Nejlepší bez daně z příjmu (FKTFX, VLTCX)
Nikdo nemá rád platit daně, ale je to nezbytná součást života v zemi, která poskytuje svým občanům množství výhod. Ale to, že platíte daně, neznamená, že nemůžete využít dostupné právní způsoby, jak udržet své daně nízké. Investoři mohou využívat bez daně z příjmu fondy pro růst bohatství a minimalizaci daní.
Co je to fond bez příjmu?
Pojďme rozdělit definici na dvě části; bez daně a příjmu. Výnosový fond je podílový fond nebo fond obchodovaný na burze (ETF), který vyplácí dividendy akcionářům. Investoři využívají tento typ investice k vytváření toku příjmů ze svých investic. Fond osvobozený od daně je investice s dividendami, které nejsou zdaněny. Tyto typy fondů osvobozených od daně se obvykle nazývají fondy komunálních dluhopisů.
Pokud jste ve vyšším daňovém pásmu, může být moudrý investiční fond fond bez příjmu, který obsahuje bezdaňové komunální dluhopisy z vašeho státu. Než se však zbavíte myšlenky investovat do bez daně z příjmu, zvažte vlastní daňovou skupinu. (Více viz: 5 důvodů, proč investovat do komunálních dluhopisů, když Fed zvyšuje ceny .)
Daňový ekvivalentní výnos
Musíte určit, zda budete mít prospěch z investování do bez daně z příjmu fondu. Začněte tím, že vezmete v úvahu svou mezní daňovou sazbu. Dále porovnejte míru návratnosti srovnatelných bez zdanitelných a zdanitelných příjmových fondů. Nakonec vypočítejte, která investice vám po daňovém přiznání pravděpodobně poskytne vyšší hodnotu.
Například Simon žije v Kalifornii a je v 25% federální limitní daňové kategorii. Jeho daňová skupina je 4, 5%. Jeho celkový stav plus federální daňová sazba je 29, 50%. Má přístup do Franklin Kalifornie bez daně z příjmu třídy A (FKTFX) a může si jej koupit bez transakčního poplatku prostřednictvím svého zprostředkovatelského účtu Fidelity Investments. 30denní výnos nebo míra návratnosti je 2, 39%. Simon ví, že může získat daňové přiznání bez daně za přibližně 2, 39%. (Další informace viz: Jak je stanovena vaše daňová sazba .)
Simon může získat zdanitelný výnos z cenných papírů a burzovních cenných papírů (SEC) ve výši 4, 88%, pokud investuje do admirálních akcií Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund (VLTCX). Ale která investice nabízí nejlepší daňové přiznání po zdanění? Vzhledem k tomu, že Simon má 29, 50% daňovou skupinu, uvidíme, jestli je lepší investovat do 2, 39% bez daně z příjmu nebo do 4, 88% fondu zdanitelného příjmu. Uvědomte si, že žádný z výnosů fondů není zaručen a pravděpodobně kolísají.
Simonovo 2, 39% osvobození od daně je ekvivalentní zdanitelnému výnosu 3, 337%. Jakékoli daňové přiznání nad 3, 337% je výhodnější než bez 2, 39% bez daně. Vzhledem k tomu, že může dosáhnout zdanitelného výnosu ve výši 4, 88%, bude v daném fondu lépe. Na této kalkulačce výnosů s daňovým ekvivalentem můžete bez daně porovnat zdanitelné výnosy. (Více viz: Top 4 Muni New York Mutual Funds .)
Nejlepší bez daně z příjmu
V současné době nabízejí fondy osvobozené od daně z komunálních dluhopisů šťavnaté výnosy. Není neobvyklé, že se vracejí do nejlepších srovnatelných zdanitelných fondů. Vyberte si fond vydaný s dluhopisy z vašeho státu, abyste složili své daňové úspory. Nezapomeňte, že výnosy se mohou měnit a nejsou zaručeny. Níže uvedené údaje o výkonu jsou k 10. prosinci 2015.
Nejlepší bez daně z příjmu | ||
High-Yield Muni Bond Funds | Výkon (1 rok) | Poměr výdajů |
Americký dluhopisový fond s vysokým příjmem (AMHIX) | 4, 33% | 0, 68% |
Obecní fond vysokých příjmů MFS (MMHYX) | 5, 18% | 0, 69% |
Městský fond Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX) | 5, 20% | 0, 87% |
Muni Kalifornie střednědobé dluhopisové fondy | ||
Vanguard Calif. Mezitímní fond osvobozený od daně (VCAIX) | 2, 96% | 0, 20% |
Daňový fond bez dluhopisů Schwab v Kalifornii (SWCAX) | 2, 90% | 0, 49% |
Hlavní kalifornský obecní fond (SRCMX) | 3, 93% | 0, 77% |
Muni Kalifornie dlouhodobé dluhopisové fondy | ||
T. Rowe Price Kalifornský bez dluhopisový fond (PRXCX) | 3, 25% | 0, 49% |
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX) | 4, 54% | 0, 77% |
Kalifornský dluhopisový fond USAA (USCBX) | 3, 96% | 0, 57% |
Muni Massachusetts Bond Funds | ||
Fidelity Massachusetts Municipal Income Fund (FDMMX) | 3, 54% | 0, 46% |
Vanguard Massachusetts daňově osvobozený fond (VMATX) | 3, 57% | 0, 16% |
Masové portfolio AB Municipal Income Fund II (AMAAX) | 3, 91% | 0, 77% |
Dluhopisy Muni Minnesota | ||
SIT Minnesota Tax Free Income Fund (SMTFX) | 3, 29% | 0, 82% |
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX) | 3, 01% | 0, 49% |
Fond osvobozený od daně Columbia Minnesota (IMNTX) | 3, 38% | 0, 83% |
Muni národní střednědobé dluhopisové fondy | ||
Státní zemědělský dluhopisový fond (SFBDX) | 3, 13% | 0, 15% |
Wells Fargo Advantage Core Builder série M (WFCMX) | 3, 47% | 0, 00% |
Vanguardský fond pro osvobození od daně z vysokých výnosů (VWAHX) | 3, 75% | 0, 20% |
Muni národní dlouhodobé dluhopisové fondy | ||
Dlouhodobý fond USAA osvobozený od daně (USTEX) | 3, 36% | 0, 55% |
Obecní fond příjmů T. Rowe Price Summit (PRINX) | 3, 31% | 0, 50% |
T. Rowe Price Tax Free Income Fund (PRTAX) | 3, 14% | 0, 51% |
Muni národní krátkodobé dluhopisové fondy | ||
Globální investoři v USA - téměř krátkodobý bezcelní fond (NEARX) | 1, 58% | 0, 45% |
Invesco Limited Termal Municipal Income Fund (AITFX) | 1, 65% | 0, 38% |
Fond osvobozených od daně s omezeným termínem Vanguard (VMLTX) | 1, 07% | 0, 20% |
Muni New Jersey Bond Funds | ||
T. Rowe Price New Jersey Daňový dluhopisový fond zdarma (NJTFX) | 2, 78% | 0, 51% |
Vanguard New Jersey dlouhodobý daňový osvobozený fond (VNJTX) | 1, 49% | 0, 20% |
Eaton Vance New Jersey Municipal Income Fund (ETNJX) | 1, 90% | 0, 74% |
Muni New York střednědobé dluhopisové fondy | ||
Franklin NY Intermediate Tax-Free Income Fund (FKNIX) | 2, 81% | 0, 66% |
NY Munis Fund (IMNYX) - Western Asset Intermediate Maturity | 2, 56% | 0, 75% |
Columbia AMT-Free / * -> * / / * -> * / NY Intermediate Muni Bond Fund (LNYAX) | 2, 49% | 0, 75% |
Muni New York dlouhodobé dluhopisové fondy | ||
T. Rowe Price New York Daňový dluhopisový fond zdarma (PRNYX) | 3, 48% | 0, 49% |
Vanguard New York dlouhodobý osvobozený daňový fond (VNYTX) | 3, 73% | 0, 20% |
Columbia New York - osvobozený daňový fond (COLNX) | 3, 88% | 0, 78% |
Muni Ohio Bond Funds | ||
Vanguard Ohio dlouhodobý fond osvobozený od daně (VOHIX) | 3, 99% | 0, 16% |
Fidelity Ohio Municipal Income Fund (FOHFX) | 4, 30% | 0, 48% |
Franklin Ohio daňový fond bez příjmu (FTOIX) | 3, 94% | 0, 63% |
Muni Pennsylvania Bond Funds | ||
Fidelity Pennsylvania Municipal Income Fund (FPXTX) | 3, 43% | 0, 49% |
Vanguard Pennsylvania dlouhodobý fond osvobozený od daně (VPAIX) | 3, 89% | 0, 20% |
Wells Fargo Advantage Pennsylvania Tax-Free Fund (EKVAX) | 3, 88% | 0, 74% |
Muni jednorázové střednědobé dluhopisové fondy | ||
Fidelity Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 3, 67% | 0, 48% |
Colorado Bond sdílí fond osvobozený od daně (HICOX) | 4, 47% | 0, 70% |
Dupree Alabama Tax Free Income Series Fund (DUALX) | 3, 13% | 0, 81% |
Muni Single-State Long-Term Dond Funds | ||
T. Rowe Price Maryland Daňový dluhopisový fond zdarma (MDXBX) | 3, 35% | 0, 45% |
T. Rowe Price Georgia Daňový dluhopisový fond zdarma (GTFBX) | 3, 42% | 0, 53% |
T. Rowe Virginie bez dluhopisového fondu (PRVAX) | 3, 20% | 0, 47% |
Muni jednorázové krátkodobé dluhopisové fondy | ||
Fidelity California Limited Dond-Dond Fund (FCSTX) | 1, 51% | 0, 49% |
Dupree Kentucky Tax-Free Series Short-to-Medium Series (KYSMX) | 1, 22% | 0, 74% |
Thornburg California Limited Termal Municipal Fund (LTCAX) | 1, 40% | 0, 94% |
Zdroj: US News & World Report Nejlepší hodnocení podílových fondů a komunálních dluhopisů
Sečteno a podtrženo
Pokud hledáte podíly na investičním portfoliu s pevným výnosem, mohou tyto fondy osvobozené od daně vyhovovat vyúčtování. Ujistěte se, že kupujete fondy komunálních dluhopisů na účtech mimo váš plán 401 (k), 403 (b) nebo individuální důchodový účet (IRA), abyste mohli co nejlépe využít výnos bez daně. (Více viz: ETF analýza: iShares National AMT-Muni Bond .)
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.