, než budete muset podat pohledávku. Někteří agenti jsou povinni vás ohlásit společnosti, pokud dokonce prodiskutujete potenciální nárok a rozhodnete se nepodat žádost. Z tohoto důvodu také nechcete čekat, až budete muset podat stížnost, abyste se informovali o zásadách pojistitele ohledně konzultace s agentem.
Bez ohledu na vaši situaci je minimalizace počtu nároků, které podáte, klíčem k ochraně sazeb pojištění před podstatným zvýšením. Dobrým pravidlem je postupovat pouze v případě katastrofické ztráty. Pokud vaše auto dostane důlek na nárazníku nebo několik šindelů fouká ze střechy vašeho domu, může být lepší, pokud se postaráte o náklady sami.
Pokud dojde k nehodě nebo dojde k poškození celé střechy vašeho domu, podání žádosti se stává ekonomicky výhodnějším provedením. Jen mějte na paměti, že i když máte pojistné krytí a své pojistné jste platili včas, vaše pojišťovací společnost může i po uplynutí platnosti pojistné smlouvy vaše krytí obnovit.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.