Federální systém úvěrů na bydlení - definice FHLB
Federální systém úvěrů na bydlení (FHLB) je organizace vytvořená zákonem o federálních úvěrech na bydlení z roku 1932, jehož cílem je zvýšit objem prostředků dostupných pro úvěrové instituce, které poskytují hypotéky a podobné úvěrové smlouvy jednotlivcům. Tento systém byl vytvořen v reakci na ekonomické podmínky Velké hospodářské krize, která narušila americký bankovní systém.
Jak funguje systém federálních úvěrů na bydlení - FHLB
Federální systém úvěrů na bydlení zahrnuje následujících 11 bank:
- Federální banka pro domácí půjčky v Atlantě
- Federální banka pro domácí půjčky v Bostonu
- Federální úvěrová banka pro bydlení v Chicagu
- Federální banka pro domácí půjčky Cincinnati
- Federální banka pro domácí půjčky v Dallasu
- Federální banka pro domácí půjčky Des Moines
- Federální banka pro domácí půjčky Indianapolis
- Federální banka pro půjčky na bydlení v New Yorku
- Federální úvěrová banka pro bydlení v Pittsburghu
- Federální banka pro domácí půjčky v San Franciscu
- Federální banka pro domácí půjčky v Topeka
Federální banky pro domácí úvěry byly vytvořeny vládou prostřednictvím zákona o federálních úvěrech pro domácí úvěry, aby poskytly další zdroj podpory pro půjčky nemovitostí pro bankovní systém v USA. Tyto banky jsou osvobozeny od federálních a státních daní. Jejich struktura je podrobně popsána ve spolkovém zákoně o úvěru na bydlení. Jejich funkce v bankovním systému se velmi liší od jiných vládních subjektů, jako jsou Fannie Mae, Freddie Mac a Ginnie Mae. Jejich cílený cíl zaměřený na realitní trh je také výrazně odlišuje od bank Federálních rezerv. Federální úvěrové banky pro domácnost půjčují členům prostřednictvím různých programů iniciativ v oblasti bydlení a nabízejí také zálohy v hotovosti.
Jak banky používají federální systém domácí půjčky - FHLB?
Federální banky pro domácí půjčky jsou strukturovány jako soukromé kapitalizované korporace bez financování s pomocí daňových poplatníků. Banky zavádějí členskou strukturu, která vyžaduje, aby členové kupovali soukromé akcie. Mezi členy patří různé typy finančních institucí. Federální agentura pro financování bydlení je vládní úřad pověřený dohledem nad FHLB. Rovněž upravuje požadavky na členství ve FHLB, mezi něž patří zapojení do půjček nemovitostí.
Aby se zajistilo větší financování, vydávají také Federální úvěrové banky pro domácí úvěry směnky a termínované dluhy na kapitálových trzích, známé jako konsolidované závazky. Vydávání dluhů od FHLB je spravováno Úřadem financí FHLB. Úřad financí poskytuje emisní služby pro všech 11 bank. Zatímco dluh je emitován každou bankou na kapitálovém trhu jednotlivě, je kolektivně podporován všemi bankami v systému, což zajišťuje investice s nižším rizikem.
Půjčky od Federal Home Loan Banks jsou financovány z emise akcií a dluhů. Členské banky mají přístup k nízkonákladovému financování, které je přezkoumáváno na základě účelu použití. Primárním úvěrovým produktem, který je k dispozici pro členské banky, jsou hotovostní půjčky. Zálohy jsou obecně dostupné členům okamžitě, pokud jsou schváleny. Členské banky mají také výhodu vyjednávání struktury podmínek zálohování hotovosti, aby vyhovovaly jejich konkrétním potřebám.
FHLB také nabízejí úvěr prostřednictvím různých programů. Mezi oblíbené programy patří program dostupného bydlení, investiční program Společenství, program financování hypotečního partnerství a program nákupu hypoték.