Definice úvěru na komerční a průmyslové účely (C&I)
Obchodní a průmyslový (C&I) úvěr je jakýkoli úvěr poskytnutý podniku nebo společnosti na rozdíl od jednotlivce. Komerční a průmyslové půjčky poskytují buď pracovní kapitál, nebo financují kapitálové výdaje, jako jsou stroje nebo zařízení. Tento typ půjčky má obvykle krátkodobý charakter a téměř vždy je zajištěn jistotou.
Jak března 2018, podniky a korporace ve Spojených státech vzaly více než 2, 122 miliardy dolarů v úvěrech na C&I. Tyto půjčky se za posledních 20 let staly populárnější, protože poskytují malým podnikům prostředky k vytváření provozního kapitálu nebo k financování výdajů.
Jak fungují komerční a průmyslové půjčky
Komerční úvěry obvykle účtují flexibilní úrokové sazby, které jsou vázány na hlavní úrokovou sazbu banky nebo LIBOR. Mnoho dlužníků musí také předkládat pravidelné finanční výkazy, nejméně jednou ročně nebo častěji v případě dlužníků, kteří nesou vyšší riziko. Věřitelé obvykle vyžadují řádnou údržbu majetku kolaterálu a drží dlužníky u některých smluv, jako je poměr pokrytí dluhové služby (DSCR).
Malé a střední podniky tvoří většinu dlužníků pro půjčky C&I, protože obecně nemohou generovat dostatečný peněžní tok pro nepřetržité operace samofinancování a protože nemají přístup na trhy s akciemi a dluhopisy, které mají velké společnosti.
K dalšímu zpřesnění definice úvěrů v oblasti C&I se liší od spotřebitelských úvěrů a úvěrů na nemovitosti. Banky rozdělují tyto kategorie úvěrů ve své účetní závěrce.
Výhody a nevýhody úvěrů C&I
Půjčky C&I umožňují podnikům obejít typicky dlouhý a náročný proces bubnování akciových investorů. Získávání akciových investorů je nejen nákladnější a časově náročnější, ale také to znamená zodpovědnost vůči těmto investorům. S nezbytným kolaterálem mohou půjčky C&I poskytnout rychlý způsob získávání finančních prostředků potřebných pro expanzi.
Úvěry na C&I je však třeba splatit, obvykle do jednoho roku nebo dvou. Úroky, také známé jako dluhová služba, mohou být vysoké a hotovost použitá na splacení úvěru odvádí pracovní kapitál podniku.
Jak podniky využívají půjčky C&I
Půjčky C&I lze využít kdykoli v životě malého podniku, když potřebuje generovat rychlou hotovost pro pracovní kapitál, akvizice a fúze nebo kapitálové financování. Startup může získat úvěr na C&I, aby se dostal do provozu, protože výdaje hotovosti při startu jsou obvykle mnohem větší než příliv, přinejmenším do doby, než podnik začne přitahovat zákazníky. Půjčky C&I se také používají na pomoc malým podnikům při financování růstu a expanze.
Tyto typy půjček jsou také užitečné pro malé podniky při zábavě při nákupu investičního majetku, jako jsou stroje a zařízení. Mohou být použity k nákupu a renovaci nových zařízení, k nákupu zásob, vybavení maloobchodních prodejen nebo jiných prostor nebo k založení výroby. Mohou být také použity ke spojení s konkurencí nebo dodavatelem ve společném podniku.
Sledování agregovaných úvěrů na C&I
Rada guvernérů Federálního rezervního systému sleduje všechny půjčky C&I v zemi. Růst nesplacené půjčky na C&I je pozitivně korelován s růstem HDP a existují důkazy, že pokles úvěrové aktivity na C&I se zhruba shoduje s ekonomickými recesemi. Tento vztah, pokud je platný, se však může oslabit, protože domácí ekonomika pokračuje v migraci směrem ke službám a pryč od výroby zboží.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.