Odhad dobré víry (GFE)
Odhad dobré víry (GFE) umožňuje hypotečnímu spotřebiteli porovnat nabídky, porozumět skutečným nákladům úvěru a učinit informované rozhodnutí při výběru poskytovatele úvěru. GFE uvádí potřebné informace o podmínkách hypotečního úvěru, který věřitel nabízí. Všichni věřitelé jsou povinni používat stejný standardní formulář pro odhad úvěru a obdržení jakéhokoli formuláře pro odhad není povinností přijmout hypoteční úvěr.
Zákon o postupech vypořádání nemovitostí vyžaduje dokončení odhadu dobré víry.
ODDĚLENÍ ODHADU Good Faith Estimate (GFE)
Forma odhadu dobré víry (GFE) je standardizována napříč odvětvím, aby umožnila dlužníkům porovnat náklady mezi věřiteli. Dokument bude obsahovat podrobný seznam všech přibližných částek splatných při uzavření hypotéky. Závěrečné poplatky jsou známé také jako náklady na vypořádání a zahrnují poplatky za právníky, vyhledávání titulu, záznam a dokumentová razítka nebo daně, poplatky za průzkum a další související náklady.
Od října 2015 nahrazuje formulář Úvěrový odhad GFE u většiny hypotečních úvěrů. Dlužníci, kteří žádají o úvěr na domácí kapitál (HELOC), půjčku na bytové bydlení, která není zajištěna nemovitostmi, nebo půjčku prostřednictvím určitých typů asistenčních programů pro domácnosti, nedostanou GFE ani odhad úvěru, ale měli by obdržet pravdivý- poskytnutí úvěru.
Věřitel musí poskytnout dlužníkovi GFE do tří pracovních dnů od obdržení vyplněné žádosti o půjčku nebo jiných bankovních informací. Dlužníkům může být účtován poplatek za kreditní zprávu před obdržením GFE, ale nemohou být účtovány žádné další poplatky. Poté, co dlužník obdrží odhad dobré víry, uvede, že chce pokračovat v hypotečním úvěru od dané konkrétní finanční instituce.
Ochrana spotřebitelů v GFE a odhadech půjček
Existují legitimní důvody pro nesrovnalosti mezi odhadem dobré víry a skutečnými náklady na uzavření. Například věřitel nemusí znát všechny náklady na uzavírací služby poskytované třetími stranami, což lze považovat za skryté náklady na vlastnictví domu. Formulář odhadu půjčky je napsán jasným jazykem a byl navržen tak, aby pomohl spotřebitelům lépe porozumět podmínkám hypotéky, pro kterou žádají. Dlužníci mohou nakupovat a získat více odhadů před výběrem půjčky nebo půjčovatele.
Spotřebitelé by si měli dát pozor na bezohledné věřitele, kteří si mohou přidat své poplatky nebo účtovat nepřiměřené poplatky za administrativní položky, jako jsou bankovní převody. Oficiální standardizované formuláře odhadů poskytují informace o přibližných nákladech na daně a pojištění a o tom, jak se může úroková sazba a platby v budoucnu změnit.