Vyrovnání dluhů: Příručka pro vyjednávání

Jednou z velkých pravd v podnikání je, že vše je obchodovatelné. I když cena nebo podmínky něčeho vypadají jako kameny, získání slevy je často stejně snadné jako vědět, na koho se zeptat a vědět, jak o to požádat.

Pokud jde o zůstatky, které dlužíte na svých kreditních kartách, je zde příležitost vyjednat, co skutečně dlužíte. S trochou znalostí a vnitřností můžete snížit své zůstatky o 50-70%.

Základy vyrovnání dluhů

Vypořádání dluhů je proces, který nabízí velkou jednorázovou platbu vůči stávajícímu zůstatku výměnou za odpuštění zbývajícího dluhu. Například někdo, kdo dluží 10 000 $ na jedné kreditní kartě, se může obrátit na společnost vydávající kreditní karty a nabídnout platbu 6 000 USD. Na oplátku za tuto jednorázovou platbu se společnost vydávající kreditní karty zavazuje odpustit nebo vymazat zbývajících 4 000 $.

Proč by se vydavatel kreditní karty dobrovolně rozhodl vzdát se podstatné části zůstatku? Obvykle je to proto, že je to buď připoutáno k hotovosti samotné, nebo se bojí vaší neschopnosti splácet celý zůstatek. V obou situacích se vydavatel kreditní karty snaží chránit svůj finanční výsledek - klíčový fakt, který si musíte pamatovat, jakmile začnete vyjednávat. Pamatujte, že kreditní karty obecně představují nezajištěné půjčky, což znamená, že neexistuje žádná záruka, kterou by vaše společnost vydávající kreditní karty - nebo sběrač dluhů - mohla zabavit, aby pomohla splácet nezaplacený zůstatek.

I když vaše společnost může vyrovnat rovnováhu, může to znít dobře, aby to byla pravda, není to tak. Není divu, že věřitelé neradi inzerují vypořádání a neexistují žádné nezávislé statistiky o jeho úspěšnosti. Ale pokud jste silně pozadu ve svých platbách a spirále směrem k bankrotu, váš věřitel může být ochoten vzít to, co může získat, což vám dává poslední šanci dostat se zpátky na nohy.

Vyjednáváním svého dluhu můžete snížit své zůstatky až o 50–70%.

Nevýhodou vypořádání dluhů

Ačkoli vypořádání dluhů má některé vážné výhody, jako je zmenšení vaší současné zadlužení, má také několik podstatných nedostatků, které musíte zvážit. Pokud to nezohledníte, může vás potenciálně dostat do stresující situace než dříve.

Vypořádání dluhů obecně vyžaduje, abyste přišli se značným množstvím hotovosti najednou. Pamatujte, že to je důvod, proč je vypořádání dluhů pro vaše věřitele atraktivní. Místo toho, aby v příštích několika letech dostávali minimální měsíční platby, dostávají nyní mnohem větší platbu. Budete se muset zastavit a zvážit, odkud budou finanční prostředky pocházet a jak by tyto peníze mohly být použity jinde ve vašich osobních financích. Stručně řečeno, musíte si být jisti, že platba vás nenechá na těsném místě několik měsíců po silnici.

Po dokončení zúčtování také riskujete úplné uzavření účtu vaší kreditní karty.

Klíč s sebou

• Možná budete potřebovat značné množství hotovosti najednou, abyste mohli vyrovnat svůj dluh.
• Dávejte pozor na dluhové profesionály, kteří tvrdí, že jsou schopni vyjednat lepší obchod než vy.
• Začněte tím, že nabídnete 30% svého zůstatku.

Jak vyjednat vyrovnání dluhu

Pokud se rozhodnete, že vypořádání dluhů je pro vás tím správným krokem, dalším krokem je rozhodnutí, zda to chcete udělat sami, nebo si najmout profesionální vyjednavače dluhů. Při tomto rozhodování je důležité mít na paměti, že vaše společnost vydávající kreditní karty je povinna s vámi jednat a že odborník na dluhy nemá skutečnou schopnost vyjednat lepší obchod než skutečný držitel účtu. Kromě toho má odvětví vypořádání dluhů svůj spravedlivý podíl na umělcích, podvodech a podvodech. S ohledem na to se mnoho lidí moudře rozhodlo vyzkoušet si to samé jako první. (Další informace o najímání vyjednavače naleznete v části „Vyjednávání o vyrovnání dluhu“).

Ať už se rozhodnete použít profesionála nebo ne, jednou z klíčových složek při úspěšném vyjednávání je, aby se ukázalo, že jste ve finanční situaci špatně. Pokud váš věřitel skutečně věří, že jste mezi skálou a těžkým místem, bude s větší pravděpodobností věřit, že tím, že odmítne vaši nabídku, ztratí. Když se podívají na vaše výkazy z posledních několika měsíců (a budou) a uvidí četné výlety do pětihvězdičkových restaurací nebo do obchodů se značkovým obchodem, pravděpodobně vás nebudou považovat za opravdově potřebného nebo hodného soucitu. Chcete-li zvýšit své šance na úspěch, měli byste snížit své výdaje na této kartě na nulu po dobu tří až šesti měsíců, než požádáte o vyrovnání.

Ve stejné poznámce, pokud jste prováděli svou minimální platbu (nebo více než minimum) včas každý měsíc, vypadáte jako někdo, kdo je na pokraji odchodu ze svých dluhových závazků. S ohledem na to by se vaše nabídky na vypořádání dluhů měly směřovat k společnostem, kde jste zaostávali s platbami.

Až přijde čas na vypořádání, budete chtít zahájit tento proces tak, že zavoláte hlavní telefonní číslo pro oddělení služeb zákazníkům vaší kreditní karty a požádáte o rozhovor s někým (nejlépe manažerem) v „oddělení vypořádání dluhů“. Až budete mít z tohoto oddělení někoho z telefonu, budete chtít vysvětlit, jak hrozná je vaše situace. Zdůrazněte skutečnost, že jste seškrábali trochu hotovosti společně a doufáte, že jeden z vašich účtů vyrovnáte dříve, než budou peníze použity jinde. Uvedením skutečnosti, že máte více účtů, na kterých se zabýváte vypořádáním dluhů, máte větší šanci získat konkurenční nabídku od jedné společnosti.

Zpravidla řečeno, začněte nabízet věřiteli konkrétní částku dolaru, což je zhruba 30% vašeho zůstatku na účtu. Šance jsou, bude to proti vaší nabídce s vyšším procentem nebo částkou v dolarech. Pokud věřitel navrhuje něco nad 50%, zvažte pokus o vypořádání s jiným věřitelem nebo uložení peněz, které vám pomohou zaplatit budoucí měsíční účty.

V neposlední řadě, jakmile dokončíte své vypořádání dluhů se svým věřitelem, ujistěte se, že dohodu uzavřete písemně. Není neslýchané, že společnost vydávající kreditní karty ústně souhlasí s vypořádáním dluhů, pouze převede zbývající zůstatek na inkasní agenturu. (Ujistěte se, že v písemné dohodě je uvedena částka, kterou musíte zaplatit, aby byl celý zůstatek osvobozen od další platby.

Sečteno a podtrženo

I když možnost sjednat dohodu o urovnání by měla povzbudit každého, aby to zkusil, existuje dobrá šance, že někde na cestě uslyšíte „ne“. Pokud tomu tak je, nezavěšujte telefon a neodcházejte.

Je to skvělý čas, abyste se zeptali společnosti, která vydala vaši kreditní kartu, zda může snížit roční procentní sazbu vaší karty (APR), snížit měsíční platbu nebo poskytnout alternativní platební plán. Zástupce pro vypořádání dluhů vaší kreditní karty se mnohokrát cítí špatně za to, že musel vyslovit „ne“, a může být vhodnější říci „ano“ jedné z těchto dalších možností.

Další strategií, zejména pokud dlužíte hodně na několika kreditních kartách, je konsolidace dluhů.