3 životní události, které mohou zničit penzijní plány

Odchod do důchodu je něco, na co se většina z nás těší, protože uvažujeme o propuštění z každodenních povinností provozování firmy nebo splnění požadavků na zaměstnání. Měl by být čas zúročit výhody naší tvrdé práce a užít si cestování, volný čas, koníčky a svobodu dělat, co chceme.

Bohužel existují tři hlavní životní události, které mohou vykolejit nejlépe stanovené penzijní plány. Kterýkoli z nich může významně ovlivnit váš stav odchodu do důchodu, životní styl a kvalitu života.

Tento článek bude diskutovat o některých způsobech, jak se připravit na tyto možnosti, a poskytnout některé techniky kontroly škod, které lze použít, pokud vás někdo chytí mimo dohled.

1. Katastrofické nemoci nebo smrt manžela / manželky

Příprava

Pojištění zdravotního pojištění, přinejmenším pro katastrofické nemoci, je nutností, zejména s blížícím se věkem odchodu do důchodu, protože náklady na zdravotní péči mohou velmi rychle odstranit důchodové úspory. Podle studie Harvard Medical School z roku 2005 jsou náklady na katastrofické nemoci pro páry starší 50 let hlavní příčinou bankrotu.

Dalším typem krytí, které je často přehlíženo, je pojištění pro případ invalidity. To vám může zajistit výdělečnou schopnost před odchodem do důchodu tím, že budete nadále platit částku blízkou mzě, pokud se stanete zdravotně postiženým a nemůžete pracovat.

Vhodným životním pojištěním na pokrytí nákladů na pohřeb manžela je také dobrý nápad, protože náklady na pohřeb nadále rostou a mohly by tvrdě promarnit stálý příjem pozůstalého. (Naučte se, jak zjistit, kdo zdědí vaši politiku prozkoumáním distribuce životního pojištění a výhod.)

Zatímco založení a péče o přátelský kruh je důležitý a prospěšný v jakékoli fázi života, může být rozhodující mít tuto podporu během hlavních životních změn, které doprovázejí odchod do důchodu. Blízkost rodiny se také stává stále důležitější při přípravě na zmírnění následků ztráty manžela nebo nemoci. Plánování přiblížení se k podpoře rodiny může finančně, fyzicky a emočně pomoci při zachování kvality odchodu do důchodu.

Při zvažování vaší blízkosti k rodině a přátelům se také ujistěte, že jste v blízkosti zdravotnických zařízení. To může snížit náklady na dopravu, domácí služby a terapii. Může také snížit čas a úsilí vynaložené na využívání těchto služeb - což je důležitá úvaha při zachování důchodových aktiv a kvality života.

Klíčem k zachování kvality odchodu do důchodu je také plánování zajištění majetku formou důvěry a pečlivé přípravy, jakož i prostřednictvím informovaného platebního poradenství a správy daní. Je moudré hledat odbornou pomoc v této oblasti. (Pro související informace si přečtěte, jak vybrat dokonalou důvěru.)

Kontrola poškození

Po katastrofické nemoci nebo smrti manžela musí ošetřovatel nebo pozůstalá podniknout kroky k tomu, aby se udržel / a sama. Skupiny podporující zdraví nebo smutek mohou pomáhat manželům osob postižených specifickými katastrofickými chorobami nebo trpících ztrátou manžela nebo manželky a mohou být velmi užitečné při poskytování informované podpory v oblasti služeb, zvládání a finanční pomoci. Rodinné aktivity a podpora mohou také poskytovat jak sociální, tak i praktickou pomocnou síť, která pomůže při záchraně některých výhod odchodu do důchodu pro pečovatele nebo pozůstalého manžela.

Mít kruh přátel je stejně důležité a užitečné, a získání nového koníčka, sportu nebo jiného zájmu může poskytnout jak sociální síť, tak i duševní přestávku od hněvu nemoci nebo ztráty manžela. A konečně, zajištění právních a finančních záležitostí za pomoci profesionála může poskytnout pečovateli nebo pozůstalému bezpečnější odchod do důchodu a větší klid v duši.

2. Rozvod

Příprava

I když řádně orámovaná předmanželská dohoda vyžaduje značné předvídání, tento do značné míry opomíjený a nedostatečně využívaný přístup může poskytnout nejlepší ochranu vašeho odchodu do důchodu definováním a zrušením aktiv, která nejsou ve společném vlastnictví, a tudíž při rozvodu není ohrožena.

Nesporné rozdělení aktiv mezi vámi a vaším budoucím manželem / manželkou může být velmi efektivní z hlediska nákladů, pokud se můžete dohodnout na spravedlivém a spravedlivém rozdělení majetku. Pokud bude úspěšný, zůstane s vámi mnohem více vašich aktiv, než kdybyste měli napadenou situaci, která musí být vyřešena u soudů s doprovodnými právními náklady. Profesionální právní a finanční poradenství od rozvodových specialistů je nezbytné k zachování důchodových aktiv.

Příprava dětí všech věkových skupin na to, co se má stát, může předcházet mnoha potenciálním vztahům a finančním problémům, které by mohly zničit vaše důchodové roky. Příprava kruhu přátel na rozvod je také důležitá, protože budete chtít zachovat přátelství v důchodu. Určitě ocení, že jsou zahrnuti a informováni, a budou s větší pravděpodobností tam pro vás, budou-li si vědomi vaší situace.

Kontrola poškození

Zejména, pokud to není plánováno, jakmile bude hrozit rozvod, je pro zachování důchodových aktiv rozhodující co nejdříve zajištění aktiv - s využitím profesionálního právního a finančního poradenství. Ačkoli je po této skutečnosti těžší dosáhnout, může být dohoda o rozdělení majetku možná i poté, co obě strany učiní rozhodnutí o rozvodu. Pracujte na tom, abyste to dokázali, protože to ovlivní váš odchod do důchodu.

Navzdory nepokojům v této době je důležité chránit vaše nové, pravděpodobně odlišné, přání týkající se příjemců, distribuce aktiv atd., Takže nezapomeňte aktualizovat svou vůli, označení převodů na smrt pro spořicí a důchodové účty, vaší životní pojistky a podobně.

Také, zejména při neočekávaném rozvodu, byste měli poradit svým dětem všech věkových skupin. Stačí říct jim, že se rozvod děje, nebude stačit. Udržujte komunikační linky otevřené pro probíhající diskusi. To je ještě důležitější, pokud byl jeden z manželů chycen mimo dohled, protože to znamená, že rozvod může být také šokem pro děti. Pamatujte, že budete potřebovat své děti v důchodu.

Nakonec si v tomto období zachovejte svá přátelství a sociální kontakty - nenechte je z dohledu. Nejlepší je, když uslyší zprávy od vás, ne přes vinnou révu. Jejich reakce by mohly ovlivnit váš život v důchodu.

3. Ztráta příjmu

Příprava

Pokud se vyhlídky na udržení vašeho příjmu začnou zabývat, existují některé kroky, které můžete podniknout, abyste si zachovali svůj důchod. Refinancování vaší hypotéky na bydlení při delších splátkách (například od 15 do 30 let), aby se snížily vaše měsíční platby, by mohlo zvýšit vaše hotovostní rezervy. Je také dobré plánovat, aby životní náklady v bance byly v pohotovostním režimu šest měsíců.

Udržujte si své průmyslové kontakty v případě, že potřebujete být znovu zaměstnáni. Snižte své nepodstatné výdaje, abyste udrželi nízké měsíční výdaje, a co nejvíce zvyšte své krátkodobé úspory. Zvažte přesunutí svého akciového portfolia do výnosových akcií z růstových akcií a prodej jakéhokoli nepodstatného majetku a zařízení za účelem získání hotovosti za úspory.

Kontrola poškození

Zmenšete svůj životní styl, abyste ušetřili peníze a hledali doplňkový příjem z nových činností. Zvažte také reverzní hypotéku a získejte měsíční hotovost ze svého stávajícího vlastního kapitálu. Pokud jste v důchodu a všechno ostatní selže, vraťte se do práce na částečný nebo plný úvazek.

souhrn

Životní události se mohou kombinovat a zničit tak vaše stávající penzijní plány. Existuje několik příprav, které můžete udělat pro zmírnění jejich účinků, ai když jste chyceni mimo dohled, stále existují způsoby, jak zachránit požitek a finanční pohodlí ve vašich důchodových letech.