Proti praní špinavých peněz (AML)
Praní špinavých peněz se týká souboru zákonů, předpisů a postupů, jejichž cílem je zabránit zločincům v zamaskování nelegálně získaných finančních prostředků jako legitimního příjmu. Ačkoli zákony proti praní špinavých peněz (AML) pokrývají relativně omezenou škálu transakcí a trestného chování, jejich důsledky jsou dalekosáhlé. Předpisy AML například vyžadují, aby banky a další finanční instituce, které vydávají úvěry nebo umožňují zákazníkům otevírat vkladové účty, dodržovaly pravidla, aby zajistily, že nepomáhají při praní peněz.
Úředníci pro dodržování předpisů AML jsou často jmenováni, aby dohlíželi na opatření proti praní peněz a zajišťovali, aby banky a další finanční instituce byly v souladu.
1:08Co je praní špinavých peněz?
Jak funguje praní špinavých peněz (AML)
Zákony a nařízení proti praní špinavých peněz se zaměřují na trestné činnosti včetně manipulace s trhem, obchodu s nelegálním zbožím, korupce veřejných prostředků a daňových úniků, jakož i na metody, které se používají k utajování těchto zločinů a peněz z nich odvozených.
Klíč s sebou
- Zločinci používají praní špinavých peněz k utajení svých zločinů a peněz z nich odvozených.
- Boj proti praní špinavých peněz se snaží odradit zločince tím, že je pro ně těžší skrýt kořist.
- Finanční instituce jsou povinny sledovat transakce zákazníků a informovat o něčem podezřelém.
Zločinci se často pokoušejí „prát“ peníze, které získají nelegálně prostřednictvím jednání, jako je obchodování s drogami, takže je nelze snadno vysledovat zpět k nim. Jednou z nejčastějších technik je provozování peněz prostřednictvím legitimního peněžního podnikání ve vlastnictví zločinecké organizace nebo jejích společníků. Údajně legitimní podnik může uložit peníze, které pak mohou zločinci vybrat.
Praní špinavých peněz mohou také vplížit hotovost do zahraničí, aby ji mohli uložit, uložit hotovost v menších přírůstcích, které pravděpodobně vzbudí podezření nebo jej použijí k nákupu jiných hotovostních nástrojů. Pachatelé někdy investují peníze pomocí nečestných brokerů, kteří jsou ochotni ignorovat pravidla na oplátku za velké provize.
Praní špinavé peníze se často pokoušejí zakrýt nelegálně získané peníze tím, že je provedou prostřednictvím legitimního hotovostního obchodu.
Je na finančních institucích, aby sledovaly vklady svých zákazníků a další transakce, aby zajistily, že nejsou součástí systému praní peněz. Instituce musí ověřit, kde vznikly velké částky peněz, sledovat podezřelé činnosti a vykazovat hotovostní transakce přesahující 10 000 $. Finanční instituce musí kromě dodržování zákonů AML zajistit, aby o nich klienti věděli.
Vyšetřování týkající se praní špinavých peněz ze strany policie a jiných donucovacích orgánů často zahrnuje kontrolu finančních záznamů z hlediska nekonzistentnosti nebo podezřelé činnosti. V dnešním regulačním prostředí jsou vedeny rozsáhlé záznamy o téměř každé významné finanční transakci. Když se tedy policie snaží odhalit zločin ke svým pachatelům, jen málo metod je efektivnější než lokalizace záznamů o finančních transakcích, do nichž byli zapojeni.
V případě loupeže, zpronevěry nebo rozkrádání může donucovací agentura obětem trestného činu často vrátit peníze nebo majetek odkrytý během vyšetřování praní špinavých peněz. Pokud například agentura odhalí peníze, které praní zločinci utajili, aby zakryli zpronevěru, může je agentura obvykle vystopovat zpět k těm, od kterých byla zpronevěřena.
AML vs. KYC
Rozdíl mezi AML a KYC (Poznejte svého zákazníka). V oblasti bankovnictví je KYC proces, který musí instituce provést, aby si před poskytováním služeb ověřily totožnost svých zákazníků. AML funguje na mnohem širší úrovni a jedná se o opatření, která instituce přijímají k prevenci a boji proti praní peněz, financování terorismu a dalším finančním zločinům. Banky používají AML / KYC k udržení bezpečných finančních institucí.
AML Hold Period
Jednou z metod proti praní peněz je doba držení AML, která vyžaduje, aby vklady zůstaly na účtu po dobu nejméně pěti obchodních dnů. Účelem této doby držení je pomoci v boji proti praní peněz a řízení rizik.
Historie praní špinavých peněz (AML)
Iniciativy proti praní špinavých peněz vzrostly na celosvětový význam v roce 1989, kdy skupina zemí a organizací z celého světa vytvořila pracovní skupinu pro finanční akce (FATF). Jejím posláním je navrhovat mezinárodní standardy, aby se zabránilo praní špinavých peněz a podporovalo provádění těchto norem. V říjnu 2001, krátce po teroristických útocích na Spojené státy americké 11. září, rozšířila FATF svůj mandát tak, aby zahrnoval úsilí v boji proti financování terorismu.
Další důležitou organizací zapojenou do boje proti praní peněz je Mezinárodní měnový fond (MMF). Podobně jako FATF i MMF naléhal na svých 189 členských zemí, aby dodržovaly mezinárodní standardy, aby zmařily financování terorismu.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.