Finanční plánovač: Kariérní cesta a kvalifikace

Finanční plánování je trvale hodnoceno jako profese s dobrým příjmovým potenciálem, nízkým stresem a vynikajícím budoucím růstem pracovních míst. Ministerstvo práce věří, že růst pracovních míst pro finanční plánovače bude po celých 2022 neuvěřitelných 27%. Samotná nika je dosti nová; až před několika desítkami let jste měli pouze makléře, bankéře nebo obchodní zástupce v pojišťovnictví. Nyní finanční plánovači pomáhají svým klientům zvládnout všechny části finanční hádanky a poptávka po těchto službách stále roste.

Vzdělání

Bakalářský titul v oboru financí je dobrým výchozím bodem, ale některé firmy si také najímají psychologii a další humanitní obory. Role finančního plánovače je především o lidském kontaktu. Schopnost budovat důvěru, vysvětlit složité finanční produkty laikovým způsobem a získat buy-in pro akční plán jsou často považovány za důležitější než poznání každého područí vzájemného fondu a obchodní klauzule ze srdce.

Master of Business Administration (MBA) pomůže vyšplhat na firemní žebřík pro ty, kteří hledají manažerské pozice. V oblas- tech financí se občas vyskytují doktoráty, ale MBA jsou zdaleka nejběžnější.

Osvědčení

Jedním z nejdůležitějších faktorů stát se finančním plánovačem je získání certifikace. Zlatými standardy jsou akreditace Certified Financial Planner (CFP) a Chartered Financial Analyst (CFA). To má význam jako účetní, který má status Certified Public Accountant (CPA).

Předpoklady pro zkoušku CFP jsou tři roky praxe (dva roky, pokud splňujete určitá kritéria), vysokoškolské kurzy financí určené radou CFP a povinný bakalářský nebo lepší bakalářský titul. Samotná zkouška je brutální, dvoudenní, 10-hodinová palba otázek v každé oblasti osobních financí. Všichni žadatelé se musí před udělením SRP podrobit důkladné kontrole na pozadí.

CFA je často považována za přísnější akreditaci obou, která vyžaduje čtyři roky praxe a řadu tří vyčerpávajících zkoušek. Každá certifikace prakticky zaručuje dobré vyhlídky na zaměstnání.

K dispozici je také certifikace Chartered Financial Consultant (ChFC). Tento program nevyžaduje bakalářský titul, ale doporučuje se. Certifikace se uděluje po absolvování sedmi povinných a dvou volitelných předmětů.

Licencování

Zatímco práce sama o sobě nevyžaduje licencování, někteří finanční plánovači se rozhodnou získat licence Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), jako jsou série 6, 7 nebo 63. To jim umožňuje prodávat akcie, dluhopisy, podílové fondy, pojištění a cokoli jinak může klient potřebovat. Tyto licence mohou vyžadovat členství v samoregulačních organizacích.

Kariérní cesta

Protože všechny hlavní certifikační orgány vyžadují několikaleté zkušenosti v oboru, většina začínajících finančních plánovačů začíná na juniorských pozicích pracovat na částečný úvazek nebo na plný úvazek při dokončení studií.

Po získání certifikace může finanční plánovač vzít klienty bez dohledu. Střední plat pro finanční plánovače akreditované CFP je 63 969 USD, i když se to mezi městy může značně lišit. Většina finančních plánovačů také dostává roční bonusy a / nebo sdílení zisku, které mohou být snadno v rozmezí pěti čísel.

Mnoho finančních plánovačů je docela spokojeno, že zůstanou ve svých rolích, pouze přecházejí k klientům s vyšším čistým jměním a vyšším úrovním kompenzace. Vedoucí finanční plánovač ve velké firmě může mít šestimístný základní plat s odpovídajícím ročním bonusem s relativně nízkým stresem.

Někteří finanční plánovači se po dokončení certifikace raději stanou samostatně výdělečně činnými. Vzhledem k tomu, že náklady na podnikání jsou v zásadě jen malé kancelářské prostory, mnozí považují potenciální zisk za vyšší než běžné zaměstnání ve finanční firmě. Klíčem k této cestě je dobrá síť kontaktů, která umožní vybudovat stabilní základnu klientů.