Uzavřený konec vs otevřený úvěr: Jaký je rozdíl?
V závislosti na potřebě může jednotlivec nebo podnik získat formu úvěru, který je buď otevřený, nebo uzavřený. Rozdíl mezi těmito dvěma typy úvěrů spočívá zejména v podmínkách dluhu a splácení dluhu.
Uzavřený kredit
Uzavřený úvěr zahrnuje dluhové nástroje, které jsou získány za určitým účelem a po stanovenou dobu. Na konci stanoveného období musí fyzická osoba nebo podnik zaplatit celou půjčku, včetně jakýchkoli plateb úroků nebo udržovacích poplatků.
Mezi běžné typy uzavřených úvěrových nástrojů patří hypotéky a půjčky na auta. Oba jsou půjčky uzavřené na konkrétní období, během kterého je spotřebitel povinen provádět pravidelné platby. V případě úvěrů, jako je tato, si emitující instituce při financování aktiva obvykle ponechá nad ním určitá vlastnická práva jako prostředek zajištění splácení. Například, pokud zákazník nezaplatí auto úvěr, banka může zabavit vozidlo jako náhradu za výchozí.
Rozdíl mezi uzavřeným a otevřeným úvěrem je hlavně v podmínkách dluhu a splácení dluhu.
Otevřený kredit
Otevřený kredit není omezen na konkrétní použití nebo dobu trvání. Účty kreditních karet, domácí kapitálové úvěrové linky (HELOC) a debetní karty jsou běžnými příklady otevřených kreditů (i když některé, například HELOC, mají konečné doby návratnosti). Vydávající banka umožňuje spotřebiteli využít vypůjčené prostředky výměnou za příslib splatit jakýkoli dluh včas.
Na rozdíl od uzavřeného úvěru není stanoveno datum, kdy musí spotřebitel splatit všechny půjčené částky. Tyto dluhové nástroje místo toho stanoví maximální částku, kterou lze půjčit, a vyžadují měsíční platby na základě velikosti nesplaceného zůstatku. Tyto platby samozřejmě zahrnují úroky.
Maximální částka, která je k dispozici k vypůjčení, známá jako revolvingový úvěrový limit, je často vratná. Majitelé účtů mohou požádat o navýšení, nebo je věřitel může automaticky zvýšit jako odměnu věrnému odpovědnému zákazníkovi. Věřitel by také mohl limit snížit, pokud úvěrové skóre zákazníka drasticky pokleslo nebo se objeví vzor delikventního platebního chování. Některé karetní společnosti, jako jsou American Express a Visa Signature, umožňují většině držitelů karet překročit svůj limit v případě nouze nebo v případě, že je kontokorent relativně malý.
Úvěrová linka
Úvěrová linka je druh úvěru na dobu neurčitou. V rámci smlouvy o úvěru uzavírá spotřebitel úvěr, který umožňuje úhradu výdajů za použití zvláštních šeků nebo stále častěji plastových karet. Vydávající banka souhlasí s tím, že bude platit veškeré šeky zapsané na účtu nebo poplatky na účtu až do určité částky.
Podniky, které mohou na podporu půjčky použít aktiva společnosti nebo jiný kolaterál, často používají tento typ úvěru. Takové zajištěné úvěrové linky mají často nižší úrokové sazby než nezajištěné úvěry, jako jsou kreditní karty, které takové krytí nemají.
Klíč s sebou
- Uzavřený úvěr zahrnuje dluhové nástroje, které jsou získány za určitým účelem a po stanovenou dobu.
- Otevřený kredit není omezen na konkrétní použití nebo dobu trvání.
- Úvěrová linka je druh úvěru na dobu neurčitou.