Účty Chase vs. Wells Fargo s vysokou čistou hodnotou: Jaký je rozdíl?

Pro jednotlivce s vysokou čistou hodnotou (HNWI) je nalezení správné banky nanejvýš důležité. Při správě tak velkých částek peněz mohou i malé rozdíly ve výnosech, poplatcích, odměnách a výhodách znamenat významný rozdíl. Z tohoto důvodu většina velkých bank udržuje samostatná oddělení, která pečují výhradně o HNWI. Tyto speciální bankovní divize nabízejí řadu služeb, které nejsou k dispozici tradičním klientům, jako je specializovaný zástupce pro správu majetku, bankovní služby, zlevněné hypotéky a výhody a odměny na kreditních kartách.

Dvě z nejstarších a nejznámějších bank ve Spojených státech, JPMorgan Chase & Co. (JPM) a Wells Fargo & Company (WFC), nabízejí majitelům účtů služby soukromého bankovnictví, kteří udržují zůstatky nad určitými limity. Chase nabízí své privátní klientské bankovnictví, zatímco Wells Fargo jmenoval svůj program The Private Bank, který oslovoval jednotlivce zapojené do privátních klientů. Programy jsou nápadně podobné; obě funkce hypotéky, vyšší výnosy na určitých vkladových účtech a více personalizované služby, přesto mezi oběma bankami existují drobné rozdíly, zejména Wells Fargo ukládá zůstatek účtu ve výši 1 milionu USD, aby se stal soukromým klientem, zatímco minimální zůstatek v Chase je pouze 250 000 $, pouze otevření 100 $.

Chase Private Client Banking

Chase nabízí zákazníkům privátního klientského bankovnictví zlevněné hypoteční úrokové sazby různých úrovní na základě celkových vkladů a investic zákazníka do Chase. Tyto diskontní sazby se vztahují na hypotéky s pevnou sazbou po celou dobu trvání úvěru a na hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) až do první úpravy. Zákazníci privátního bankovnictví také získají slevu 750 USD na náklady na uzavření. Jejich půjčky se uzavírají rychleji, protože dostávají prioritní zpracování a přístup ke speciálnímu upisovacímu týmu. Úrokové slevy pro soukromé klienty Chase se vztahují na úvěrové linky na domácí kapitál (HELOCs) i na tradiční hypotéky.

V Chase získávají soukromí klienti služby správy majetku od JPMorgan. Tyto služby zahrnují finanční poradenské služby, podílové fondy, půjčky založené na cenných papírech, anuity a plánování kolejí, což zahrnuje 529 daňově zvýhodněných plánů. Zákazníci privátního klientského bankovnictví dostávají soukromého poradce pro klienty a přístup k týmům globální strategie a globálních řešení.

Chase nabízí přístup ke své kartě Chase Sapphire Reserve, která nabízí cestovní kredit 300 $ ročně. Nabízejí také kartu Chase Sapphire Preferovaná karta, která sbírá dvojité body za cestování a stravování po celém světě.

Služba Chase Private Client nabízí specializovaného poradce pro privátní klienty, který vám pomůže s plánováním a prováděním investic.

Soukromá banka Wells Fargo

Hypoteční odměny pro soukromé klienty Wells Fargo pokrývají jiné území. Stejně jako v Chase dostávají klienti speciální úrokové sazby na základě součtu vkladových účtů. Soukromí klienti s existující hypotékou, kteří provádějí velkou jednorázovou platbu jistiny, mají možnost přepracovat zbývající zůstatek. Tento proces upravuje amortizační tabulku pro zbývající období a umožňuje více z každé následné platby přejít na jistinu versus úrok. Možnost nákupu hotovosti v bance umožňuje zákazníkům využít výhod hotovostních obchodů s nemovitostmi a stále financovat jejich nákup. Kupující platí za nemovitost hotovost a poté může do 90 dnů požádat Wells Fargo o hypotéku. Díky dobrému úvěru mohou soukromí klienti koupit nemovitost s jumbo půjčkou a snížit pouze o 10, 01 procenta.

Privátní klienti Wells Fargo dostávají osobní plánování majetku, správu investic, důvěryhodné služby a soukromé bankovnictví. Klienti s jedinečnými aktivy, jako jsou malé podniky, ropa, plyn, nerosty a investiční nemovitosti, mají navíc přístup k praktickému řízení od odborníků v těchto výklencích.

Wells Fargo jim nabízí soukromou banku na základě pozvání k podpisu víz, který získává tři body za dolar utratené za cestování, dva za stravování a jeden bod za všechny ostatní nákupy. Stejně jako většina ostatních karet HNW nepřináší žádný roční poplatek a výhody se zvyšují, čím více utratíte.

Při správě tak velkých částek peněz mohou i malé rozdíly ve výnosech, poplatcích, odměnách a výhodách znamenat významný rozdíl.

Na rozdíl od služby personalizovaného investičního poradce, kterou nabízí Chase, nabízí společnost Well Fargo pouze kontaktní formulář, který chcete vyplnit, a zástupce banky vás zavolá k projednání. Na jejích webových stránkách je spousta informací o tom, do čeho můžete investovat, ale nic nezmírňuje starosti ani nepřidává druh pohodlí a vedení, které by mohl začínající investor hledat od své banky.

Klíč s sebou

• Zatímco obě banky nabízejí hojnost výhod pro HNWI, jde o specifické služby, které klient cítí, že mohou přinést největší užitek.
• Klient silně zapojený do investic do nemovitostí, který často potřebuje kreativní hypoteční financování, by se mohl podívat na Wells Fargo.
• Mezitím mohou být ti, kdo aktivně obchodují s akciemi a více se zabývají makléřskou stranou podnikání banky, v JPMorgan Chase.