Šek převodu depozit
Šekový depozitní šek (DTC) je využíván určenou inkasní bankou k uložení denních příjmů korporace z více míst. Šekové převody jsou způsob, jak zajistit lepší správu hotovosti pro společnosti, které shromažďují hotovost na více místech.
Data jsou přenášena informační službou třetí strany z každého místa, ze kterého jsou pro každé místo uložení vytvořeny kódy DTC. Tyto informace se pak zadají do systému kontroly šeků v cílové bance k uložení.
Porozumění šekovým převodům
Společnosti používají šeky k převodu depozitů k inkasu výnosů z více míst, které jsou pak uloženy v jedné paušální částce v bance nebo jiné instituci. Nazývají se také směnky.
Informační služba třetí strany, která se používá k přenosu dat, se provádí prostřednictvím koncentrační banky. Koncentrační banka je primární finanční institucí organizace nebo tam, kde provádí většinu svých finančních transakcí. Koncentrační banka potom vytvoří kódy DTC pro každé místo uložení, které je zadáno do systému.
Šekový vkladový šek vypadá jako osobní šek, kromě toho, že „šekový šekový šek“ je zapsán přes horní část přední části šeku. Tyto nástroje jsou neobchodovatelné a nemají podpis.
DTC nelze zaměňovat s jednodenními vklady. Podnikům je přidělen klíč k zabezpečené schránce. Vklady, které jsou uloženy v sáčku s depozitními lístky, jsou po pracovní době vypuštěny do této schránky. Banka otevírá rozbalovací schránku ráno a vloží jednodenní vklad na běžný účet firmy.
DTC versus systémy automatického zúčtování (ACH)
Systémy založené na DTC byly pomalu nahrazeny systémem automatického zúčtování (ACH). Systémy ACH jsou systémy elektronického převodu finančních prostředků, které se obecně zabývají mzdami, přímým vkladem, vrácením daní, spotřebitelskými účty a jinými platebními systémy ve Spojených státech. Přibližně 10 000 institucí v celé zemi používá ACH, které jsou považovány za rychlejší, levnější a efektivnější.
Firmy, které nejsou součástí sítě ACH, musí stále používat kódy DTC.
Šekové převody a systémy řízení hotovosti
Jak je uvedeno výše, kontroly převodů depozit umožňují společnostem lépe spravovat svůj příliv. Firemní cash management je obecně řízen podnikovým pokladníkem, zejména pokud je firma poměrně velká.
Goldman Sachs má například robustní tým státní pokladny, který zajišťuje, že jeho hotovost je spravována způsobem, který udržuje jeho hodnotu a zmírňuje několik klíčových rizik souvisejících se změnami úrokových sazeb, úvěrů, měny, komodit a operací. Řízení hotovosti je zásadní pro zajištění finanční stability a solventnosti společnosti nebo její schopnosti plnit své dlouhodobé finanční závazky.
DTC a ACH mohou některým organizacím pomoci sledovat příliv hotovosti. Tyto systémy často pomáhají organizovat účty pohledávek (AR), spolu s mírami inkasa.