Lepší přidání bankovních schopností
Společnost Betterment, jedna z původních roboticko-poradenských služeb, oznámila dva nové produkty, Betterment Everyday Savings a Betterment Everyday Checking, které pomáhají zákazníkům konsolidovat své finance pod jednu virtuální střechu. Tento krok směrem ke konsolidaci zvrátí trend, který je součástí investičního a bankovního prostředí po celá desetiletí.
Mike Reust, technický ředitel společnosti Betterment, je ve firmě šest let. Všiml si, když začal mít pocit, že klienti cítí, že při konsolidaci aktiv v jedné finanční instituci existuje velké riziko. „V poslední době, zejména díky výzkumu v oblasti bankovnictví, vidíme, že chuť ke sjednocení a zjednodušení převažuje nad strachem, že všechna vejce budou v jednom košíku, “ říká Reust. Věří, že lidé překonávají strach, který vznikl, když banky a makléřské společnosti v roce 2008 propadly, a chtějí jednoduchost méně finančních vztahů, pokud se budou cítit v bezpečí. Spořicí účty Bettermentu jsou pojištěny FDIC až do výše 1 000 000 USD a na běžných účtech bude až 250 000 dolarů pojištění FDIC.
Virtuální úspory okamžitě k dispozici
Reust říká, že jak kontrolní, tak spořicí produkty vyplynuly z rozhovoru se zákaznickou základnou, která v současné době čítá asi 450 000. „Mluvili jsme se zákazníky a snažili jsme se pochopit jejich problémy a upřednostnit jejich potřeby, “ vysvětluje Reust. "Chceme vyřešit problémy, které mají naši stávající zákazníci, ale očekáváme, že přilákáme i nové zákazníky."
Každodenní spoření je nyní k dispozici a stávající zákazníci Bettermentu mohou projít procesem rychlého přihlášení. Každodenní kontrola bude spuštěna v září a zákazníci, kteří jsou na čekací listině, budou mít první přístup. "Každodenní kontrola je velký, komplikovaný proces, takže ho trochu škrtíme, " říká Reust. „Doufáme, že bude obecně k dispozici do konce roku 2019 nebo začátkem roku 2020.“
Betterment Každodenní spoření, které nemá minimální zůstatek ani poplatky, zaplatí při spuštění 2, 69% APY. Kromě pojištění FDIC mohou zákazníci z tohoto účtu provádět neomezené výběry; většina spořicích účtů má limit počtu výběrů, které může klient provést měsíčně.
Pod kapotou se Betterment chová jako prostředek k přesunu peněz zákazníka do jedné z jejich partnerských bank, mezi které při startu patří Barclays Bank Delaware, Citibank, NA, bankovní banka Georgia, Seaside National Bank & Trust a Valley National Bank. Protože Betterment převezme roli získávání účtů, jejich partnerské banky platí z těchto vkladů vyšší úroky, než platí majitelům domácích spořicích účtů. „Postaráme se o těžké zvedání, aby nám mohli nabídnout větší zájem, než si mohou sami zajistit, “ vysvětluje Reust.
Reust říká, že společnost Betterment se při navrhování této služby nehodlala platit vysokou úrokovou sazbou. „Snažili jsme se vyřešit problém pro naše zákazníky a nakonec jsme dosáhli vysoké míry. Cíl byl dobrý produkt a chtěli jsme být konkurenceschopní, ale neuvědomili jsme si to až poté, co jsme na tom pracovali a jednali s bankami že jsme měli skvělou rychlost, “říká Reust.
Betterment v současné době nabízí svým zákazníkům produkt Smart Saver, který se obvykle používá k založení nouzového fondu. Tento produkt bude během příštího měsíce vyřazen a zákazníci budou upozorněni, když bude jejich účet Smart Saver převeden na každodenní spoření. Zákazníci budou stále moci vytvořit obecný investiční cíl se 100% alokací dluhopisů, pokud by chtěli pokračovat v zrcadlení strategie portfolia Smart Saver. Produkt Smart Saver nebyl pojištěn FDIC.
Kontrola na spuštění v září
Běžný účet bude obsahovat debetní kartu, která bude fungovat kdekoli jsou debetní karty odebrány. Betterment má v tomto ohledu jediného bankovního partnera, Národní banky města Kansas City, a vztah je mnohem složitější než partnerství s bankami poskytujícími spořicí účet. Nebudou účtovány žádné poplatky za účet, žádné poplatky za přečerpání, žádný minimální zůstatek a poplatky za bankomat budou uhrazeny po celém světě.
Běžný účet a debetní karta lze použít v terminálech typu pay-and-pay, ale nezačnou být propojeny s Apple Pay nebo Google Pay. „Máme aktualizovaný seznam, který bude založen na tom, co zákazníci chtějí, “ říká Reust. "Uvidíme, co uživatelé chtějí, a odtamtud. Očekáváme navázání hlubších vztahů s našimi zákazníky."
Existuje úlovek ">
Jak Betterment vydělá peníze z těchto nových produktů? Na straně kontroly firma vydělává peníze tím, že si vezme část čisté úrokové marže, která je zaplacena na běžném účtu. Lepší může zachytit část a zbytek předá zákazníkům. Plánují platit úroky z hotovosti držené na běžném účtu, ale dosud neoznámí kurz. Vytváření výnosů na spořicích účtech je podobné “; Betterment má podíl na čisté úrokové marži. Při kontrole, když použijete debetní kartu k utrácení peněz, získá Betterment snížení mezibankovního poplatku. „Příjmy používáme k pokrytí dalších nákladů na program, jako je náhrada poplatků za bankomat, “ říká Reust.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.