5 Fakta Finanční poradci vám přejí vědět

S ohledem na finanční krize v letech 2008 a 2009 zaznamenala finanční komunita značnou škodu na své pověsti. Najít články napsané některými dobře respektovanými mediálními kanály, které zpochybňují finanční poradenskou komunitu, netrvá dlouho. I když je pochopitelné, že by veřejnost měla zdravou dávku skepticismu vzhledem k poplatkům za výplaty, Madoffs a debetní karty, komunita finančních poradců se chce přesahovat ohavností. Pokud jste se zeptali finančního poradce, co si přejete, abyste o nich věděli, mohli by vám to říct.

Ne všechny stejné

Termín „finanční poradce“ je podobný označení „doktor“ v tom, že různé typy poradců a lékařů se specializují na různé oblasti; kdybyste měli potíže s ledvinami, nešel byste ke kardiologovi. Někteří finanční poradci jsou odborníci na plánování vašeho odchodu do důchodu, zatímco jiní mohou vyniknout v investování vašeho portfolia pro maximální zisk.

Pokud chcete znát své číslo magického odchodu do důchodu, vyhledejte finančního plánovače. Pokud chcete umístit svůj majetek pro maximální daňové výhody, najděte daňového právníka nebo plánovače nemovitostí a pokud chcete, aby vám někdo řekl nejlepší způsob, jak investovat své nedávné dědictví, je vaší nejlepší volbou investiční poradce. Mnoho poradců má překrývající se sady dovedností, ale pokud máte komplikovanou situaci, specialista je ve vašem nejlepším zájmu.

Někteří finanční plánovači dostávají za své služby paušální nebo hodinový poplatek, zatímco ti, kteří investují vaše peníze, mohou dostávat roční procento z počtu aktiv, které pro vás spravují. Ostatní se vyplácejí z provizí za doporučení určitých finančních produktů. Každý typ modelu odškodnění má dobré a špatné body, ale poradce, který je placen provizí, má jinou motivaci než někdo, kdo dostane zaplaceno více, protože vám vydělají více peněz. Než si najmete poradce, měli byste mít představu o tom, s kterým modelem jste spokojeni.

Vzdělání není stejné

Stát se finančním poradcem nevyžaduje titul a někdy je to stejně snadné jako studium na zkoušku. Naproti tomu někteří poradci procházejí vyčerpávajícími programy, jako je certifikovaný finanční plánovač (CFP) nebo program autorizovaného finančního analytika (CFA). Tyto programy vyžadují dlouholeté zkušenosti a obtížné učební osnovy, jejichž dokončení trvá tisíce hodin. Někteří finanční poradci mají vysokoškolské vzdělání v oboru finance, zatímco jiní ne. Požádání o vzdělání a zkušenosti poradce by mělo být jedním z prvních kroků při výběru poradce.

Různé právní odpovědnosti

Investiční poradci nesou svěřeneckou odpovědnost vůči svým klientům. To znamená, že jsou umístěny v pozici důvěry, a proto musí upřednostňovat potřeby svých klientů před vlastními. Měli by se rozhodovat a podnikat kroky, které zajistí, že jejich klient získá nejlepší možné ceny a výkon. Například finanční poradce, který má svěřeneckou odpovědnost, by musel provést obchody, z nichž by měli prospěch jejich klienti, než by mohli mít prospěch sami.

Makléři obchodují podle standardu vhodnosti. Zásadní rozdíl spočívá v tom, že zprostředkovatel-obchodník pracující podle standardu vhodnosti je loajální ke své společnosti před svým klientem. Stále musí vydávat doporučení, která jsou vhodná pro klienta, ale nejsou povinni je na prvním místě. To neznamená, že poradci pracující podle tohoto standardu budou méně důvěryhodní, ale je důležité znát rozdíl.

Ne všichni bohatí

Finanční poradenství je jedinečné v tom, že poradci mohou obsluhovat pouze tolik klientů. Pokud nejsou založeny na provizi a účtují 1% spravovaných aktiv, jedná se o 1 000 USD za portfolio 100 000 USD, ale průměrný poradce nemá praxi plnou portfolií 100 000 USD. Průměrný platový rozsah pro většinu poradců je zhruba 36 000 až 78 000 USD. Stejně jako každá osoba orientovaná na kariéru budou za to odměněni poradci, kteří nabízejí vynikající služby.

Sečteno a podtrženo

Přestože finanční poradci jsou hanliví ve světle nedávných finančních událostí, jednání některých z nich vyvolalo nedůvěru pro mnoho etických poradců, kteří pro vás chtějí udělat maximum. Udělejte si čas na pohovor s potenciálními poradci a vyberte si ten, který nejlépe odpovídá vašim investičním cílům.