Aktiva, která zvyšují vaši čistou hodnotu

Váš výpočet čistého jmění poskytuje kartu finanční zprávy o tom, jak se vám daří v tomto okamžiku.

Čisté jmění se počítá odečtením všech vašich závazků (co dlužíte) od vašich celkových aktiv (toho, co vlastníte). Pokud vaše aktiva převyšují vaše závazky, máte kladné čisté jmění. Pokud jsou vaše závazky vyšší než vaše aktiva, máte záporné čisté jmění. Mějte na paměti, že vaše čisté jmění kolísá po celý váš dospělý život, reaguje na změny v příjmech a výdajových návycích.

I když je užitečné vypočítat své čisté jmění, abyste zjistili, jak si dnes vedete finančně, vaše čisté jmění je nejvýhodnější, když se vypočítává a pravidelně vyhodnocuje v průběhu času. Zaznamenáním změn ve vašem čistém jmění můžete vidět trendy ve své finanční situaci, být aktivní při přijímání lepších finančních rozhodnutí a zjistit, co musíte udělat, abyste dosáhli svých krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů.

Můžete zlepšit své čisté jmění zvýšením svých aktiv, snížením vašich závazků nebo kombinací těchto dvou.

Rychlý přehled

Čisté jmění je rozdíl mezi vašimi aktivy a pasivy, vypočtený jako:

Čistá hodnota = celková aktiva - celkové pasiva

Přestože je možné snadno vyčíslit své závazky (pravděpodobně každý měsíc obdržíte upomínku, která uvádí přesnou částku peněz, které dlužíte každému věřiteli), může být náročné určit přesné hodnoty některých vašich aktiv. Nejlepší je provést konzervativní odhady, aby nedošlo k nadměrnému nafouknutí vašeho čistého jmění (což vám může poskytnout falešný pocit finanční jistoty).

Váš domov je pravděpodobně vaše nejcennější aktivum a hodnota, kterou k němu přiřadíte, může mít velký dopad na výpočet vašeho čistého jmění. Kvalifikovaný realitní profesionál vám může odhadnout hodnotu vaší domácnosti, nebo si můžete udělat vlastní průzkum pomocí online agregátorů nemovitostí, jako je www.trulia.com nebo www.zillow.com . Zde můžete vyhledávat trendy ve vaší oblasti a určovat prodejní ceny nedávno prodaných podobných nemovitostí ve vaší oblasti. Abychom byli realističtí, odečtěte běžnou provizi (např. 4% nebo 6%) na pokrytí budoucích nákladů na prodej domu.

V případě pochybností buďte upřímní a konzervativní při odhadování tržní hodnoty jakéhokoli z vašich aktiv - včetně vašeho domu, vozidel, sběratelských předmětů, bytového zařízení a šperků. Buďte realističtí ohledně stavu svých aktiv a pokuste se tyto údaje založit spíše na tom, co byste mohli pro každý majetek prozatím prodat, místo:

• Kolik jste za to zaplatili
• Kolik si přejete, aby to stálo za to

Zatímco jakékoli aktivum může zvýšit vaše čisté jmění, několik „velkých“ aktiv bude mít pravděpodobně větší pozitivní dopad na váš konečný výsledek. Patří mezi ně vaše:

Klíč s sebou

• Čisté jmění je měřítkem toho, co vlastníte, mínus to, co dlužíte; Vypočítá se odečtením všech vašich závazků od celkových aktiv.
• Váš domov je pravděpodobně váš nejcennější majetek; další klíčová aktiva zahrnují investice, automobily, sběratelské předměty a šperky.
• Přesné určení hodnoty vašeho majetku versus odhadování je nezbytné, včetně získání domácího odhadu místa vašeho pobytu.
• Dalším způsobem, jak zvýšit celkové čisté jmění, je snížení dluhu, splácení půjček nebo cokoli jiného k omezení závazků.
• Vaše čisté jmění je neustále se měnící měřítko vaší finanční stability, které se během vašeho života změní.

Primární rezidence

Jak již bylo zmíněno dříve, váš dům je pravděpodobně vaším nejcennějším aktivem (může to být zároveň vaše největší odpovědnost). Čím více vlastního kapitálu máte doma, tím více zvýší vaše čisté jmění. Nezapomeňte, že když určujete své čisté jmění, musíte odečíst své závazky - včetně hypotéky. Pokud je váš domov v hodnotě 300 000 $ a dlužíte hypotéku 200 000 $, váš domov efektivně přidá 100 000 $ k vašemu čistému jmění (300 000 $ - 200 000 $ = 100 000 $ vlastního kapitálu). Pokud však dlužíte pouze 50 000 USD ve stejném domě, dům do vašeho čistého jmění přidá 250 000 USD (300 000 USD - 50 000 USD).

O užitečnosti a vhodnosti zahrnutí vašeho domu do výpočtu čistého jmění je trochu kontroverzní. Zastánci se domnívají, že váš domov je vaše nejcennější aktiva a měl by rozhodně být zahrnut do výpočtu čisté hodnoty. Oponenti tvrdí, že byste to neměli počítat, protože pokud byste je prodali (například během odchodu do důchodu), kde byste bydleli?

Upokojit obě myšlenkové školy, mnoho jednotlivců se rozhodlo vytvořit dvě prohlášení o čistém jmění: jedno, které zahrnuje dům (jako aktivum i závazek, pokud existuje hypotéka), a jedno, které ho opouští jako aktivum (zatímco stále zahrnuje je to na straně odpovědnosti rovnice, pokud existuje hypotéka).

Váš výkaz o čistém jmění je vysoce personalizovaná karta finančních výkazů, která poskytuje obrázek o tom, kde v současné době stojíte - finančně řečeno - a může vám pomoci dosáhnout pokroku při dosahování vašich finančních cílů.

Rekreační domy a nemovitosti k pronájmu

Rekreační domy a nemovitosti k pronájmu mohou mít pozitivní vliv na vaše čisté jmění. V mnoha případech jsou tato jiná než primární bydliště placena přímo za hotovost. Například mnoho lidí kupuje bytové jednotky jako prázdninové domy. Condos jsou často placeny v hotovosti, protože za prvé, bývají levnější než rodinné domy v této oblasti, a za druhé, požadavky na hypotéku jsou mnohem komplikovanější a přísnější než u rodinného domu.

Pokud si pronajmete svůj majetek, můžete si užít stálý zdroj příjmů, zatímco vaše investice (v ideálním případě) ocení. A pokud jste dostali hypotéku, tento příjem vám pomůže s měsíčními splátkami.

Nebudete mít tento příjem, pokud plánujete používat nemovitost sami, ale vaše čisté jmění se může postupem času zvyšovat, když si budujete kapitál v domácnosti.

Protože budete i nadále prodávat svůj prázdninový dům nebo pronajímat nemovitost, budete jej moci bezpečně počítat jako aktivum, aniž byste se museli obávat myšlenkové školy „nepočítat svůj domov“.

Investice

Investice mohou být dalším významným přispěvatelem k celkovému čistému jmění. Přestože existuje několik různých typů investic, mezi nejběžnější patří akcie, dluhopisy, podílové fondy, ETF a další cenné papíry. Hodnota vašich investic do jakýchkoli odložených penzijních plánů, jako jsou 401 (k) s, 403 (b) a IRA (individuální penzijní účty), může výrazně zvýšit váš čistý majetek. Většina investic bude v průběhu času kolísat, proto je důležité tyto změny promítnout do pravidelných výpočtů čistého jmění.

Poznámka: daně z těchto aktiv jsou podmíněné závazky, které by měly být zahrnuty na straně pasiv vašeho výkazu čistého majetku, aby poskytovaly realističtější pohled na vaši finanční situaci.

Umění a další sběratelské předměty

Umění a další sběratelské předměty mohou výrazně přispět k vaší čisté hodnotě. Hodnota těchto aktiv je však často nestabilní a mění se v závislosti na současných trendech a poptávce po takových položkách. Protože tržní hodnoty se v průběhu času mění a protože si často neuvědomujeme hodnotu určitých sběratelských předmětů - vezměte v úvahu, že mnoho lidí, kteří je bohatí na PBS „Antiques Roadshow“, přináší prodej v garáži, aby zjistil, že stojí za to desítky nebo stovky tisíců dolarů - může zaplatit za vyhledávání odborných posudků. Kromě dobrého odhadu výkazu čistého jmění se můžete také ujistit, že je položka přiměřeně pojištěna proti ztrátám (pojistka majitele domu nemusí zahrnovat umění a jiné sběratelské předměty bez konkrétního jezdce).