B2B Robo-Advisor
Robo-Advisor B2B je digitální automatizovaná platforma pro správu portfolia, kterou používají finanční poradci. Tyto automatizované investiční platformy, formálně známé jako „robo-poradce typu business-to-business“, nabízejí tradiční makléřské firmy a společnosti poskytující investiční poradenství, aby zlepšily klientskou zkušenost tím, že zahrnou své investory do oblasti digitálních investic.
0:39Robo-Advisor
Členění B2B robota-poradce
Finská revoluce přinesla ve finančním průmyslu řadu ničivých inovací. Jednou z těchto revolučních technologií je robotický poradce, jehož cílem je poskytovat uživatelům snadno dostupné finanční produkty za minimální náklady. Platforma robo-Advisor je algoritmický systém, který automaticky vytváří portfolio pro uživatele na základě tolerance rizika uživatele, aktuálního příjmu, časového horizontu a většiny dalších metrik, které by běžní poradci obvykle brali v úvahu. Robo-poradci spravují zdanitelné účty a penzijní účty v investičních portfoliích většinou omezených na fondy obchodované na burze (ETF). Kromě vytváření portfolia ETF robo poradci také často vyvažují portfolio, reinvestují dividendy a provádějí opatření pro výběr daňových ztrát pro své klienty. I když se zdá, že robotičtí poradci mají vše, co je potřeba k dosažení mas, masové odvětví je sužováno vysokými pořizovacími náklady pro klienty, kteří by mohli dosáhnout až 1 000 $ na klienta. Vysoké pořizovací náklady spojené s rostoucími příležitostmi v tomto odvětví vedly k tomu, že řada registrovaných investičních poradců (RIA) a makléřů synchronizovala své služby s platformami robo poradců a naopak. Tato vznikající spolupráce změnila počáteční inovaci robota poradce B2C na novou rostoucí skupinu B2B robotických poradců.
B2B Robo-Advisor v praxi
B2B robo poradci se skládají ze sítě RIA a brokerů, kteří se snaží využít výhod nízkonákladových robotických poradenských platforem a tyto nízké náklady předávají svým klientům. Díky začlenění robotických poradců mohou finanční poradci začlenit své etablované klienty do dominantního světa finančních technologií. B2B robotické poradenské platformy fungují mnoha způsoby, například s přizpůsobenou platformou, která geluje s operacemi a potřebami finanční instituce, která ji přizpůsobuje, je postavena speciálně pro stávající nediskreční platformu a partnerství s finančními poradci, kteří mohou integrovat B2B robo-poradce při jejich každodenním provozu.
Envestnet B2B robo poradce, Upside Advisor, působí jako RIA a fiduciář a působí jako poradce pro další RIA. Jako fiduciář mohou vykonávat diskreční obchody s finančními poradci, kteří chtějí při správě portfolia svých klientů přistupovat bez pomoci. Platforma B2B poskytuje automatizovaný obchodní systém, který lze přizpůsobit klientům Upside, kteří jej integrují do svého stávajícího webového portálu. Finanční poradci jako TD Ameritrade a makléři jako Akcionáři servisní skupiny (SSG), kteří chtějí nabízet své vlastní automatizované investiční služby, využívají poradenskou platformu B2B vytvořenou společností Upside pro automatické opětovné vyvážení portfolií, otevření bezpapírových účtů a výběr portfolií pro klienty. Klienti společnosti Upside mohou také vytvářet vlastní portfolia, která zahrnují investice jiné než ETF, jako jsou podílové fondy a akcie. Ne všichni B2B robo-poradci jsou RIA, což znamená, že makléři nebo poradci, kteří používají tyto platformy, budou muset vykonávat obchody, které generuje robotický poradce.
Příklady robotického poradce B2B
Některé finanční instituce, které uznávají obrovský potenciál poradců pro robo, budují své vlastní platformy B2B robo-poradců spíše než je získávají. Americká makléřská a bankovní společnost Charles Schwab vybudovala svůj vlastní proprietární automatizovaný systém s názvem Institutional Intelligent Portfolios, prostřednictvím kterého nabízí bezplatné investiční plány vybrané pomocí počítačových algoritmů svého poradce. Robo-poradce B2B společnosti Charles Schwab umožňuje RIA vytvářet širokou škálu portfoliových sad, které odrážejí jejich investiční strategie. Platforma také automatizuje výběr daňových ztrát a vyvážení portfolia, které lze provádět denně, což jsou úkoly, které tradiční poradci každoročně provádějí z důvodu časově náročného procesu těchto činností. RIA, které používají tohoto robota-poradce B2B, nemají za ně účtovány žádné poplatky za služby účtu, obchodní provize ani poplatky za úschovu.
Někteří B2B robotičtí poradci spíše spolupracují s velkými finančními institucemi, než s nimi konkurují, aby zlepšili zkušenosti svých klientů s investováním a správou portfolií. Zatímco některé finanční instituce odkupují robo-poradce pro specifické použití firmy, jiné získávají robo-poradce k pronájmu zprostředkovatelským a poradenským firmám. Blackrock získal robo poradce FutureAdvisor v roce 2015, aby působil jako poradce svým poradcům a také najal platformu poradců široké škále bank, makléřů, pojišťoven a dalších poradenských společností. Systém FutureAdvisor umožňuje poradcům odmítnout některá investiční doporučení generovaná jeho algoritmy. Tímto způsobem má poradce stále kontrolu nad jejich investiční strategií a systém bude muset znovu posoudit svá doporučení, bude-li některá zamítnuta. Bambu, B2B poradce v Asii, spolupracuje s Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix a Eigencat na vytvoření poradenské platformy, která bude pronajata společnostem, které potřebují automatizované poradenské nástroje.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Neexistuje žádné pravidlo pro činnost robota-poradce B2B. Některé společnosti jako Charles Schwab a Betterment mají aplikace robota-poradce B2C i B2B. Někteří robotičtí poradci začínají jako B2C a přecházejí na B2B kvůli vysokým klientským nákladům a marketingovým nákladům převládajícím na trhu B2C. FutureAdvisor byl B2C robo-poradce, dokud nebyl získán Blackrockem a změněn na B2B poradce. Někteří finanční poradci, kteří implementují B2B robo-poradce, programují systém tak, že doporučuje pouze ETF nabízené finanční institucí. Klienti B2B využívají tyto služby za to, že využívají tyto služby, protože poplatky za automatizaci investičních produktů a služeb se pohybují od 0% do 0, 5% hodnoty účtu.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.