6 nejlepších webů pro půjčování typu peer-to-peer

Přísné a časově náročné postupy tradičních bank nevědomky vydláždily cestu průmyslovému odvětví, které za necelých deset let ohromně rostlo. Odvětví vzájemného poskytování úvěrů se stalo životaschopnou alternativou ke standardním bankovním půjčkám a objevuje se jako konkurent tradičního bankovního systému.

Růst peer-to-peer věřitelů

Tržní půjčka typu peer-to-peer, známá pod zkratkou P2P půjčování, funguje na jednoduché online platformě, která spojuje dlužníky a věřitele, čímž odstraňuje tradiční bankovní protokoly. Platformy P2P nepůjčují své vlastní prostředky, ale fungují jako zprostředkovatelé jak dlužníkovi, tak věřiteli.

Systém půjčování P2P usnadnil praxi půjčování a půjčování peněz. Pouhým kliknutím myši můžete snadno najít půjčky online, aniž byste museli osobně cestovat do bank nebo čekat na schválení. Nízké úrokové sazby, zjednodušené aplikace a zrychlená rozhodnutí učinily tento model typu peer-to-peer obrovským úspěchem v moderním světě.

Poté, co dlužníkům nabídli vylepšené finanční prostředí, získávají tyto instituce oporu a naberají na síle. Podle zprávy společnosti PriceWaterhouseCoopers, „ačkoli stále v počátcích trhu, americké platformy pro platformu P2P vydaly v roce 2014 půjčky ve výši přibližně 5, 5 miliardy dolarů.“ PwC odhaduje, že trh by mohl do roku 2025 dosáhnout 150 miliard USD nebo více.

Populární P2P platformy

S rostoucí popularitou platforem typu peer-to-peer se také zvýšila konkurence a produkty. Ačkoli tato tržiště fungují na stejném základním principu, liší se z hlediska kritérií způsobilosti, sazeb půjček, částek a držby, jakož i nabídek. Někteří se zaměřují na osobní půjčky a několik se zaměřuje na studenty a mladé profesionály, zatímco jiní se zabývají výhradně obchodními potřebami. Níže jsou uvedeny některé z populárních webů poskytujících půjčky typu peer-to-peer (v žádném konkrétním pořadí).

1. Upstart

Upstart, podnik od bývalých zaměstnanců společnosti Google, je platformou pro vzájemné půjčky typu peer-to-peer s rozdílem. Založili jej v roce 2012 Dave Giround spolu s Paulem Gu a Annou M. Counselman jako spoluzakladatelé. Podle Upstartu „jste více než vaše kreditní skóre. V Upstartu vám vaše vzdělání a zkušenosti pomohou získat míru, kterou si zasloužíte. “O způsobilosti úvěru se tedy rozhoduje na faktorech, které jdou nad rámec skóre FICO, jako je škola promoce, akademický výkon, oblast studia a pracovní historie.

Upstart nabízí půjčky od minima 1 000 USD do maximálně 50 000 USD při roční procentní sazbě (APR) začínající na 8, 85%. Upstart nabízí půjčky na téměř všechno, ať už na splacení studentské půjčky nebo na návštěvu zaváděcího tábora, na nákup automobilu nebo placení lékařských účtů na podporu podnikání. Upstart se stal stále populárnější u mladší generace (20. a 30. let), která nemá dlouhou úvěrovou historii, což ztěžuje získání půjčky na základě konvenčních kritérií, ale která mají potenciál tento závazek dodržet.

2. Kruh financování

Funding Circle je přední tržiště se zaměřením výhradně na malé podniky v USA a Velké Británii. Spoluzakladatelé v USA tuto platformu založili, aby usnadnili financování malých podniků. Poté, co byla jejich vlastní půjčka 96. časem zamítnuta, se zakladatelé rozhodli pracovat na zajištění proveditelného řešení pro majitele malých podniků. Kruh financování poskytl půjčky ve výši přibližně 5 miliard USD přibližně 40 000 podnikům na celém světě.

Společnost nejenže rostla s velkým počtem dlužníků, ale také se zvýšil počet investorů. Dnes jeho investorská základna zahrnuje více než 71 000 drobných investorů, finančních institucí, bank a dokonce i vlády Spojeného království. Funding Circle nabízí půjčky od 25 000 do 500 000 USD na maximálně pětileté funkční období pro jakékoli obchodní účely, jako je rozšíření, nové vybavení, najmutí více lidí nebo zahájení inovativních kampaní.

3. Prosper Marketplace

Společnost Prosper Marketplace, Inc. byla vůbec prvním trhem poskytujícím půjčky typu peer-to-peer v USA. Platforma se od svého založení ohromně rozrostla; nyní má členskou základnu 810 000 lidí a financovala půjčky přes 12 miliard dolarů. Prosper nabízí širokou škálu půjček od konsolidace dluhu po zlepšení domova, krátkodobých a mostních půjček, půjček na automobily a vozidla, půjček pro malé firmy, půjček pro novorozence a adopcí, financování zásnubních prstenů, půjček se speciálními příležitostmi, zelených půjček a dokonce i vojenských půjček .

Tyto půjčky jsou nabízeny od minima 2 000 $ do maximálně 40 000 USD po dobu 3 nebo 5 let, pro sazby v rozmezí od 5, 99% do 36% roční procentní sazby (APR) pro první dlužníky. Prosper vyzývá věřitele, aby investovali pouhých 25 USD za tónu; tyto investice nabízejí konkurenční výnosy spolu s možností měsíčních peněžních toků.

4. Půjčování CircleBack

Půjčka CircleBack nabízí různé typy půjček. Jejich osobní půjčky se pohybují od minima 1 000 $ do maximálně 35 000 $, jejich výplaty od výplaty začínají od 100 USD do 1 000 $ a jejich splátky začínají na 1 000 USD a mají maximálně 5 000 USD. APR se pohybuje v rozmezí 6, 63% až 36% a skutečná míra, kterou dlužník dostane, závisí na úvěrovém skóre, výši půjčky, držbě a využití úvěru a historii a také na stavu, v němž je dlužník pobýván.

CircleBack Lending nabízí osobní půjčky pro různé účely: refinancování kreditní karty, konsolidaci dluhů, půjčky na zlepšení domova, lékařské výdaje, půjčky na auto, svatební půjčky, půjčky na zásnubní prsteny, půjčky pro malé firmy, půjčky na přemístění, prázdninové půjčky, zelené půjčky, půjčky na motocykly a půjčky lodí. Půjčky CircleBack poskytují malým podnikům přístup k osobním půjčkám jednotlivcům spíše než jako firmy.

5. Peerform

Peerform, založený v roce 2010 manažery Wall Street, je dalším populárním úvěrovým trhem. Platforma zajišťuje 3leté půjčky v rozmezí 4 000 až 25 000 USD, s roční procentní sazbou (APR) v rozmezí 5, 99% až 29, 99%. Peerform věří, že skóre FICO samo o sobě není přiměřeným měřítkem rizika a má pro danou práci analyzátor půjček Peerform.

Podle Peerformu, „vyvinutý ve spolupráci s předními ekonomy, představuje analyzátor úvěrů diferencovaný způsob, jak určit bonitu dlužníků, což umožňuje jednotlivcům s úvěrovým skóre až 600 zabezpečených fondů.“ Peerform nabízí financování konsolidace dluhů, půjček na instalaci, svatební půjčky, vylepšení domu, výdaje na zdravotní péči, stěhování a přemístění, jakož i financování automobilů.

6. Půjčovací klub

Společnost Lending Club Corp. (LC), založená v roce 2007 společností Renaud Laplanche, je předním hráčem v oblasti půjček typu peer-to-peer. Lending Club je na trhu online gigantem, který spojuje věřitele a vypůjčovatele; celkové půjčky vydané k březnu 2018 činily 35 940 013 016 USD. Půjčování klubu zajišťuje úvěry pro různé účely, jako je osobní finance (konsolidace dluhů, výplaty kreditních karet, vylepšení domů a společné půjčky), obchodní půjčky, financování pacientů (stomatologie, plodnost, vlasy a bariatrie), jakož i pro investice.

Minimální nabízená částka osobní půjčky je 1 000 USD (15 000 USD pro podniky), maximální částka je 40 000 USD (300 000 USD pro podnikání). Tato populární značka se stala první veřejně obchodovanou společností poskytující online půjčky typu peer-to-peer v USA a její úspěšná počáteční veřejná nabídka (IPO) na NYSE v prosinci 2014. Společnost má v současné době tržní kapitalizaci 1, 853 miliardy.

Sečteno a podtrženo

Existuje mnoho dalších populárních platforem P2P, které nejsou uvedeny ve výše uvedeném seznamu, jako je Zopa ve Velké Británii, BorrowersFirst, Kiva, Pave a Daric. Pro platformu P2P, dlužníky i věřitele, systém fungoval zázraky.

Pokud jde o příjmy, platforma P2P je generuje prostřednictvím původních poplatků účtovaných dlužníkům a částečně z úroků účtovaných investorům jako servisní poplatky. Investoři generují výnosy ze zbývající části úroků, které dlužníci platí za půjčky. Pokud jde o dlužníky, těží z snadného přístupu k půjčkám za slušné ceny, malých půjček pro specializované účely, rychlejších a plynulejších postupů a shovívavosti k ambicím malých podniků.