Vedlejší
Co je zajištění?Zajištění je aktivum, které věřitel přijímá jako zajištění úvěru. Pokud dlužník neplní splátky úvěru, může věřitel zabavit kolaterál a znovu jej prodat, aby nahradil ztráty.
Jak zajištění funguje
Půjčky zajištěné kolaterálem jsou obvykle k dispozici za výrazně nižší úrokové sazby než nezajištěné půjčky. Dlužník má přesvědčivý důvod splácet půjčku včas. Je-li dlužník v prodlení, může věřitel nemovitost zabavit a prodat ji na pokrytí některých nebo všech ztrát.
Požadavek věřitele na zajištění dlužníka se nazývá zástavní právo.
[Důležité: Pokud uvažujete o zajištění zajištěné osobní půjčky, nejlepší volbou je pravděpodobně finanční instituce, se kterou již máte účet.]
Povaha kolaterálu je často předurčena typem půjčky. Pro kupujícího domů je dům zárukou na hypotéku. Pro kupujícího automobilu je auto zárukou za půjčku.
Dalším typem půjčky je zajištěný osobní úvěr, ve kterém dlužník nabízí cennou položku jako zajištění úvěru. Nabízená úroková sazba bude výhodnější, než kdyby nebyla půjčka zajištěna. Hodnota kolaterálu musí odpovídat nebo převyšovat půjčenou částku.
Mezi typy zajištění, které věřitelé běžně přijímají, patří auta (pokud jsou plně splacena), bankovní spořicí vklady a investiční účty. Důchodové účty se obvykle nepřijímají jako zajištění.
Budoucí výplaty mohou být také použity jako zajištění velmi krátkodobých půjček, a to nejen od notoricky známých věřitelů výplaty. Tradiční banky takové půjčky nabízejí, obvykle po dobu ne delší než několik týdnů. Jedná se o možnost v případě skutečné nouze, i když by si však potenciální dlužník měl přečíst drobný tisk a porovnat ceny.
Pokud uvažujete o zajištění zajištěné osobní půjčky, nejlepší volbou je pravděpodobně finanční instituce, se kterou již obchodujete, zejména pokud je vaše spoření vaším spořicím účtem. Banka s větší pravděpodobností zelenou půjčku půjde a pravděpodobně za ni získáte slušnou sazbu.
Příklady zajištění úvěrů
Hypotéka je půjčka, ve které je dům kolaterálem. Pokud majitel domu přestane platit hypotéku, věřitel se může zmocnit domu prostřednictvím uzavření trhu. Jakmile je nemovitost převedena na věřitele, lze ji prodat za účelem splacení zbývající jistiny půjčky.
Zajištění úvěrů na bydlení
Domov může také fungovat jako zajištění druhé úvěrové linky hypotéky nebo vlastního kapitálu (HELOC). V takovém případě výše půjčky nepřesáhne disponibilní kapitál. Pokud je například dům oceněn na 200 000 USD a 125 000 USD zůstává na primární hypotéce, druhá hypotéka nebo HELOC bude k dispozici pouze do výše 75 000 USD.
Zajištění v obchodování s maržemi
Zajištěné úvěry jsou také faktorem při obchodování s marží. Investor si půjčuje peníze od makléře na nákup akcií, přičemž jako záruku používá zůstatek na brokerském účtu investora. Úvěr zvyšuje počet akcií, které může investor koupit, čímž se násobí potenciální zisk, pokud akcie zvýší hodnotu.
Rizika se však znásobují. Pokud akcie poklesnou, makléř požaduje platbu rozdílu. V takovém případě slouží účet jako zajištění, pokud dlužník nepokryje ztrátu.
Klíč s sebou
- Zajištění je hodnota, která je přijata jako záruka za půjčku.
- Každý, kdo měl hypotéku na bydlení nebo půjčku na auto, měl zajištěnou půjčku.
- Zajištěný osobní úvěr lze získat pomocí jiného osobního majetku, jako je spořicí účet nebo investiční účet.