Krize uzavření trhu
Krize uzavření trhu byla obdobím drasticky zvýšeného zabavení nemovitostí na americkém trhu s bydlením v letech 2007 až 2010. Krize byla obviňována z provize výdělečných osob bezohledně propouštějící hordy rizikovějších hypoték s nižšími příjmy lidem s nízkými příjmy a poté je prodávají o nepozorných finančních institucích (FI).
Klíč s sebou
- Krize uzavření trhu byla obdobím drasticky zvýšeného zabavení nemovitostí na americkém trhu s bydlením v letech 2007 až 2010.
- Před a během krize zpracovaly společnosti poskytující hypotéku velké množství půjček bez adekvátního přezkumu informací, které je doprovázejí.
- Tento chaotický proces někdy vedl banky k vyloučení z nesprávného majetku, k přepočtu domácích hodnot a v některých případech poskytl právníkům pro majitele domů, kteří čelí uzavření trhu, šanci věc úplně vyhodit.
Pochopení krize uzavření trhu
Uzavření trhu je právní proces, ke kterému dochází, když majitel domu neprovede úplné splátky jistiny a úroků z hypotéky. Pokud není tento problém napraven ve stanovené lhůtě, má věřitel právo vystěhovat se z domu, převzít kontrolu nad majetkem a poté jej prodat.
Krize uzavření trhu vyvrcholila v září 2010, kdy bylo během jednoho měsíce přemístěno přibližně 120 000 domů. Jeho kořeny však spočívaly v propadu na trhu s bydlením, který začal na začátku roku 2007 a rozkvetla do krize, když Lehman Brothers vyhlásil bankrot v září 2008.
Předchozí rozmach v oblasti bydlení vedl k povrchnímu nebo neexistujícímu dohledu nad upisováním procesy. Hypoteční banky často vybíraly poplatky a poté okamžitě prodaly půjčky jiným finančním institucím, které nedokázaly provést náležitou péči o půjčky. Když došlo k selhání, banky se náhle ocitly v takovém počtu případů uzavření trhu, že je nemohly efektivně zpracovat.
V některých případech banky nedokázaly zahájit zabavování domů po dobu několika měsíců poté, co majitelé domů přestali platit. V jiných případech se procesy vedení účetnictví staly tak nedbalými, že si banky nemohly být vždy jisty, že skutečně vlastnily hypotéky na zabavené nemovitosti.
Kritika krize uzavření trhu
Před a během krize zpracovaly společnosti poskytující hypotéku velké množství půjček bez adekvátního přezkumu informací, které je doprovázejí. Mnoho zaměstnanců bank jednoduše podepsalo všechno, co se stalo s jejich stoly, za předpokladu, že veškerá papírování je legitimní.
Zaměstnanci, kteří podepsali dokumenty o uzavření trhu, aniž by je řádně zkontrolovali, se stali známými jako roboti.
Jakmile významně vzrostl objem zabavení, robotičtí signatáři vytvořili významné problémy, když se podepsali na nesprávné papírování, buď proto, že neměli tušení, co podepisují, nebo proto, že museli zpracovat příliš mnoho dokumentů, aby provedli správnou práci k jejich ověření .
Účinky nepřesných papírování by potenciálně mohly vést banky k uzavření trhu na nesprávném majetku, k nesprávnému výpočtu domácích hodnot nebo v některých případech poskytnout právníkům pro majitele domů, kteří čelí uzavření trhu, šanci věc úplně vyhodit.
Realitní informační společnost RealtyTrac odhaduje, že jedna z každých 248 domácností v USA obdržela v září 2012 oznámení o uzavření trhu.
Výsledky krize uzavření trhu
Vláda nakonec dosáhla dohody s pěti největšími hypotečními správci země, Ally, dříve známými jako GMAC; Americká banka; Citi; JPMorgan Chase; a Wells Fargo, v roce 2009. Tato dohoda, známá jako Národní vyrovnání hypotéky, stála servisní pracovníky více než 50 miliard dolarů v penále a placení spotřebitelských úlev.
Postižení dlužníci obdrželi jistinu snížení nebo zpřesnění půjček pod vodou, což jim umožní vyhnout se uzavření trhu a zůstat v jejich domovech. Vypořádání navíc vyžadovalo přepracování systémů obsluhy úvěrů pod dohledem bank.
Dlužníci, kteří ztratili domov kvůli vyloučení ze strany těchto bank ve státech, které jsou stranami dohody o vypořádání, se staly způsobilými pro platby ve výši přibližně 1 480 $. Celková výplata vypořádání dosáhla zhruba 1, 5 miliardy dolarů.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.