Bolí vaše kreditní skóre ztracená nebo odcizená kreditní karta?
Ztracená nebo odcizená kreditní karta by neměla poškodit vaše kreditní skóre, pokud přijmete správné kroky, jakmile si uvědomíte, že vaše karta chybí. Existuje několik běžných mylných představ o tom, co se stane s vaší kreditní zprávou, když vyměníte ztracenou nebo odcizenou kartu za novou. Převládající logikou je, že společnost vydávající kreditní karty uzavře starý účet a při vydání nové karty otevře nový. Spotřebitelé se obávají vlivu, který to má na jejich kredit, protože jedním z faktorů používaných k určení úvěrového skóre je délka otevřených účtů. Udržování obchodních linek otevřených a aktivních po mnoho let pomáhá vašemu kreditnímu skóre, zatímco uzavření starých účtů ho může snížit. Otevření nových kreditních účtů může mít také negativní dopad na vaše skóre.
Naštěstí většina společností vydávajících kreditní karty nezavírá váš účet, když nahlásíte svou kartu jako ztracenou nebo odcizenou. Jednoduše přenesou vaše informace, včetně data otevření vašeho účtu a historie transakcí, na nové číslo účtu a tyto dva účty efektivně sloučí do jednoho.
Společné hrozby pro vaši kreditní zprávu a skóre
Při ztrátě nebo odcizení karty existují další hrozby pro vaše kreditní skóre. Nejviditelnější je ten, kdo ukradne vaši kartu nebo zjistí, že ztratíte kartu, se ji může pokusit nelegálně použít. Protože vaše jméno je na účtu, jste zodpovědní za veškerý zůstatek na kartě. Pokud jiná osoba hromadí poplatky a nezaplatíte zůstatek, budou tyto negativní informace ohlášeny úvěrovým úřadům a sníží vaše skóre.
Vaše kreditní skóre může také utrpět, pokud dojde ke ztrátě nebo odcizení vaší kreditní karty a pokud nepřevedete automatické měsíční platby na číslo náhradní karty. K tomu často dochází u členství v tělocvičně, účtů za elektřinu a měsíčních poplatků. Společnost, která vydala vaši kreditní kartu, tyto poplatky odmítne, pokud jsou převedeny na staré číslo karty. Pokud situaci nenapravíte včas, mohou být tyto odmítnuté poplatky uloženy inkasní agentuře. Většina inkasních agentur se hlásí úvěrovým úřadům; inkasní účty jsou v úvěrové zprávě považovány za hanlivé a téměř vždy snižují vaše kreditní skóre.
Dalším scénářem, i když jen zřídka, je, že společnost vydávající kreditní karty odmítá vydat novou kartu, pokud dojde ke ztrátě nebo odcizení vaší stávající karty. Ztracená nebo odcizená karta někdy vyvolá kontrolu účtu; společnost vydávající kreditní karty zkontroluje vaši historii transakcí a celou kreditní zprávu. Pokud máte nedávné delikventní platby nebo vaše kreditní skóre kleslo od otevření účtu, může společnost vydávající kreditní karty rozhodnout, že již nemáte nárok na účet a zavřete jej. To nejen způsobuje nepříjemnosti, protože tuto konkrétní kartu již nemáte k dispozici, ale také to zraní váš kredit odstraněním ostříhaného účtu z přehledu.
Dokud jste aktivní, můžete se chránit před škodlivými účinky, které ztracená nebo odcizená kreditní karta může mít na vaši kreditní zprávu a skóre. Následující kroky poté, co zjistíte, že vaše karta chybí, můžete chránit svůj kredit a vrátit se do normálního života s minimálními nepříjemnostmi.
Kontaktujte společnost vydávající kreditní karty
Společnost, která vydala vaši kreditní kartu, by měla být prvním hovorem, který provedete, když si uvědomíte, že karta byla ztracena nebo odcizena, a to ještě před kontaktováním policie. Důvodem je, že čím dříve kartu zrušíte, tím méně času má osoba, která ji ukradla, naúčtovat poplatky. Během telefonního rušení vaší ztracené nebo odcizené karty může zástupce kreditní společnosti s vámi zkontrolovat poslední transakce provedené na kartě. V případě jakýchkoli transakcí, které neprovedete, vám může pomoci s jejich zpochybněním; tímto způsobem nejste zodpovědní za jejich placení a nedostanou se na úvěry.
Měli byste také ověřit u společnosti vydávající kreditní karty, jak nahlásí náhradní karty úvěrovým úřadům. Většina velkých společností, jako jsou American Express, Bank of America, Capital One a Chase, stanovila zásady, které spojují nový účet se starým pro účely vykazování úvěrů. Vaše kreditní zpráva tak stále odráží původní obchodní linii a nevypadá to, že byste zrušili starý účet a otevřeli nový.
Zkontrolujte všechny automatické poplatky
Vytvořte seznam všech automatických plateb přiřazených ke ztracené nebo odcizené kartě. Měsíční poplatky jsou obvykle snadno zapamatovatelné, ale nevynechávejte žádné poplatky účtované pouze čtvrtletně, dvakrát za rok nebo ročně. To jsou lidé, kteří často zakopávají lidi a způsobují problémy s jejich kreditními zprávami. Zaznamenejte si zvláštní datum, kdy je každá platba nastavena na vaši kartu. Protože získání náhradní karty může trvat několik dní až týdnů nebo déle, možná budete muset před přijetím nové karty uzavřít platební transakce s obchodníky nastavenými na dobití vaší karty. Pro ostatní kontaktujte obchodníky v den, kdy obdržíte novou kartu. Vysvětlete situaci a povězte jim, aby ze svých záznamů odstranili staré číslo karty a nastavili budoucí platby, aby odečetly z vaší nové karty.
Sledujte svou kreditní zprávu
Na rozdíl od zdravotních stavů je včasná detekce klíčová pro řešení hrozeb ve vaší kreditní zprávě dříve, než se vymknou kontrole. Proto pozorně sledujte svou kreditní zprávu. Zákon vyžaduje, aby vám úvěrové úřady umožňovaly bezplatně kontrolovat vaši úplnou kreditní zprávu jednou ročně. Měli byste to udělat minimálně; ještě lepší nápad je sledovat vaši kreditní zprávu čtvrtletně nebo měsíčně.
Udržování karet na vaší kreditní zprávě, zejména po ztrátě nebo odcizení karty, vám dává klid. Může také zabránit výše uvedené situaci, kdy společnost vydávající kreditní karty váš účet po kontrole účtu uzavře. Osoba, která se tak stane, nikdy nevěděla o hanlivých informacích ve své kreditní zprávě, které vyvolaly červenou vlajku u společnosti vydávající kreditní karty. Pokud vždy víte předem, co věřitelé uvidí, když se podívají na vaši zprávu, můžete se vyhnout takovým nepříjemným překvapením.