Stručný průvodce po pojištění pronajímatele

Novic pronajímatelé, kteří si poprvé pronajímají rezidenční nemovitost (dům, prázdninová chata, byt), mohou předpokládat, že pojištění jejich vlastníků domů pokryje všechny náklady v případě přírodní katastrofy, nehody nebo jiných škodných událostí.

To je nováček.

Je pravděpodobné, že vaše zásady se týkají pouze domů obývaných vlastníky. Začněte pronajímat někomu jinému a krytí již neplatí. A protože nájemci obecně nenesou odpovědnost, když dojde k selhání velkého spotřebiče, osoba utrpí zranění na majetku (bez zavinění nájemce) nebo zloděje vyprázdní místo, to znamená, že byste mohli nechat uschnout pro tyto nebo jiné neštěstí způsobené lidmi nebo matkou přírodou.

Zde přichází pojištění pronajímatele. Tyto politiky přicházejí ve všech tvarech a velikostech; Předtím, než začnete nakupovat ceny, zvažte, co je třeba konkrétně řešit a chránit před pronajímáním.

Klíčová ustanovení

Dobrá a komplexní pojistka pronajímatele bude mít tři základní ochrany:

• Poškození majetku: Jedná se o krytí v případě, že nemovitost nebo zařízení utrpí přírodní katastrofa, požár, porucha elektrického proudu / plynu, zemětřesení, vandalismus nebo nezodpovědní nájemci. Pokud je to možné, zkuste získat zásadu, která nabízí reprodukční cenu nebo náhradní hodnotu místo skutečné hodnoty (zejména pokud jsou zařízení a vybavení staré) nebo předem stanovenou jednorázovou částku v hotovosti.
  
• Ztracené příjmy z pronájmu / pojištění pro výchozí selhání: Pokud něco způsobí, že váš majetek bude zcela neobyvatelný (těžká plíseň, termiti, zamoření krysy nebo jímka), tato funkce poskytuje dočasnou úhradu nájemného na pokrytí peněz na nájem, které byste jinak obdrželi, pokud by nájemci mohli zabírat nemovitost.
  
• Ochrana odpovědnosti: Jedná se o krytí léčebných nebo právních nákladů, které mohou vzniknout, pokud nájemce nebo návštěvník utrpí zranění v důsledku problému s údržbou majetku (jako jsou ledové chodníky, zhroucení architektury nebo úl mimo kontrolu včel).
  

Můžete si také všimnout, že upisovatelé označují různé balíčky jako DP-1, DP-2 nebo DP-3 (DP znamená „obydlí“). Každý z nich se týká různých úrovní pokrytí, přičemž DP-1 je nejzákladnější a „holé kosti“ a DP-3 představuje nejkomplexnější dostupné pojištění. Viz také Důležitost pojištění majetku.

Další pokrytí

Existuje několik běžných jezdců, kteří mohou přijít pojistky pronajímatele. Nejsou tak životaschopní jako výše uvedená klíčová ustanovení, ale mohli by se vám hodit a v dlouhodobém horizontu vám mohou ušetřit nějaké peníze.

• Pojištění zaručeného příjmu: Jedná se o pronajímatele, pokud nájemce přijde krátce o nájemné jeden měsíc (nebo vůbec nezaplatí).
  
• Povodňové pojištění: Vzhledem k tomu, že mnoho pojistek pronajímatelů nezahrnuje povodňové škody související s přírodními katastrofami nebo obecními instalacemi, je třeba toto krytí přidat, pokud je nemovitost v zóně náchylné k povodním.
  
• Nouzové pokrytí: V případě, že vás nájemník zavolá, abyste napravili něco jako unikající myčka nádobí nebo byl omylem uzamčen z domu, může tato funkce pomoci pokrýt některé nebo všechny náklady, které vám vznikly při cestě do nemovitosti, a vyřešit problém.
  

Kolik stojí pojištění pronajímatele?

Nedávné studie ukazují, že většina Američanů platí ročně 800 až 1 100 USD za pojištění svých domovů. Protože však nájemní nemovitosti jsou náchylnější k poškození a incidentu, můžete očekávat, že zaplatí o 15 až 20% více za pojištění pronajímatele na stejném pozemku.

Existuje také inverzní vztah mezi cenou pojistného a délkou doby, po kterou je nemovitost v provozu. Očekávejte, že budete platit ještě více ročního pojistného, ​​pokud si například pronajmete svůj dům pouze na 12 týdnů, například na celý rok. Důvodem je to, že krátkodobí nájemníci si méně pravděpodobně všimnou (nebo dokonce zmíní) problémy s údržbou. Mohli by být více nedbalí nebo nemusí rozumět rozvržení domu a umístění vodovodních, nosných podpěr nebo elektrického vedení. To vše může zvýšit pravděpodobnost problémů a riziko pojistitele.

Pokud nakupujete pojistky, zeptejte se svého poskytovatele pojištění domů na možnosti balíčků. Pokud se zaregistrujete pro majitele domů a pojištění pronajímatele prostřednictvím stejné společnosti, můžete získat slevu.

Sečteno a podtrženo

Než se rozhodnete pronajmout si nemovitost, podívejte se na pojistku svých majitelů domů. Nepředpokládejte, že pokryje škody a závazky, když tam nežijete. Pokud chcete svůj dům chránit a pronajmout si ho, musí být pojištění pronajímatele.

Můžete také navrhnout, aby vaši nájemci uzavírali pojistku nájemce, aby jejich osobní věci byly kryty v případě nehody . ( Další informace naleznete v úplném průvodci, jak se stát pronajímatelem.)