Potřebují majitelé malých podniků finanční poradce?

Chcete-li znát odpověď na otázku v názvu, stačí se podívat na jeden statistický údaj poskytnutý organizací American Express Open Forum: 30% majitelů malých podniků nepočítalo, kolik peněz budou potřebovat v důchodu.

Možná si myslíte: Pokud 70% majitelů malých podniků vypočítalo, kolik peněz budou potřebovat na odchod do důchodu, pak by poptávka po finančních poradcích neměla být příliš vysoká . Zvažte však další statut, který poskytuje American Express Open Forum: Méně než 25% má formální plán převodu svého podnikání na nového majitele, když se blíží k odchodu do důchodu.

Pouze 40% majitelů malých podniků konzultovalo s finančním poradcem. Vzhledem k výše uvedeným statistikám jde o nízké procento. I když majitel malé firmy učinil nezbytné plány do budoucna, bylo by obtížné, aby tento majitel malé firmy strategicky investoval do nejbližší budoucnosti, když musí řešit personální rozhodnutí, přidělování kapitálu, jak růst prodeje, jak snížit náklady a neustále vyhazovat ohně. (Více viz: 401 (k) Plány pro majitele malých podniků .)

Většina majitelů malých podniků chce, aby jejich podnikání, jejich budoucnost a budoucnost jejich dětí byly pod kontrolou. To je pochopitelné, ale pokud se do podnikání vkládá veškerý čas a energie, pak kdo bude dohlížet na osobní finance? Majitel malé firmy nebude mít čas zjistit, zda americký dolar zhodnocuje nebo oslabuje a jak by to mohlo mít dopad na jeho investici Apple Inc. (AAPL) pro aktuální čtvrtletí. Nemá ani čas kopat do 10 Q a 10 Ks, sledovat pohyby úrokových sazeb, číst prohlášení Federálních rezerv a sledovat pohyby deviz. (Více viz: Small Business: Je to všechno o vztazích .)

Stručně řečeno, důvtipný majitel malých podniků ví, že delegování na správnou stranu šetří čas a je fiskálně prospěšné. Proto bude tento malý vlastník silně zvážit najmutí finančního poradce. To je však jen první krok. Nyní, když majitel malé firmy musí zjistit, který finanční poradce si najmout.

Nejdůležitější faktor

Securian Financial Group provedla studii o tom, co lidé považovali za nejdůležitější faktory při výběru finančního poradce. Jedním z nejdůležitějších faktorů byl vztah. Chcete-li to rozebrat, s ohledem na následující statistiky, pokud jde o důležitost:

• Zná mé potřeby: 27%
• Respekt / znát značku / společnost, pro kterou pracují: 26%
• Snadno mluvit s: 26%
• Doporučení kolegy: 23%
• Doporučení přítele / rodině: 23%
• Existující osobní vztah: 22%

Nyní se podívejte na zbytek seznamu a všimněte si, že žádný z těchto faktorů se netýká vztahu:

• Náklady na služby: 21%
• Doporučení banky nebo účetního: 14%
• Odbornost ve specifickém průmyslu: 12%
• Lze identifikovat pomocí SBO: 12%
• Konkrétní nabídka produktů: 9%
• Výhodná poloha: 7%

Otázky k položení

Vědět, že dobrý vztah je nejdůležitějším faktorem pro dlouhodobý úspěch, je důležité, ale nezjednodušuje proces najímání finančního poradce. Za tímto účelem položte následující otázky:

1. Jste na základě poplatků? (Další informace viz: Placení investičního poradce - poplatky nebo provize? )

Hledáte honorář, což znamená, že finanční poradce vám bude účtovat čas a radu na základě pevné částky nebo procenta spravovaných aktiv čtvrtletně. Důvodem, proč je poplatek založen, je často lepší možnost úplná transparentnost. Finanční poradce založený na provizi vydělá peníze na finančních produktech prodaných vám, což vede k neosobnějším vztahům.

2. Specializujete se na práci s majiteli malých podniků?

3. Jste CFP?

CFP musí splňovat požadavky na vzdělání, zkoušky, zkušenosti a etiku.

4. Jak mi můžete ušetřit čas?

5. Jaké typy pokročilých technologií používáte, abyste udrželi krok se zbytkem odvětví?

6. Jak nabídnete personalizované služby?

7. Pomůžete formulovat plán nástupnictví, včetně daňového, právního a pojišťovacího plánování?

8. Máte nějaké doporučení?

Až budete mít všechny odpovědi, zkontrolujte, zda je kandidát v dobrém stavu, a to kontrolou rady CFP.

Sečteno a podtrženo

Ano, majitel malé firmy potřebuje finančního poradce. Dodržováním výše uvedených tipů byste měli zvýšit své šance na nalezení finančního poradce, který se vám hodí. (Další informace viz: Proč správci zajišťovacích fondů vytvářejí dobré poradenské klienty .)