Křížová kolateralizace

Co je křížová kolateralizace?

Křížová kolateralizace je akt, který používá aktivum, které se v současné době používá jako kolaterál pro počáteční úvěr, jako kolaterál pro druhý úvěr. Pokud dlužník nebyl schopen včas splácet některou z půjček, ohrožení věřitelé mohou nakonec vynutit likvidaci aktiva a výnosy použít k splácení.

Klíč s sebou

• Křížová kolateralizace zahrnuje použití aktiva, které již bylo použito jako kolaterál pro počáteční půjčku, jako kolaterálu pro druhý úvěr.
• Druhá hypotéka na nemovitost se považuje za křížovou kolateralizaci.
• Reverzní křížová kolateralizace zahrnuje použití více aktiv nebo nemovitostí jako zajištění úvěru.

Jak funguje křížová kolateralizace?

Uzavření druhé hypotéky na nemovitost se považuje za formu křížové kolateralizace. V takovém případě se nemovitost používá jako zajištění původní hypotéky. Druhá hypotéka pak proniká do vlastního kapitálu, který vlastník nemovitosti získal jako zajištění.

Existuje obrácená okolnost, ve které vstupuje do hry křížová kolateralizace. Jako kolaterál pro jednu půjčku lze uvést více nemovitostí, což je obvykle případ paušální hypotéky.

Křížová kolateralizace také zahrnuje použití aktiva, jako je vozidlo, k zajištění různých jiných půjček, jako jsou kreditní karty.

Zvláštní úvahy

Křížová kolateralizace může být použita na jiné formy financování. Spotřebitelé, kteří získají financování od družstevní záložny na nákup vozidla, mohou podepsat smlouvu o půjčce, která používá vozidlo jako kolaterál. Spotřebitel nemusí vědět, že smlouva o půjčce může stanovit, že vozidlo bude také použito jako kolaterál k zajištění jakýchkoli jiných půjček nebo úvěrů, které si s úvěrovou unií vezmou. Zástavní právo, které je umístěno na autě z původní půjčky, by se pak vztahovalo na všechny ostatní finanční účty, které spotřebitel u této instituce otevře.

To by mohlo vést k okolnostem, kdy spotřebitel, který opožďuje platbu kreditní kartou v družstevní záložně, má své auto opětovně vyhodnoceno, i když je v platbě za půjčku na auto. Je možné, že spotřebitel doložku o křížové kolateralizaci přehlédne, aniž by si byl vědom mnoha způsobů, jak mohou ztratit svůj majetek.

Banky mohou také zajistit kolateralizaci majetku, pokud si zákazník uzavře půjčku na auto a poté naváže další finanční účty v bance. Mezi bankami existuje neochota křížově zabezpečovat část majetku, která se již používá k zajištění financování s jinými bankami.

Spotřebitelé, kteří žádají o bankrot, zatímco část jejich majetku je svázána s křížovou zárukou, by se mohli pokusit uzavřít dohody o opětovném potvrzení veškerého financování zajištěného tímto kolaterálem. Poté by pokračovali v platbách za tyto půjčky, aby si udrželi majetek. Další možností je umožnit zpětné převzetí kolaterálu. Dluhy, které byly zajištěny tímto kolaterálem, by byly na konci bankrotu rozpuštěny, ale majetek by již neměl v držení.

Související termíny

Jak fungují půjčky a typy půjček Půjčka je peníze, majetek nebo jiné materiální zboží poskytnuté jiné straně výměnou za budoucí splacení hodnoty půjčky s úroky. Půjčka může být poskytnuta na konkrétní jednorázovou částku nebo může být k dispozici jako otevřený úvěrový limit až do výše stanoveného limitu nebo stropu. více Konsolidace dluhu Konsolidace dluhu je akt kombinování několika půjček nebo závazků do jedné půjčky. Konsolidace dluhu znamená uzavření nové půjčky na splacení řady závazků a spotřebitelských dluhů, obecně nezajištěných. více Rozsudek Lien Definice Rozhodčí zástavní právo je soudní rozhodnutí, které dává věřiteli právo převzít majetek dlužníka, pokud dlužník nesplní své povinnosti. více Definice bankrotu Úpadek je soudní řízení týkající se osoby nebo firmy, která není schopna splácet nesplacené dluhy. více Co je upřednostňovaný dluh? Upřednostňovaný dluh se týká dluhových závazků, které musí být splaceny dříve, než jsou splněny ostatní finanční závazky. více Jak fungují podmíněné prodejní smlouvy Podmíněná kupní smlouva umožňuje držení aktiva kupujícímu, ale nikoli zákonné vlastnictví, dokud není prodejní cena zaplacena v plné výši. více partnerských odkazů