5 (Finanční) věci, které je třeba zvážit před pozdějším manželstvím v životě

Když se dva lidé ožení později v životě, je třeba třídit více věcí než jen svatební dárky. Manželství mezi dvěma lidmi s delší historií zahrnuje důležitá rozhodnutí týkající se financí, dětí, majetku, bydlení, odchodu do důchodu a dalších. Zde je pět témat, která budete chtít okamžitě kontaktovat s vaším potenciálním partnerem, abyste zajistili své nejlepší finanční zájmy, protože jednotlivci i manželé jsou ve vaší nové unii chráněni.

Klíč s sebou

• Dva lidé, kteří se plánují oženit později v životě, by měli před vázáním uzlu prodiskutovat finance, děti, majetek, bydlení, důchod a další.
• Při kombinování financí je nejlepší být otevřený všem, od stupně zadluženosti až po investiční strategie a penzijní plány.
• Nezapomeňte aktualizovat své daňové údaje, určit svůj stav podání a aktualizovat své jméno a status výhody pomocí sociálního zabezpečení.
• Dokončete plánování nemovitostí, abyste zjistili, že finanční potřeby vašich rodin jsou uspokojeny po smrti, a aktualizujte informace o příjemcích pro závěti, životní pojištění a podobně.
• Zvažte vytvoření předmanželské smlouvy, která zajistí ochranu vašich finančních aktiv v případě rozvodu, a objasněte rozdělení majetku, když jeden z vás zemře.

1. Kombinace financí po uzavření manželství

Starší páry měly více času na to, aby si zvykly na své vlastní zvyky a styl správy peněz. Měli také více času na akumulaci významných aktiv. To může zkomplikovat sloučení financí, zejména když jeden partner je spender a druhý je šetrnější - nebo když jeden partner má mnohem více zdrojů než druhý.

Pokud některý z partnerů má malé děti z předchozího vztahu, zavede se také řada otázek, které je třeba projednat, jako je výplata nebo přijetí výživného na dítě a případně výživné. I když existují dospělé děti, je třeba objasnit problémy dědičnosti.

Některé inteligentní plánování vám může tento přechod usnadnit. Zde je rada Asociace pro finanční plánování a Amerického institutu certifikovaných veřejných účetních, které můžete použít, nejlépe před procházením uličkou:

• Projděte si vzájemné úvěrové historie vzájemným hodnocením úvěrových zpráv a skóre.
• Určete zadluženost každého partnera a individuální úroveň pohodlí s dluhem.
• Oslovte dohodu o tom, jak sdílet výplaty, úspory a platby faktur.
• Založte jeden společný bankovní účet a individuální účet pro každého partnera (nebo podle toho, které uspořádání bude pro vás oba nejlepší).
• Určete, kdo bude hlavním živitelem rodiny, nebo zda oba přispějete víceméně stejně.
• Diskutujte o investičních strategiích a stylech, například o tom, zda jste agresivní nebo konzervativní.
• Zjistěte, jakou úroveň úspor chcete mít jako pár.
• Diskutujte o tom, co si myslíte o odchodu do důchodu, pokud ještě nejste v důchodu.
• Mluvte o tom, kde chcete žít - nyní i v budoucnosti.
• Pokud jsou na obrázku děti z předchozího manželství, prodiskutujte, jak budete řešit každodenní výdaje na děti a školné.
• Připravte formální dohodu se všemi bývalými manželi o dětech.

2. Aktualizace daňových údajů

Služba Internal Revenue Service (IRS) radí novomanželům, aby zajistili, že jména na jejich daňových přiznáních se shodují s jmény registrovanými u správy sociálního zabezpečení (SSA). Pokud ne, jakékoli vrácení daně by mohlo být zpožděno.

Zvažte také to, zda je finančně výhodnější podat společné daňové přiznání, nebo podat „manželské podání samostatně“. Než se znovu oženíte, ujistěte se, že každý z vás narovná daňové problémy s předchozím manželem. V případě, že váš manžel zemře a vy se oženíte před koncem daňového roku, můžete se svým novým manželem podat společné přiznání.

3. Plánování nemovitostí s novým partnerem

Plánování nemovitostí je nezbytné. Tato organizace vašeho majetku je prostředkem, jak zjistit, že finanční potřeby a cíle vašich rodin jsou splněny poté, co zemřete. Toto plánování je zvláště důležité, když jsou zapojeny děti z předchozích vztahů, protože zajišťuje, že dostanou to, co je jejich právoplatně. Mějte na paměti, že státní zákony týkající se nemovitostí se liší.

Ujistěte se, že jste aktualizovali své příslušné plné moci, včetně svých lékařských plné moci nebo zástupců zdravotní péče. Možná budete chtít změnit své příjemce pro následující položky:

• Wills
• Životní pojištění
• Důchodové účty
• Investiční fondy
• Jakékoli jiné finanční účty

Mnoho finančních plánovačů, plánovačů nemovitostí a účetních také doporučuje zvážit předmanželské smlouvy, když se oženíte nebo se oženíte později v životě. V manželství se majetek a příjem obvykle stávají majetkem společenství, i když jsou drženy ve jménu jedné osoby. Předmanželská smlouva je písemná smlouva (se kterou se obě strany dobrovolně dohodnou), která stanoví podmínky spojené s rozdělením finančních aktiv a povinností v případě zrušení manželství. Předběžná prohlídka je zvláště důležitá, pokud máte vy a váš záměr velké rozdíly v příjmech nebo zdrojích.

Dohoda by měla být projednána před manželstvím (protože zákony státu ne vždy uznávají postnuptial dohody) s právníkem. Při sňatku může předmanželská dohoda pomoci určit, co zbude pro každou z vašich příslušných rodin, které zdědí, pokud se rozvedete nebo zemřete. Předmluva se však nemůže dotýkat podpory dítěte, práv na návštěvu nebo vazby. Navíc, protože předzvěst je finanční nástroj, nelze jej použít pro nefinanční záležitosti. Nemůžete například přimět svého manžela, aby sliboval, že každý pátek udělá lasagne. A nemůžete použít předmluvu k určení, kdo změní své jméno nebo k dohodě o dětech.

Předmluva může také zabránit vašemu manželovi v tom, aby zpochybnil vaši vůli nebo jakékoli stávající důvěry. To, zda je důvěra ovlivněna či nikoli, bude záviset na tom, kdo je příjemcem nebo příjemci a jak byla důvěra zřízena, například zda to bylo v rámci dohody o rozvodu nebo dohody o podpoře dítěte, což by mohlo tuto důvěru snížit. Některé trusty, jako je kvalifikovaná důvěryhodná majetková nemovitost (QTIP), nabízejí podporu vašemu manželovi po smrti i ochranu vaší první rodiny. QTIP poskytuje příjem vašemu manželovi, ale zajistí, že když váš manžel zemře, půjdou tato aktiva zděděná po vás dětem z prvního manželství nebo jiných dědiců, které si vyberete, nikoli dědicům svého manžela.

AARP konečně radí těm, kteří se vdávají později v životě, aby měli samostatné závěti. Tento krok je podporován společnou vůlí, protože usnadňuje potenciální komplikace s budoucí distribucí majetku, zejména s ohledem na to, že životní podmínky se mohou měnit v průběhu let, kdy jste manželé.

Mnoho stejných podrobností, které se týkají vypracování předběžné zkoušky, je nutné pro plán nemovitostí, takže je to dobrý způsob, jak zajistit, že poskytujete svému manželovi a spravujete dědictví svých dětí současně.

4. Aktualizace jména pomocí správy sociálního zabezpečení

SSA radí novomanželům, aby jej kontaktovali, když dojde ke změně jména, aby bylo zajištěno, že výdělky jsou správně vykázány. Pokud k sňatku dojde po úplném věku odchodu do důchodu a vaše dávka sociálního zabezpečení je menší než polovina vašich nových manželských partnerů, můžete na svůj záznam získat dávku sociálního zabezpečení plus další částku, která vám přinese až polovinu dávky vašeho nového manžela. K tomu obvykle dojde jeden rok po uzavření manželství.

Vdovy nebo vdovské požitky nejsou k dispozici pro manžela / manželku, který se znovu vdá před 60. rokem. Pokud se znovu oženíte po 60 letech (nebo po 50 letech, pokud je zdravotně postižený), budete stále pobírat dávky na základě příjmové historie vašeho bývalého manžela.

5. Přezkoumání výhod Medicaid

Manželství může ovlivnit dávky vyplácené Medicaidem, programem zdravotních výhod pro osoby s nízkými příjmy. Medicaid je založen hlavně na příjmu domácnosti, takže osoba pobírající dávky Medicaid, která si vezme někoho s vyšším příjmem, by mohla ztratit pokrytí. Podívejte se na pravidla způsobilosti pro váš stát a zjistěte, jak může manželství ovlivnit vaše výhody.

Sečteno a podtrženo

Manželství může ovlivnit všechny aspekty vašeho finančního života. Posaďte se jako pár, abyste se dozvěděli více o svých současných finančních situacích a budoucích cílech, a promluvte si s právníkem. Zvažte zachování většiny aktiv a majetku odděleně, abyste minimalizovali komplikace, zejména pokud máte dědice.

Pokud jste nepronikli, ale myslíte si, že by to byl dobrý nápad, stále můžete vytvořit postnuptial dohodu. Zatímco postnup lze považovat za méně platný než předmanželská smlouva, některé právní dokumenty jsou lepší než žádné. A co je nejdůležitější, neukončujte svou diskusi v uličce; udržujte probíhající diskuse o financích po celý váš manželský život, pro bohatší nebo pro chudší.