Jak zjistím, že mohu důvěřovat svému finančnímu poradci?

Důvěra znamená vše ve vztazích, ať už se zaměřujeme na ty, kteří jsou v lásce, rodině nebo ve financích.

Dělejte to zejména ve finančních záležitostech, které mohou být emocionálně vyčerpávající, destruktivní a nákladné jako cokoli jiného, ​​co zažíváme v našich životech. Bezohledný finanční poradce může způsobit, že je nic netušícího investora těžce zraněno nebo dokonce tragicky vymazáno ze života tvrdé práce a úspor.

Otázka důvěryhodnosti finančního poradce dnes nabývá na důležitosti. Vzpomínka na to, jak investiční poradce z New Yorku Bernard Madoff prchal tolik sofistikovaných a vysoce vyspělých lidí, stále hoří jasně. Navíc dnes existuje mnoho způsobů, jak investoři vydělat - a ztratit - peníze. Zdá se, že Wall Street vynalézá nové finanční produkty téměř denně, každý lákavější (a přesto potenciálně matoucí) než ten následující. Proto veřejnost potřebuje lidi, aby jim poradili. Tyto investice však přinášejí i velká rizika. Jednotliví investoři se přirozeně spoléhají na odborné znalosti a zapojení finančních poradců.

To dále komplikuje situaci, ne každý investor má stejné potřeby současně. Mladý člověk by se mohl vyhnout vysoce konzervativnímu pojetí zachování kapitálu, protože on nebo ona bude pracovat a vydělávat peníze na další desetiletí. Tento jednotlivec by mohl být mnohem ochotnější jít do spekulativních finančních nástrojů než, řekněme, někdo, který se blíží důchodovému věku, který tvrdohlavě nashromáždil zdravé vejce v hnízdě a chce ho především zachovat bez zbytečného přitěžení nebo rizika.

Chcete-li zvýšit úroveň svého osobního pohodlí s investičním poradcem, experti navrhují zkontrolovat pozadí poradce na webových stránkách Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Pokud má poradce v minulosti nesoulad s předpisy, jako je zákon o bezpečnosti příjmů zaměstnanců (ERISA), bylo by těžké uvěřit, že poradce učiní vaše finance prioritou.

Důvěryhodní investoři kladou poradcům otázky týkající se těchto pěti základních témat:

1. Základní hodnoty
Zjistěte, jaké jsou základní hodnoty vašeho poradce. Osoba bezúhonnosti by měla být schopna vám předat své hodnoty. Pokud se vám poradce stále pokouší prodat finanční službu, která generuje provizi bez ohledu na to, jak vám vyhovuje, hodnoty této osoby pravděpodobně nejsou v souladu s vašimi. Za důvěryhodného lze považovat poradce, který věří v dlouhodobý vztah s vámi - a nikoli pouze řadu transakcí generujících provize -.

2. Platební plán
Ujistěte se, že rozumíte tomu, jak je poradci odškodňováno za investiční poradenství nebo transakce, takže automaticky neztrácíte kus svého vejce v hnízdě někomu, kdo nemá na srdci vaše nejlepší zájmy. "Buďte jasní v tom, kolik peněz platíte za jejich služby, " řekl Joe De Sena, soukromý poradce v oblasti soukromého majetku u J. De Sena & Associates na Long Islandu. "Existuje roční poplatek?" Platíte šekem pokaždé za své služby? Nebo bude poplatek automaticky odečten poradcem z vašeho majetku? Platíte této osobě na základě úrovně jejího výkonu? Navíc by klienti měli pro daňové účely obdržet účetnictví o tom, kolik přesně zaplatili poradci.

3. Úroveň odbornosti
Dan Masiello, finanční poradce ve Staten Islandu v New Yorku, zdůrazňuje důležitost odborných poradců, školení a vzdělávání. "Pro vaši vlastní úroveň pohodlí jako zákazník se budete chtít podívat na něčí vzdělání, certifikace v podnikání a počet pokročilých titulů, " řekl. Je také důležité zajistit, aby váš potenciální poradce neměl škrábance u regulačních úřadů nebo negativní reference v obchodních médiích nebo aby nezaznamenal anamnézu vyšetřování. "Postoupení poskytuje klientovi určitý stupeň pohodlí a umožňuje vám mluvit se svými klienty, " řekl Masiello. „Klíčovým slovem je zde transparentnost, která přispívá k tomu, že někdo může někomu důvěřovat. Raději byste viděli úroveň stability. Byl váš poradce oddaný téže organizaci nějakou dobu a byl v povolání dlouhou dobu? “Mezi významné finanční certifikace patří Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) a Chartered Investment Councilor.

4. Servis
Slyšíte o nich pravidelně? “Řekl Derek Finley, finanční poradce společnosti WJ Interests v Sugar Land, Texas, který spravuje 165 klientů a 190 milionů dolarů. Jednoduchá, vynikající otázka! Tento bod může být v konečném důsledku stejně narušitelem obchodu jako cokoli sordidního nebo dokonce zločineckého. Jak nepříjemné a frustrující je pro investora, aby nebyl informován o vývoji zpráv, které by mohly ovlivnit jeho portfolio, jako je změna ceny akcií, otřesy v přední společnosti nebo akvizice v odvětví, které má vliv na akcie v portfoliu zákazníka? Poradce by mohl stát peníze klienta tím, že ho nebude držet obeznámený s významnými událostmi. To samozřejmě neznamená, že všechny telefonní hovory od vašeho makléře jsou pozitivním signálem. Být leery makléřů, kteří jezevec vás s hovory, které jsou pouze k prodeji produktů a zvýšení provizí.

5. Trpělivost
Vezme váš poradce potřebný čas na to, aby metodicky a trpělivě vysvětlil svá doporučení? Poznámky Trent Porter prioritního finančního plánování v Denveru, který spravuje 27 klientů: „Jednou z největších červených vlajek je to, že nerozumíte svým investicím, zejména pokud váš poradce není schopen nebo ochoten je na požádání vysvětlit. Investoři musí být velmi škádliví z poradců, kteří se starají o svá aktiva, a la Madoff. “

Můžete také přijmout opatření, která vám pomohou i za těmito důležitými body.

"Mít přímého úschovu třetí strany, který drží váš majetek a podávat o něm zprávy, pomáhá chránit před podvody, " řekl Porter. "Také si uvědomte, zda jsou nebo nejsou svěřencem, což podle zákona vyžaduje, aby váš zájem upřednostnili vlastní." Je šokující, že ne všichni poradci jsou povinni tak učinit. To, že jsou svěřenci, neznamená, že vás neztrhnou. Ale je to dobrý začátek. “Chcete-li získat opatrovníka třetí strany, obraťte se na poskytovatele správcovských služeb, jako je Charles Schwab, TDAmeritrade nebo Fidelity.