Snižte daňový účet trvalým životním pojištěním

Správné daňové plánování by mělo dělat dvě věci: snižte své daně, když jste naživu, stejně jako po smrti. Trvalé životní pojištění vám dává potenciál pokrýt tyto dvě základny najednou - můžete převést daň z příjmu z aktiv a daň z nemovitostí zdarma na příjemce a také si v rámci politiky vybudovat odložený růst peněžní hotovosti.

Čtěte dále a zjistěte, jak co nejlépe využít tento důležitý nástroj daňového plánování.

Vaši příjemci
Když lidé přemýšlejí o životním pojištění, obvykle si představí, jak to pomůže těm, kteří opouštějí. Nejprve si tedy promluvíme o tom, co životní pojištění pro vaši rodinu dělá. Může vám to umožnit zaplatit budoucí školní vzdělání dítěte, poskytnout penzijní fond vašemu manželovi nebo jednoduše zajistit, aby vaši pozůstalí měli peníze na to, aby žili podle svého životního stylu.

Životní pojištění vám umožňuje převádět příjemci dávky bez daně z příjmu bez daně. Bez ohledu na to, jak velká je dávka při úmrtí - 50 000 nebo 50 milionů USD - vaši příjemci nezaplatí ani jeden cent daně z příjmu z peněz, které dostanou. Jaké další investice to dělá?

Například, příjemci mohou být zničeni IRS, když zdědí IRA, anuity s odložením daně a kvalifikované penzijní plány. Mohli by skončit ztrátou až 35 centů z každého dolaru, který necháte na federální dani z příjmu.

To není případ životního pojištění. Životní pojištění také zaručuje, že vaši dědici obdrží tyto peníze. (Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na Nákup životního pojištění: Termín versus trvalý. )

Co je v tom pro tebe?
Rostoucí federální deficit, dlouhodobá zdravotní krize a nejistá budoucnost sociálního zabezpečení a Medicare daly vládním záchranným sítím hluboko do díry. A pravděpodobně se během vašeho života nezlepší.

Můžete se však utěšit, když víte, že růst hotovosti v rámci životního pojištění, který je odložen na dani, není zranitelný vůči rozmarům lidí, kteří provozují sociální zabezpečení a Medicare. To jsou peníze, které můžete použít k doplnění důchodového příjmu, platit za lékařskou péči nebo cokoli, co si přejete - bez ohledu na to, co vláda dělá.

To není vše. Pokud vybíráte příjem ze sociálního zabezpečení, možná nevíte, že by mohla platit daň z příjmu až z 85% těchto dávek. Při určování, kolik z vašeho sociálního zabezpečení můžete ztratit IRS, se také počítá většina zdanitelných příjmů, a dokonce i bez daně z komunálních dluhopisů. To není případ životního pojištění. Výdělky, které rostou v rámci životního pojištění, jsou jednou z mála položek, které nezvýší daň z vašich příjmů ze sociálního zabezpečení.

Strategie k použití

• Neodvolatelné důvěry v životní pojištění
  Pokud máte vy a váš partner čistou hodnotu více než 4 miliony dolarů, podívejte se na neodvolatelnou důvěru v životní pojištění (ILIT).
  Darujete peněžní dar ILITu, abyste si zakoupili trvalou životní pojistku pro přežití. ILIT je vlastníkem a příjemcem této politiky. Když pozůstalý zemře, vaši dědici nebudou muset platit daně z majetku a příjmu z dávek smrti.
  
• Dejte to pryč
  Pokud máte skromnější prostředky a chtěli byste, aby vaše peníze pracovaly pro vaše dědice, zatímco jste stále naživu, a také byste zvýšili částku, kterou dostanou, když zemřete, pak byste měli zvážit, zda byste jim měli dát peníze. dnes.
  Pro největší přínos mohou vaši dědici použít část tohoto daru k nákupu životní pojistky pro váš život. Mezitím budete moci sledovat, jak si vaši blízcí užívají zbytek peněz - právě teď.
  A co víc, snížíte zdanitelný majetek o částku svého daru. A protože vaši blízcí jsou vlastníky a příjemci této politiky, nebudou se muset po smrti obávat daně z nemovitostí nebo daní z příjmu. Také se nebudou muset starat o placení daní z příjmu z růstu peněžní hodnoty této politiky, když žijete. (Chcete-li se dozvědět více o této strategii, přečtěte si článek Shifting Like Insurance Ownerhip .)
  

Životní pojištění řeší další daňové problémy
Přidělení aktiv
Existuje několik verzí trvalého životního pojištění. Někteří, například univerzální život (UL), platí v rámci politiky pevnou úrokovou sazbu z hotovosti. Jiní, například variabilní univerzální životnost (VUL), nabízejí desítky investičních možností. Mezi ně může patřit akciový fond s velkým kapitálem, mezinárodní akciový fond, dluhopisový fond nebo dokonce realitní fond. Seznam je téměř nekonečný.

Růst peněžní hodnoty ve VUL je určen výkonností podkladového portfolia, které jste vy. To se stane součástí vašeho celkového investičního portfolia. Přerozdělení v rámci politiky není zdanitelné. Takže když přijde čas na vyvážení vašich investic, nebudete se muset starat o zaplacení daně z příjmu ze zisků, které získáte, když provedete změny ve VUL.

Maximalizované důchodové plány
Pokud jste letos přispěli maximální částkou na 401 (k) a IRA, je důležité vědět, že neexistují žádná omezení týkající se toho, kolik můžete vložit do trvalého životního pojištění. Navíc získáte přinejmenším výhodu růstu odloženého daněmi a využijete hodnotu svého majetku.

Nezapomeňte však, že pokud si později z politiky vyberete hotovost, budete muset za to platit daně obvyklou daňovou sazbou. Nedívejte se na to jako na náhradu za hotovostní nouzový fond. To znamená, že tato politika může obsahovat ustanovení o půjčce, které vám umožní půjčit si z vaší peněžní hodnoty a vyhnout se tak dani.

Úkryt před vyššími daněmi
Pokud si myslíte, že se daně z příjmu a majetkové daně prudce zvýší, trvalé životní pojištění vám může pomoci převést bohatství do útulku, který chrání vaše aktiva před vyšším zdaněním.

Penny na dolaru
Pokud vás v noci drží daně z příjmu a daně z nemovitostí, může být odpovědí životní pojištění. Trvalé životní pojištění je jedním z nejúčinnějších nástrojů daňového plánování, které můžete najít. Nabízí několik jedinečných způsobů, jak řešit své daně z nemovitostí a daně z příjmu a zároveň řešit tyto daňové problémy za haléře na dolaru.

Pokud použijete tuto strategii, může se příští 15. duben zdát jako další příjemný jarní den.

Chcete-li pokračovat ve čtení na toto téma, přečtěte si článek Zásady trvalého života: Celé Vs. Univerzální .