Osobní finance
Osobní finance je termín, který zahrnuje správu vašich peněz a úspory a investice. Zahrnuje rozpočtování, bankovnictví, pojištění, hypotéky, investice, plánování odchodu do důchodu a daňové a majetkové plánování. Často se týká celého odvětví, které poskytuje finanční služby jednotlivcům a domácnostem, a poskytuje jim poradenství ohledně finančních a investičních příležitostí.
Osobní finance vysvětlil
Osobní finance jsou o plnění osobních finančních cílů, ať už mají dostatek krátkodobých finančních potřeb, plánování pro odchod do důchodu nebo úspory pro vysokoškolské vzdělání vašeho dítěte. Vše záleží na vašem příjmu, výdajích, životních požadavcích a individuálních cílech a přáních - a na vymýšlení plánu naplnění těchto potřeb v rámci vašich finančních omezení. Chcete-li však co nejlépe využít svůj příjem a úspory, je důležité, abyste se stali finančně gramotní, abyste mohli rozlišovat mezi dobrou a špatnou radou a důvtipná rozhodnutí.
Klíč s sebou
- Jen málo škol má kurzy, jak spravovat své peníze, takže je důležité se naučit základy prostřednictvím bezplatných online článků, kurzů a blogů; podcasty; nebo v knihovně.
- Inteligentní osobní finance zahrnují vývoj strategií, které zahrnují rozpočtování, vytvoření nouzového fondu, splácení dluhu, moudré používání kreditních karet, úspory na důchod a další.
- Být disciplinovaný je důležitý, ale je také dobré vědět, kdy porušit pravidla - například mladí dospělí, kterým se říká, že investují 10% až 20% svého příjmu do důchodu, možná budou muset některé z těchto prostředků vzít na nákup domu nebo místo toho splatit dluh.
10 osobních finančních strategií
Čím dříve začnete s finančním plánováním, tím lépe, ale nikdy není příliš pozdě na vytvoření finančních cílů, které vám a vaší rodině poskytnou finanční zabezpečení a svobodu. Zde jsou doporučené postupy a tipy pro osobní finance:
1. Navrhněte rozpočet
Rozpočet je nezbytný pro život ve vašich prostředcích a pro dostatečnou úsporu, aby byly splněny vaše dlouhodobé cíle. Metoda rozpočtování 50/30/20 nabízí skvělý rámec. Rozpadá se takto:
- 50% vaší výplaty nebo čistého příjmu z domova (po zdanění, tj.) Jde na životní potřeby, jako je nájemné, služby, potraviny a doprava
- 30% je přiděleno na výdaje na životní styl, jako je stravování a nakupování oblečení.
- 20% jde do budoucnosti: splácení dluhu a úspora jak pro odchod do důchodu, tak pro mimořádné události
Spravovat peníze nikdy nebylo snazší, a to díky rostoucímu počtu osobních rozpočtovacích aplikací pro chytré telefony, které každodenní finance dávají do dlaně. Zde jsou jen dva příklady: YNAB, aka Need Need Budget, vám pomůže sledovat a upravovat výdaje tak, abyste měli kontrolu nad každým utrateným dolarem. Mezitím Mint zefektivňuje cash flow, rozpočty, kreditní karty, účty a sledování investic - to vše z jednoho místa. Automaticky aktualizuje a kategorizuje vaše finanční údaje podle informací, takže vždy víte, kde stojíte finančně. Aplikace bude dokonce umísťovat vlastní tipy a rady.
2. Vytvořte nouzový fond
Je důležité „zaplatit první“, abyste zajistili, že peníze budou vyčleněny na neočekávané výdaje, jako jsou účty za lékařskou péči, opravy velkých automobilů, pronájem, pokud vás propustí, a další.
Životní výdaje ve výši tří až šesti měsíců jsou ideální záchrannou sítí. Finanční experti obecně doporučují odkládat 20% z každé výplaty každý měsíc (na které jste již samozřejmě měli rozpočet!). Jakmile naplníte svůj fond „deštivého dne“ (v případě nouze nebo náhlé nezaměstnanosti), nepřestávejte. Pokračujte v nasměrování měsíčních 20% k jiným finančním cílům, jako je penzijní fond.
3. Limit dluhu
Zní to dost jednoduše: Aby nedocházelo k vymknutí se dluhu, neutrácejte víc, než vyděláte. Většina lidí si samozřejmě musí čas od času půjčit - a někdy může být výhodné jít do dluhu, pokud to vede k pořízení aktiva. Jedním dobrým příkladem je uzavření hypotéky na koupi domu. Leasing však může být někdy ekonomičtější než přímý nákup, ať už pronajímáte nemovitost, pronajímáte auto nebo dokonce získáváte předplatné počítačového softwaru.
4. Používejte kreditní karty rozumně
Kreditní karty mohou být hlavními dluhovými pasti. Je však nereálné nevlastnit nic v současném světě a mají jiné aplikace než nástroj nákupu věcí. Nejenže jsou klíčové pro stanovení vašeho úvěrového ratingu, ale také skvělý způsob, jak sledovat výdaje, což může být velká rozpočtová pomoc.
Úvěr musí být spravován správně, což znamená, že zůstatek by měl být v ideálním případě splacen každý měsíc, nebo alespoň udržen na minimu míry využití úvěru (tj. Zůstatky na vašem účtu pod 30% celkového dostupného kreditu). Vzhledem k mimořádným odměnám, které v dnešní době nabízejí pobídky (jako je vrácení peněz), má smysl účtovat co nejvíce nákupů. Přesto se vyhýbejte maximalizaci kreditních karet za každou cenu a vždy platte účty včas. Jedním z nejrychlejších způsobů, jak zničit své kreditní skóre, je neustále platit účty pozdě - nebo ještě horší, miss platby. (Viz tip č. 5.)
Použití debetní karty je další způsob, jak zajistit, že nebudete platit za nashromážděné malé nákupy po delší dobu - s úrokem.
5. Sledujte své kreditní skóre
Kreditní karty jsou hlavním nástrojem, pomocí kterého je vaše kreditní skóre budováno a udržováno, takže sledování výdajů na úvěry jde ruku v ruce s monitorováním vašeho kreditního skóre. Pokud chcete někdy získat leasing, hypotéku nebo jakýkoli jiný typ financování, budete za vámi potřebovat solidní úvěrovou historii. Faktory, které určují vaše skóre, zahrnují, jak dlouho jste měli kredit, vaši platební historii a poměr úvěru k dluhu.
Kreditní skóre se počítá mezi 300 a 850. Zde je jeden hrubý způsob, jak se na to podívat:
- 720 = dobrý kredit
- 650 = průměrný kredit
- 600 nebo méně = špatný kredit
Chcete-li platit účty, nastavte pokud možno inkaso (takže vám nikdy nezmeškáte platbu) a přihlaste se k odběru zpravodajských agentur, které poskytují pravidelné aktualizace kreditního skóre. Sledováním své zprávy budete moci odhalit a řešit chyby nebo podvodnou činnost. Federální zákon vám umožňuje získat zdarma zprávy o úvěru ze tří hlavních úvěrových kanceláří: Equifax, Experian a TransUnion. Zprávy lze získat přímo od každé agentury, nebo se můžete zaregistrovat na AnnualCreditReport, webu sponzorovaném Velkými třemi; můžete také získat zdarma kreditní skóre z webů, jako jsou Credit Karma, Credit Sesame nebo Peněženka Hub. Někteří poskytovatelé kreditních karet, například Capital One, budou zákazníkům poskytovat také pravidelné pravidelné aktualizace kreditního skóre.
6. Zvažte svou rodinu
Chcete-li chránit majetek ve svém panství a zajistit, aby vaše přání byla dodržena, až zemřete, ujistěte se, že uděláte vůli a - podle svých potřeb - případně založíte jeden nebo více trustů. Musíte se také podívat na pojištění: nejen na své hlavní majetky (auto, majitelé domů), ale také na svůj život. A nezapomeňte pravidelně kontrolovat své zásady, abyste se ujistili, že splňují potřeby vaší rodiny prostřednictvím hlavních životních milníků.
Mezi další důležité dokumenty patří živá vůle a plná moc ve zdravotnictví. I když ne všechny tyto dokumenty vás přímo ovlivňují, všechny z nich mohou ušetřit váš další čas a náklady, když onemocníte nebo se stanete jinak neschopným.
A zatímco jsou mladí, udělejte si čas, abyste své děti naučili o hodnotě peněz a o tom, jak ušetřit, investovat a utrácet moudře.
7. Vyplatit studentské půjčky
Existuje celá řada plánů splácení úvěru a strategie snižování plateb, které mají absolventi k dispozici. Pokud jste uvízli s vysokou úrokovou sazbou, splácení jistiny rychleji může mít smysl. Na druhou stranu, minimalizace splátek (například pouze na úroky), může uvolnit další příjem pro investice jinde nebo do penzijního spoření, když jste mladí, a získáte maximální prospěch ze složeného úroku (viz Tip č. 8), níže). Některé federální a soukromé půjčky jsou dokonce způsobilé ke snížení sazby, pokud se dlužník zapíše do automatického placení. Mezi flexibilní federální programy splácení, které stojí za odhlášení, patří:
- Postupné splácení - postupně zvyšuje měsíční platbu za 10 let
- Prodloužená splátka - roztahuje půjčku na dobu, která může být až 25 let
8. Naplánujte (a uložte) pro odchod do důchodu
Odchod do důchodu se může zdát jako celý život pryč, ale dorazí mnohem dříve, než byste čekali. Odborníci předpokládají, že většina lidí bude potřebovat asi 80% svého současného platu v důchodu. Čím mladší začnete, tím více těží z toho, co poradci rádi nazývají kouzlem složeného zájmu - jak malé množství roste v průběhu času. Pokud nyní odložíte peníze na svůj odchod do důchodu, umožní vám to nejen růst v dlouhodobém horizontu, ale také to může snížit vaše současné daně z příjmu, pokud jsou prostředky vloženy do daňově zvýhodněného plánu fondu, jako je individuální důchodový účet (IRA), 401 ( k) nebo 403 (b). Pokud váš zaměstnavatel nabízí plán 401 (k) nebo 403 (b), začněte do něj okamžitě platit, zejména pokud odpovídají vašemu příspěvku. Pokud tak neučiníte, vzdáte se bezplatných peněz! Udělejte si čas, abyste zjistili rozdíl mezi Roth 401 (k) a tradičním 401 (k), pokud vaše společnost nabízí obojí.
Investování je pouze jednou částí plánování odchodu do důchodu. Mezi další strategie patří čekání co nejdéle před tím, než se rozhodnete pobírat dávky sociálního zabezpečení (což je pro většinu lidí chytré), a převedení termínové životní pojistky na trvalou životní.
9. Maximalizujte daňové úlevy
Kvůli příliš složitému daňovému zákoníku mnoho lidí nechává každý rok stovky nebo dokonce tisíce dolarů sedět na stole. Maximalizací daňových úspor uvolníte peníze, které můžete investovat do snížení minulých dluhů, vašeho potěšení z přítomnosti a vašich plánů do budoucna.
Musíte začít každý rok šetřit příjmy a sledovat výdaje za všechny možné odpočty daní a daňové úlevy. Mnoho obchodů s obchodními potřebami prodává užitečné „organizátory daní“, jejichž hlavní kategorie jsou již předem označeny. Poté, co jste organizováni, se budete chtít zaměřit na využití všech odpočtů a úvěrů, které jsou k dispozici, a také na rozhodování mezi nimi v případě potřeby. Stručně řečeno, odpočet daně snižuje částku zdanění, zatímco daňový kredit ve skutečnosti snižuje částku dlužné daně. To znamená, že daňový kredit ve výši 1 000 $ vám ušetří mnohem více než odpočet 1 000 $.
10. Dejte si pauzu
Rozpočtování a plánování se může zdát plné deprivací. Ujistěte se, že se odměníte tu a tam. Ať už je to dovolená, nákup nebo příležitostná noc ve městě, musíte si užít ovoce své práce. Pokud tak učiníte, získáte chuť finanční nezávislosti, pro kterou tak tvrdě pracujete.
V neposlední řadě nezapomeňte v případě potřeby delegovat. I když jste dostatečně kompetentní k tomu, abyste dělali své vlastní daně nebo spravovali portfolio jednotlivých akcií, neznamená to, že byste měli. Dobrým způsobem, jak začít s plánováním, může být založení účtu u makléřů, utrácení několika stovek dolarů na certifikovaného veřejného účetního (CPA) nebo finančního plánovače - alespoň jednou -.
Tři klíčové rysy charakteru vám mohou pomoci vyhnout se nesčetným chybám ve správě vašich osobních financí: kázeň, smysl pro načasování a emocionální odloučení.
Zásady osobního financování
Jakmile zavedete některé základní postupy, můžete začít uvažovat o filozofii. Klíčem k tomu, jak dostat své finance na správnou cestu, není o učení se nové sadě dovedností. Spíše jde o učení, že zásady, které přispívají k úspěchu v podnikání a vaší kariéře, stejně jako v oblasti správy osobních peněz. Tři klíčové zásady jsou stanovení priorit, hodnocení a omezení.
Stanovení priority znamená, že jste schopni se podívat na své finance, zjistit, co drží peníze v toku, a ujistit se, že se na tyto snahy soustředíte.
Hodnocení je klíčová dovednost, která brání profesionálům v šíření sebe sama. Ambiciózní jednotlivci vždy mají seznam nápadů o jiných způsobech, jak to dokážou zasáhnout, ať už jde o vedlejší firmu nebo investiční nápad. I když existuje absolutně místo a čas na přijetí letáku, provozování vašich financí jako podnikání znamená ustoupit a skutečně posoudit potenciální náklady a přínosy jakéhokoli nového podniku.
Omezení je ta poslední dovednost úspěšného řízení podniku, která musí být aplikována na osobní finance. Finanční plánovači se znovu a znovu posadili k úspěšným lidem, kterým se nějak podaří utratit více, než vydělávají. Vydělávat 250 000 $ ročně vám nebude moc dobré, pokud utratíte 275 000 $ ročně. Naučit se omezovat výdaje na aktiva, která nevyužívají bohatství, dokud nesplníte své měsíční cíle v oblasti úspor nebo snížení dluhu, je rozhodující pro budování čistého jmění.
Další informace o osobních financích
Jen málo škol nabízí kurzy správy vašich peněz, což znamená, že většina z nás bude muset získat vzdělání v oblasti osobních financí od našich rodičů (pokud budeme mít štěstí) nebo si je vyzvedneme sami. Naštěstí nemusíte utrácet mnoho peněz, abyste zjistili, jak je lépe spravovat. Vše, co potřebujete vědět, se můžete dozvědět zdarma online a v knihovních knihách. Téměř všechny mediální publikace pravidelně rozdávají také osobní finanční poradenství.
Osobní finance vzdělávání online
Skvělý způsob, jak začít učit o osobních financích, je číst osobní finanční blogy. Místo obecné rady získáte články o osobních financích, dozvíte se přesně, s jakými výzvami se skuteční lidé potýkají a jak tyto výzvy řeší.
Pan Money Mustache má stovky příspěvků plných neúctivých poznatků o tom, jak uniknout rase krysy a odejít do důchodu velmi brzy, a to nekonvenčním výběrem životního stylu. CentSai vám pomůže orientovat se v nesčetných finančních rozhodnutích prostřednictvím účtů první osoby. A body Guy a Milion Mile Secrets vás naučí, jak cestovat za zlomek maloobchodní ceny pomocí odměn za kreditní karty, a FareCompare vám pomůže najít nejlepší nabídky na letech. Tyto weby často odkazují na jiné blogy, takže během čtení objevíte další weby.
V této kategorii samozřejmě nemůžeme pomoci otáčet náš vlastní roh. Investopedia nabízí spoustu bezplatného vzdělávání v oblasti osobních financí. Můžete začít s našimi konzultacemi o rozpočtování, koupi domu a plánování odchodu do důchodu - nebo s tisíci dalších článků v naší sekci osobní finance.
Osobní finance vzdělávání prostřednictvím knihovny
Možná budete muset navštívit knihovnu osobně, abyste získali knihovní kartu, ale poté si můžete vyzkoušet audioknihy a elektronické knihy o osobním financování online, aniž byste opustili domov. Někteří z těchto bestsellerů mohou být k dispozici ve vaší místní knihovně: „Naučím tě být bohatý“, „Milionář vedle, “ „Vaše peníze nebo váš život“ a „Bohatý táta Špatný táta.“ Klasika osobních financí, jako je „Osobní finance pro figuríny“, „Celková konverze peněz“, „Malá kniha investování zdravého rozumu“ a „Think and Grow Rich“, jsou také k dispozici jako zvukové knihy.
Zdarma online osobní finance třídy
Pokud si užijete strukturu lekcí a kvízů, zkuste jeden z těchto bezplatných kurzů digitálního osobního financování:
- Investiční učebna společnosti Morningstar nabízí místo pro začínající i zkušené investory, aby se dozvěděli o akciích, fondech, dluhopisech a portfoliích. Některé z kurzů, které zde najdete, zahrnují „Akcie versus ostatní investice“, „Metody investování do podílových fondů“, „Určování mixu aktiv“ a „Úvod do vládních dluhopisů“. Každý kurz trvá asi 10 minut a je dodržován pomocí kvízu, který vám pomůže ujistit se, že jste lekci porozuměli.
- EdX, online vzdělávací platforma vytvořená Harvard University a MIT, nabízí alespoň tři kurzy, které se zabývají osobním financováním: Jak ušetřit peníze: Vytváření inteligentních finančních rozhodnutí z University of California v Berkeley, Finance pro všechny z University of Michigan a Osobní finance z Purdue University. Tyto kurzy vás naučí, jak funguje úvěr, jaké typy pojištění byste mohli chtít nosit, jak maximalizovat své důchodové úspory, jak číst vaši kreditní zprávu a jaká je časová hodnota peněz.
- Purdue má také online kurz Plánování bezpečného důchodu. Je rozdělena do 10 hlavních modulů a každý má čtyři až šest dílčích modulů na témata, jako jsou sociální zabezpečení, plány 401 (k) a 403 (b) a IRA. Dozvíte se o své toleranci k riziku, přemýšlíte o tom, jaký druh životního stylu pro odchod do důchodu chcete, a odhadnete své důchodové výdaje.
- Missouri State University představuje bezplatný online video kurz o osobním financování prostřednictvím iTunes. Tento základní kurz je vhodný pro začátečníky, kteří se chtějí dozvědět o osobních finančních výkazech a rozpočtech, o tom, jak používat spotřebitelské úvěry rozumně a jak se rozhodovat o autech a bydlení.
Podcasty pro osobní finance
Podcasty pro osobní finance jsou skvělým způsobem, jak se naučit, jak spravovat své peníze, pokud nemáte dostatek volného času. Zatímco se ráno připravujete, cvičíte, jedete do práce, běží pochůzky nebo se chystáte do postele, můžete poslouchat odborné rady, jak se stát finančně bezpečnějším.
Dave Ramsey Show je program zavolání, který si můžete kdykoli poslechnout prostřednictvím své oblíbené aplikace podcast. Dozvíte se o finančních problémech, s nimiž se skuteční lidé potýkají, a jak je doporučuje jejich řešení milionář, který byl kdysi zlomen. NPR Planeta Money a Freakonomics Radio dělají ekonomiku zajímavou tím, že ji používají k vysvětlení jevů skutečného světa, například „jak jsme se dostali od mealy, ošklivých jablek k jablkům, která skutečně chutnají lahodně, “ skandál Wells Fargo faux-accounts, a zda bychom měli stále používat hotovost. American Public Media's Marketplace pomáhá pochopit, co se děje v obchodním světě a ekonomice. A tak peníze s Farnooshem Torabim spojují rozhovory s úspěšnými obchodníky, odbornými radami a otázkami osobního financování posluchačů.
Nejdůležitější věcí je najít zdroje, které fungují pro váš styl učení a které vás zaujmou a zaujmou. Pokud je jeden blog, kniha, kurz nebo podcast hloupý nebo těžko pochopitelný, zkuste to dál, dokud nenajdete něco, na co klikne.
A vzdělání by se nemělo zastavit, jakmile se naučíte základy. Ekonomické změny a nové finanční nástroje, stejně jako ty rozpočtové aplikace, se neustále vyvíjejí. Najděte zdroje, které si užíváte a kterým důvěřujete, a pokračujte ve zdokonalování svých peněžních dovedností od nynějška do důchodu a dokonce i po něm.
Třídy věcí vás nemohou naučit
Vzdělávání v oblasti osobních financí je skvělý nápad pro spotřebitele, zejména pro ty mladší, kteří potřebují porozumět základům investování nebo řízení úvěrů. Pochopení základních pojmů však není zaručenou cestou k fiskálnímu smyslu. Lidská povaha může často vykolejit to nejlepší ze záměrů zaměřených na dosažení dokonalého úvěrového skóre nebo na vybudování značného vejce pro odchod do důchodu. Tyto tři klíčové znaky vám mohou pomoci zůstat na trati:
Disciplína
Jednou z nejdůležitějších zásad osobních financí je systematické spoření. Řekněme, že vaše čisté příjmy činí 60 000 USD ročně a vaše měsíční životní náklady - bydlení, jídlo, doprava a podobně - činí 3 200 USD měsíčně. Existuje několik možností, jak obklopit zbývajících 1800 $ měsíčně. V ideálním případě je prvním krokem zřízení nouzového fondu, nebo možná daňově zvýhodněného zdravotního spořicího účtu (HSA) - aby bylo možné na něj mít nárok, musí být vaše zdravotní pojištění vysoce odpočitatelným zdravotním plánem (HDHP) - aby bylo možné splnit náklady na zdravotní péči. Řekněme, že jste vyvinuli zálibu v oděvu pro návrháře a víkendy na pláži. Kázeň potřebná k úspoře spíše než utrácení vám může zabránit v tom, abyste podnikli tento důležitý krok a ušetřili 10% až 15% hrubého příjmu, který mohl být uložen na peněžním trhu pro krátkodobé potřeby.
Pak je tu investiční disciplína; je to jen pro silné manažery institucionálních peněz, kteří si žijí kupováním a prodejem akcií. Průměrný investor by udělal dobře, kdyby si stanovil cíl při získávání zisku a dodržoval ho. Představte si například, že jste v únoru 2016 koupili akcie společnosti Apple Inc. za 93 USD a slíbili prodej, když překročily 110 USD, stejně jako o dva měsíce později. Ale ne; skončili jste z pozice v červenci 2016, na 97 USD, vzdali se zisků 13 USD na akcii a možné příležitosti k zisku z další investice.
Smysl načasování
Tři roky mimo vysokou školu byl vytvořen pohotovostní fond a je čas se odměnit. Tryskové lyže stojí 3 000 $. Investice do růstových akcií mohou čekat další rok. existuje spousta času na zahájení investičního portfolia, ne? Odklad investic na jeden rok však může mít významné důsledky. Náklady na příležitost k nákupu plavidla lze znázornit pomocí časové hodnoty peněz. 3 000 dolarů použitých na nákup tryskových lyží by za 40 let dosáhlo téměř 49 000 dolarů při 7% úroku, což je přiměřená průměrná roční návratnost růstového podílového fondu na dlouhé vzdálenosti. Odklad rozhodnutí o rozumném investování tedy může také oddálit odchod do důchodu ve věku 62 let, jak byste chtěli.
Zítra, co byste dnes mohli udělat, se vztahuje i na splácení dluhu. Zůstatek kreditní karty ve výši 3 000 USD trvá, než odejde do důchodu, pokud je minimální platba 75 USD provedena každý měsíc. A nezapomeňte na úrok, který platíte: při 18% APR v těchto měsících dosáhne 3 923 $. Vyčerpání 3 000 dolarů za účelem vyrovnání zůstatku v aktuálním měsíci nabízí značné úspory - přibližně stejné jako náklady na tryskové lyže.
Emocionální oddělení
Osobní finanční záležitosti jsou podnikání a podnikání by nemělo být osobní. Obtížná, ale nezbytná stránka řádného finančního rozhodování zahrnuje odstranění emocí z transakce. Impulsivní nákupy nebo půjčky rodinným příslušníkům se cítí dobře, ale mohou mít značný dopad na dlouhodobé investiční cíle. Váš bratranec, který spálil vašeho bratra a sestru, vám pravděpodobně také nezaplatí - takže chytrou odpovědí je odmítnout jeho žádosti o pomoc. Jistě, sympatie se těžko odvrátí, ale klíčem k obezřetnému osobnímu finančnímu řízení je oddělit pocity od rozumu.
Porušení pravidel pro osobní finance
Oblast osobních financí může mít více pokynů a „inteligentních tipů“, než jakékoli jiné. Ačkoli tato pravidla je dobré znát, každý má individuální okolnosti. Zde jsou některá pravidla, která by obezřetní, zejména mladí dospělí, nikdy neměli porušit, ale přesto by měli zvážit jejich porušení.
Úspora nebo investování nastavené části vašeho příjmu
Ideální rozpočet zahrnuje úsporu malého množství výplaty každý měsíc za účelem odchodu do důchodu - obvykle kolem 10% až 20%. Přestože je fiskální odpovědnost důležitá a přemýšlení o vaší budoucnosti je zásadní, obecné pravidlo, jak ušetřit danou částku každé období pro váš odchod do důchodu, nemusí být vždy tou nejlepší volbou, zejména pro mladé lidi, kteří začínají ve skutečném světě. Pro jednoho, mnoho mladých dospělých a studentů musí přemýšlet o placení za největší výdaje svého života, jako je nové auto, domov nebo postsekundární vzdělávání. Odebrání potenciálně 10% až 20% dostupných prostředků by bylo definitivní překážkou při provádění těchto nákupů. Úspora na odchod do důchodu navíc nedává velký smysl, pokud máte kreditní karty nebo úročené půjčky, které je třeba vyplatit. Úroková sazba ve výši 19% na vašem vízu by pravděpodobně pětkrát zamítla výnosy, které získáte z vyváženého portfolia penzijních fondů.
Úspora peněz na cestování a poznávání nových míst a kultur může být obzvláště přínosná pro mladého člověka, který si stále není jistý svou životní cestou.
Dlouhodobé investice / investice do rizikovějších aktiv
Pro mladé investory platí pravidlo, že by měli mít dlouhodobý výhled a držet se filozofie nákupu a držení. Toto pravidlo je jedním z nejjednodušších způsobů, jak ospravedlnit porušení. Schopnost přizpůsobit se měnícím se trhům může být rozdíl mezi vyděláváním peněz nebo omezováním vašich ztrát ve srovnání s nečinným sezením a sledováním, jak se vaše těžce vydělané úspory zmenšují. Krátkodobé investování má své výhody v každém věku.
Nyní, pokud již nejste oddáni myšlence dlouhodobého investování, můžete se také držet bezpečnějších investic. Logika spočívala v tom, že mladí investoři mají tak dlouhý časový horizont investic, měli by investovat do rizikovějších podniků, protože mají zbytek života, aby se zotavili ze ztrát, které mohou utrpět. Pokud však nechcete podstupovat nepřiměřené riziko ve vašich krátkodobých až střednědobých investicích, nemusíte. Myšlenka diverzifikace je důležitou součástí vytváření silného investičního portfolia; to zahrnuje jak rizikovost jednotlivých akcií, tak i jejich zamýšlený investiční horizont.
Na opačném konci věkového spektra se investoři, kteří jsou poblíž a v důchodu, vyzývají, aby omezili nejbezpečnější investice, i když mohou přinést méně než inflaci, aby zachovali kapitál. Je jisté, že je důležité podstupovat menší rizika, protože se vaše roky vydělávají peníze a zotavují se ze špatných finančních časů. Ale ve věku 60 nebo 65 let byste mohli mít 20 nebo i více než 30 let. Některé investice do růstu by pro vás mohly mít stále smysl.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.