Stojí za to kontrolní účet Premium?

Slyšeli jste o prémiových běžných účtech? Abych to shrnul, jsou to prostě špičkové veřejně inzerované vkladové účty banky. Pokud jste jednotlivec s vyšší čistou hodnotou, máte pravděpodobně přístup k jiným neaktivovaným účtům prostřednictvím investiční divize vaší banky. Přesto, pokud hledáte jen běžný běžný účet a porovnáváte nabídky různých bank, pravděpodobně jste narazili na tyto prémiové účty.

Každý z nich má požadavek na minimální zůstatek, aby se vyhnul placení měsíčních poplatků za služby. Otázka zní: „Je lepší nechat ve své bance méně peněz nebo se registrovat na prémiový kontrolní účet?

Začněte těmito otázkami o prémiových kontrolních účtech

Neexistuje žádná univerzální odpověď, ale zde je několik otázek:

• Jak často používáte bankomaty? Jedním z velkých výhod, které přicházejí s prémiovými běžnými účty, jsou transakce bez poplatků u bankomatů společnosti. Ve většině případů však u bankomatů, které nejsou bankami, stále musíte platit poplatky majiteli bankomatů. Pokud bankomaty nepoužíváte pravidelně, nemusí to být pro vás důležité.
• Kolísá vaše rovnováha? Nabídky bez poplatků často zahrnují určitý počet bezplatných převodů kontokorentu a žádostí o zastavení platby. Pokud jste schopni splnit požadavky na minimální zůstatek u těchto účtů nejvyšší úrovně, je velká šance, že ochranu proti přečerpání stejně nepoužíváte. A pro většinu lidí nejsou žádosti o zastavení platby běžnou událostí.
• Kolik vám záleží na zájmu o váš účet? Volání těchto účtů na úroky vypadá v reklamě působivě, ale sotva stojí za zvážení. Nikdo samozřejmě neodmítne volné peníze, ale například Chase v současné době nabízí APY 0, 01%. Při zůstatku 50 000 $ to vyjde na 5 USD ročně.
• Nabízí účet odměny? Můžete získat odměny ve spojení s kreditní kartou, kterou držíte v bance. Ne všechny banky nabízejí odměny, ale můžete je zohlednit ve svém rozhodnutí.

Stojí to za to?

Pokud se podíváte na kontrolu prémií očima investora, pravděpodobně ne. Bez odchodu z banky byste mohli vydělat téměř 1% z jednoletého vkladového certifikátu (CD) nebo téměř 1, 7% úroku z pětiletého CD. Účty peněžního trhu přinášejí o něco méně, ale jsou srovnatelné s CD.

Mimo bankovnictví, obligace a dividendy (nebo distribuce) platící akcie, fondy obchodované na burze a kapitálové komanditní společnosti dosahují výnosů od 1% do 10% nebo potenciálně více v závislosti na vaší toleranci rizika. Pokud máte na běžném účtu 15 000 až 75 000 USD, které splňují požadavky na minimální zůstatek, mohly by tyto peníze pro vás v jiných finančních produktech pracovat tvrději. Na druhé straně vám mnoho z těchto účtů připíše peníze za peníze, které držíte na propojených investičních účtech v rámci této bankovní rodiny, abyste mohli oba dosáhnout současně. Například, pokud máte běžný účet a tříměsíční průměrný kombinovaný zůstatek ve výši 20 000 $ nebo více na běžném a / nebo Merrill Edge a Merrill Lynch účtu, můžete se připojit k programu preferovaných odměn Bank of America.

A co víc, stále musíte mít nějaké peníze na běžném účtu, abyste mohli platit účty. Pokud vy nebo vaše rodina pravidelně používáte bankovní služby, pravděpodobně vám běžný běžný účet ušetří peníze v poplatcích za bankomat. Prémiové účty vám také mohou mírně snížit úrokové sazby nebo výhody z investiční divize banky.

Sečteno a podtrženo

Ačkoli prémiové účty vyžadují minimální zůstatek, díky nimž vypadají jako produkt pro bohaté, jsou k dispozici každému, kdo nedokáže udržet minimální zůstatek, ale je ochoten zaplatit měsíční poplatek. Udržování pětimístného zůstatku na běžném účtu po dlouhou dobu, abyste se vyhnuli měsíčnímu poplatku, pravděpodobně není dobrá finanční strategie. Nakonec záleží na tom, kolik využíváte další služby vaší banky. (Další informace naleznete v části Nejvyšší prémiové kontrolní účty z roku 2018. )