Akreditovaný finanční poradce: Úvod

Asociace pro finanční poradenství a plánování vzdělávání vytvořila nový profesní kredit pro finanční plánovače. Akreditovaný finanční poradce (AFC) poskytuje finančním poradcům praktické školení ve všech aspektech osobního financování. Toto pověření však není klonem jiných certifikací, jako je Certified Financial Planner® nebo Chartered Life Underwriter. V mnoha ohledech však doplňuje CFP®, i když sám o sobě je sám o sobě pověřením. Tento článek zkoumá osnovy a proces certifikace pro toto označení a jak se srovnává se značkou CFP®. (Naučte se tipy a triky obchodu, než se pustíte do tohoto testu. Viz Studium zkoušky CFP .)

Zakládající organizace

Asociace pro finanční poradenství a plánování vzdělávání je mezinárodní nezisková organizace, která se věnuje propagaci finančního vzdělávání a pomáhá školit finanční pedagogy a poradce. Je zcela podporován svými členy a připomíná Board CFP® Board jak v účelu, tak v praxi, i když je mnohem méně známý. Mezi označeními, která budou popsána níže, však existují určité obecné rozdíly. Členství se skládá převážně z univerzitních pedagogů, soukromých praktiků, poradců, kteří pracují s členy vojenských a vládních úředníků a různých organizací poskytujících finanční zájmy, jako jsou America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (Národní nadace pro finanční záležitosti) Vzdělání), SEC a ministerstvo financí USA. Členové dostávají pravidelné informační bulletiny, výzkumné časopisy a slevy na výroční konferenci.

Pověření a kurikulum AFC

Podobně jako jejich protějšky CFP®, musí akreditovaní finanční poradci splňovat požadavky na vzdělání, zkušenosti a etické požadavky, než obdrží jejich osvědčení. Kandidáti AFC musí mít alespoň 1000 hodin příslušné zkušenosti jako finanční poradce v té či oné funkci. Definice finančního poradce v tomto smyslu zahrnuje ty, kteří poskytují rady jednotlivcům, ti, kteří pomáhají školit nebo vzdělávat klienty nebo jiné plánovače a ty, kteří na ně dohlížejí. Tento prvek kritérií je však užší než požadavek praxe stanovený radou CFP®, který vyžaduje tříleté zkušenosti s prakticky jakoukoli kapacitou ve finančním odvětví, bez ohledu na to, zda se provádí jakýkoli typ skutečného poradenství. Učební plán pro AFC je také méně přísný než to, co musí CFP® uchazeči splnit, ačkoli se mnohem podstatněji věnuje finančním otázkám, které jsou relevantní pro Američany nižší a střední třídy.

Osnovy AFC jsou rozděleny do dvou částí: první část zahrnuje některé materiály obsažené v kurzech CFP®, jako je důchodové a majetkové plánování, životní a majetkové / úrazové pojištění, akcie, dluhopisy a podílové fondy a zdanění příjmů fyzických osob. Zahrnuje také správu kreditních karet a dluhů, rozpočtování a správu peněžních toků. Druhý modul se mnohem více zaměřuje na spotřebitelský dluh a komunikaci než na kurikulum CFP® a důkladně zkoumá proces finančního poradenství, dovednosti naslouchání a poradenství, spotřebitelské podvody a zprávy o úvěru, strategie snižování dluhu, problémy související s rozvodem, jako je podpora dětí, reposice, bankrot, hypotéky a studentské půjčky.

Ti, kteří si přejí pokračovat a získat osvědčení o udělení certifikovaného poradce pro bydlení, musí dokončit třetí modul, který zahrnuje všechny aspekty bytového bydlení, jako jsou záležitosti pronajímatele a nájemce, hodnocení majetku, smlouvy, práva a skutky, financování a zdanění, nemovitosti a hypoteční odvětví a legislativa a také musí splňovat nezbytné programové požadavky.

Požadavky a zkoušky

Každý z modulů pro AFC stojí 425 $ plus 50 $ nevratného poplatku za zahájení programu. Po zaplacení poplatků jsou studentovi zaslány studijní materiály. Student má pak tři roky na dokončení všech požadovaných modulů. Po dokončení každého modulu si student zařídí závěrečnou zkoušku na kvalifikovaném místopřednášejícím testovacím místě podáním žádosti v kanceláři AFCPE. Samotná zkouška se skládá ze 100 otázek s možností výběru z několika odpovědí a vyžaduje přibližně dvě hodiny. Aby bylo možné získat úspěšné hodnocení, musí být v testu dosaženo skóre 70% nebo vyšší (ti, kteří neuspějí, musí zaplatit poplatek za opakování 125 $). Po udělení jmenování musí certifikátoři absolvovat každé dva roky 30 hodin schváleného dalšího vzdělávání, aby si udrželi své pověřovací údaje. Označení CFA je považováno za klíčovou certifikaci pro investiční profesionály.

CFP® Vs. AFC

Jak již bylo zmíněno, osnovy AFC se mnohem více zaměřují na otázky, které se týkají klientů se středním a nižším příjmem. Akreditovaní finanční poradci jsou důkladněji vyškoleni v podrobnostech dluhových, úvěrových a vládních asistenčních programů než většina uchazečů CFP®, kteří jsou vyškoleni, aby se zaměřili především na potřeby vyšší a střední třídy a bohaté klientely. Ti, kteří hledají nejlepší možné profesní finanční vzdělání, možná budou chtít zvážit získání obou údajů. Avšak ti, kteří mají větší nadšení pro vzdělávání v segmentu populace s nízkými příjmy, mohou chtít zvážit, zda by se CFP® neměli vyhnout ve prospěch pověření AFC. Kandidáti na AFC jsou rovněž způsobilí pro řadu pozic v americké vládě týkajících se finančního vzdělávání a školení.

Závěr

Označení akreditovaného finančního poradce je v odvětví finančního plánování relativně novým dokladem, ale ve srovnání s jinými označeními, jako je CFP®, nedostalo prakticky žádnou publicitu. Je však velmi důležitý pro většinu populace se středními a nižšími příjmy v Americe. Další informace o pověření AFC získáte na adrese //www.afcpe.org/.