Mohu použít prostředky plánu sdílení zisku pro zálohu na doma?

Zda si můžete vybrat ze svého plánu sdílení zisku za zálohu na dům, odchod do důchodu nebo cokoli jiného, ​​záleží na tom, jak je plán nastaven vaším zaměstnavatelem - a na vašem věku, jinak se na vás bude vztahovat daňová sankce.

Klíč s sebou

• Obecně platí, že výběr z vašeho plánu sdílení zisku za zálohu (nebo cokoli jiného) před dosažením 59½ znamená, že zaplatíte pokutu z prostředků.
• Zaměstnanci mohou také podléhat nárokům.
• Mezi další alternativy patří čerpání půjčky z plánu, ale ne všichni zaměstnavatelé tuto možnost povolují.

Základy plánů sdílení zisku

Plány sdílení zisku jsou stanoveny zaměstnavateli, aby zaměstnancům pomohli ušetřit na důchod. Plán sdílení zisku je podobný jako 401 (k), protože se považuje za plán definovaných příspěvků a je penzijním plánem odloženým na dani.

Na rozdíl od 401 (k) jsou příspěvky poskytovány pouze zaměstnavatelem a jsou založeny na zisku společnosti, obvykle čtvrtletně nebo ročně. Limity příspěvků na plány podílu na zisku jsou 25% náhrady nebo 56 000 $, podle toho, co je menší, v roce 2019.

Výběry plánu sdílení zisku

To, zda můžete použít prostředky z plánu sdílení zisku na zálohu na dům - nebo cokoli jiného v této věci - závisí na omezeních, která vám mohou bránit v výběru peněz.

Příspěvky jsou diskreční, což znamená, že zaměstnavatel nemusí platit, pokud se například peněžní tok stane problémem v daném čtvrtletí nebo roce.

U plánů podílu na zisku může zaměstnavatel stanovit rozpis nároků, který určuje, jak dlouho musí zaměstnanci pracovat ve společnosti, aby si mohli nárokovat svou část peněz na sdílení zisku.

Když splníte požadavky na harmonogram vaší společnosti, musíte také splnit věkový požadavek. Stejně jako 401 (k), plán sdílení zisku vám uloží pokutu, pokud jsou finanční prostředky vybrány před 59, 5 roku věku. Pokud si chcete vybrat peníze z plánu a nedosáhli kvalifikačního věku, buďte připraveni na 10% penalizaci.

Pokus se můžete vyhnout, pokud má plán vaší společnosti výjimky z výběru. Oproti 401 (k) s jsou plány sdílení podílů často flexibilnější, pokud jde o výjimky předčasného výběru. Pravidla jsou stanovena každou společností, na rozdíl od federálních předpisů uložených IRS.

Alternativní způsoby, jak zvýšit zálohu

Některé plány sdílení zisku umožňují zaměstnancům vzít si půjčku. IRS vám umožňuje půjčit si menší částku až do výše 50 000 $ nebo polovinu vlastní hodnoty účtu, i když zaměstnavatel může stanovit přísnější limity. Nezaplacení úvěru vás vystaví dani z příjmu a 10% peněžité dani z nezaplaceného zůstatku, který je poté považován za předčasný výběr.

Pokud máte plán sdílení zisku u bývalého zaměstnavatele, můžete převést prostředky do tradičního IRA. Poté, pokud máte méně než 59½, můžete provést bezúplatný výběr až do výše 10 000 $, který můžete použít k nákupu prvního domu. Nezapomeňte, že za výběr máte stále dlužnou daň z příjmu.