Jak nakupovat podílové fondy online

Investoři mohli kdykoli v analogickém věku kupovat a prodávat podílové fondy pouze prostřednictvím finančních profesionálů: makléřů, správců peněz a finančních plánovačů. Online investiční platformy však z nás všech učinily obchodníky a dnes si může kdokoli s počítačem, tabletem nebo dokonce chytrým telefonem koupit podílové fondy. Jediné, co musíte udělat, je vědět, kde je koupit, jaký fond chcete a jaké poplatky, prodejní poplatky a výdaje, s nimiž se můžete setkat.

Máte-li samozřejmě účet zaměřený na odchod do důchodu, jako je například plán 401 (k) nebo samořízený IRA, správce účtu nebo správce plánu pravděpodobně umožňuje přímé obchodování s podílovými fondy prostřednictvím své webové stránky (i když s 401 (k)). s, jste omezeni na ty, které jsou specificky nabízeny v plánu a obvykle na předepsaný počet obchodů, které můžete uzavřít za rok nebo čtvrtletí). Pro účely tohoto článku předpokládáme, že chcete nakupovat samostatně, a to buď pro běžný zdanitelný účet, nebo pro odložený daň.

Kde koupit podílové fondy online

Přestože existuje spousta různých investičních webů, které fungují jako kumulativní obchodní platformy, existují tři základní způsoby, jak nakupovat podílové fondy online.

Investiční společnosti

Nejviditelnější možností je nákup podílových fondů přímo prostřednictvím investičních společností, které je nabízejí a spravují. Společnosti podílových fondů sahají od veřejně obchodovaných obrů, jako je T. Rowe Price, po soukromé butikové firmy jako American Century nebo Dodge & Cox. Každá firma nabízí alespoň několik různých fondů, od pasivních indexových fondů po aktivně spravované akciové fondy až po vysoce výnosné dluhopisové fondy, které jsou navrženy tak, aby oslovovaly různé investory a různé investiční cíle.

Jednou z klíčových výhod nákupu přímo od společností podílových fondů: žádné prodejní provize ani poplatky za zprostředkování. Více vašeho investičního dolaru jde do fondu a právo pracovat pro vás. Hlavní nevýhoda: Vaše investiční možnosti jsou omezeny na rodinu fondů této společnosti.

Společnosti poskytující finanční služby

Pokud se nechcete omezovat na jednu rodinu fondů, některé investiční společnosti vám umožňují používat interní účet k nákupu a prodeji podílových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF) nabízených jinými firmami. Skupina Vanguard a Fidelity Investments jsou dva nejznámější z tohoto druhu manažerů podílových fondů, kteří se proměnili v plnohodnotné společnosti poskytující finanční služby a rozšiřují své vlastní prostředky o produkty konkurence. Úlovek: Tyto firmy přirozeně chtějí tlačit své vlastní prostředky, takže pokud půjdete „mimo rodinu“, mohou vám být účtovány další transakční poplatky nebo platit provize.

Makléři

Další možností je otevření online účtu za zprostředkování. Pravděpodobně to bude nejdražší kurz: Typicky tyto typy účtů účtují transakční poplatek / provizi za každý obchod a mohou také účtovat další poplatky za zřízení nebo údržbu účtu. Poskytnou však největší vesmír podílových fondů, ze kterých si lze vybrat.

Je poměrně snadné najít účet s relativně nízkými poplatky, zejména pokud kombinujete řady zprostředkovatelů slev. Mezi nejžhavější (a nejlevnější) patří výhradně online společnosti, jako je E * TRADE a Betterment. S malými režijními a převážně automatizovanými službami jsou jejich provozní náklady značně sníženy a ukazuje se v jejich poplatcích spotřebitelům.

Ale nepočítejte makléřské práce s cihlami a maltami. Všimněte si úspěchu e-brokerů, zejména u třiceti investorů, mnoho starých časovačů, jako jsou TD Ameritrade, Charles Schwab a Merrill Lynch (přes Merrill Edge), spustili vlastní digitální platformy. A často se poplatky a minima účtů vzdávají nebo diskontují pro klienty, kteří vedou online účty online, esejwing papírové výpisy a lidské poradenské služby. (Samozřejmě, mít člověka, s nímž můžete mluvit, může být přitažlivým prvkem full-service brokera.)

Nastavení účtu online podílového fondu online

Jakmile se rozhodnete pro finanční instituci a obchodní platformu pro svůj účet, musíte si tento účet založit - což můžete samozřejmě udělat online. Většina firem to dělá docela snadno - stačí se přihlásit na web společnosti a kliknout na odkaz, který je obvykle označen jako Otevřít účet nebo Pojďme začít nebo něco podobného. Odpovíte na stejné otázky potřebné k otevření jakéhokoli zprostředkovatelského účtu: osobní údaje, typ účtu (individuální nebo společný, IRA nebo zdanitelný atd.).

Možná budete také muset uvést, zda chcete nějaké dividendy fondu uložit na váš účet nebo automaticky znovu investovat zpět do fondu. A budete muset poskytnout informace o bankovním účtu, převést hotovost za počáteční investici - a pokud to určíte, použít jej jako zdroj pro nákup dalších akcií podílového fondu každý měsíc. Mnoho společností snižuje povinnou částku pro otevření účtu, pokud nastavíte jeden z těchto automatických investičních programů.

Online přihlášení obvykle trvá 10 až 20 minut. Zpracování aplikace a získání financování vašeho účtu obvykle trvá jeden až tři dny.

Provádění online obchodování s podílovými fondy

Jakmile je váš účet aktivní, je nákup a prodej podílových fondů jednoduchý. I když je každé místo trochu jiné, všechny fungují v podstatě stejným způsobem. Označte symbol tickeru fondu, který chcete koupit, a částku, kterou chcete investovat - na rozdíl od akcií vyžadují podílové fondy, abyste místo nákupu určitého počtu akcií investovali stanovenou částku dolaru. Kromě toho můžete být dotázáni, jak chcete vyřídit rozdělení dividend (pokud jste to při nastavování nenastavili): buď jejich použitím k nákupu dalších akcií fondu, nebo jejich vložením na váš investiční účet jako hotovost.

Jakmile vyplníte požadavek na obchodování, váš obchod zůstává nevyřízený, dokud nebude na konci obchodního dne vypočítána denní hodnota podílu fondu. Většina podílových fondů vykazuje svou čistou hodnotu aktiv (NAV) do 18:00 ET. Jakmile je NAV nahlášena, víte, kolik akcií jste skutečně zakoupili.

Trvá to jeden až tři pracovní dny, než se obchod „vyrovná“, což znamená, že oficiální finanční transakce není ihned dokončena. SEC vyžaduje, aby to nebylo déle než tři pracovní dny. Investiční společnosti a stránky zprostředkovatelů zveřejňují informace o časovém rámci obchodů s podílovými fondy.

Výběr podílového fondu online

Jakmile zvládnete mechaniku, začíná skutečná práce: rozhodování, jaký druh podílového fondu nejlépe vyhovuje vašim investičním potřebám. Nejprve zvažte vaši toleranci rizika. Investice, které nabízejí potenciál pro velké zisky, jako jsou vysoce výnosné podílové fondy a většina investic do akcií, obvykle přicházejí s větším rizikem než investice, které nabízejí skromnější výnosy. Máte-li toleranci vůči nízkým rizikům, vyhněte se podílovým fondům, které investují do vysoce volatilních cenných papírů, nebo používají agresivní investiční strategie, které se snaží porazit trh.

Dále určete, čeho se snažíte touto investicí dosáhnout. Pokud chcete něco, co generuje konzistentní příjem každý rok, vyberte podílový fond, který vyplácí dividendy, nebo dluhopisový fond. Pokud chcete minimalizovat krátkodobý daňový dopad vaší investice, vyberte si fond, který ročně rozděluje jen velmi málo, nevyplácí dividendy a zaměřuje se na dlouhodobý růst. Pokud je vaším hlavním cílem rychle vytvářet bohatství, i když to znamená zvýšené riziko, podívejte se na dluhopisy s vysokým výnosem nebo akciové fondy.

Pokud zvolíte aktivně spravovaný fond, na rozdíl od pasivně spravovaného indexovaného fondu, prozkoumejte historii manažera vybraného fondu. Úspěch aktivně spravovaných fondů závisí na zkušenostech, dovednostech a instinktu manažera fondu, takže historické výnosy generované jinými fondy v jeho péči jsou dobrým ukazatelem jeho zdatnosti.

Ukazatele podílových výdajů

Při kontrole podílových fondů byste si měli být vědomi typů poplatků a výdajů, které pravděpodobně vzniknou. V některých případech mohou náklady spojené s daným vzájemným fondem zefektivnit jeho výnosy.

Jeden náklad nesený všemi podílovými fondy se nazývá poměr nákladů. Jedná se jednoduše o procento z hodnoty vaší investice, obvykle mezi 0, 1% a 3%, poplatky podílového fondu každý rok hradí jeho správní a provozní náklady. Aktivně spravované fondy mají obvykle vyšší poměr nákladů než pasivně spravované protějšky, protože jejich zvýšená obchodní aktivita generuje více papírování a vyžaduje více člověkhodin.

Pokud má fond, který si vyberete, zvláště vysoký poměr nákladů, ujistěte se, že jinde nenabízí levnější fond se stejnými cíli a podobným portfoliem. Zejména u indexovaných fondů hledejte nejlevnější: Protože jsou navrženy tak, aby jednoduše investovaly do všech cenných papírů daného indexu, existuje jen malý rozdíl mezi fondy, které sledují stejný index.

Poplatky za prodej podílového fondu

Kromě ročního nákladového poplatku, mnoho podílových fondů ukládá prodejní poplatky, známé jako zatížení. Při správě fondu je zátěž v podstatě poplatkem zaplaceným makléřovi, finančnímu plánovači nebo investičnímu poradci, který vám fond prodal (to se liší od prodejní provize nebo transakčního poplatku, který vám může účtovat samotný makléř - matoucí, víme) . Poplatek za zatížení lze účtovat v okamžiku investice (front-end zatížení) nebo při zpětném odkupu (back-end zatížení nebo odložený prodejní poplatek). Některé fondy jsou inzerovány jako fondy bez zatížení. Mějte však na paměti, že stále mohou účtovat řadu dalších poplatků, které je činí stejně nákladnými.

Pečlivě si přečtěte podmínky vybraného fondu, abyste zjistili, zda účtuje nějaké poplatky za výkup, nákup nebo výměnu akcionářům, kteří chtějí změnit svou počáteční investici prodejem akcií, nákupem dalších akcií nebo přechodem do jiného fondu nabízeného stejnou firmou. Mnoho finančních prostředků ano, zejména pokud provedete změnu s 60 nebo 90 dny od počátečního nákupu.

Další běžné náklady zahrnují poplatky 12b-1, které hradí náklady na marketing, reklamu a distribuci fondu a jeho literatury.

Mnoho fondů nabízí tři třídy akcií, jako jsou A, B a C, které nesou různé typy nákladů, aby vyhovovaly různým investičním strategiím. Například akcie třídy A obvykle obsahují poplatek za front-end zatížení, ale mají nižší poměr výdajů a poplatky 12b-1 než akcie B a C, což je činí vhodnějšími pro někoho, kdo chce provést jednu investici a držet ji po dlouhou dobu .

Sečteno a podtrženo

Obchodování s podílovými fondy online je pro investory relativně nejnovější možností. Ale při výběru firmy, do které investujete, jsou kritéria docela tradiční: Jak seriózní je tato společnost? Jaké služby, vybavení a produkty poskytují? Jak snadno se s nimi a jejich obchodní platformou vyrovnají? A pokud jde o výběr podílového fondu, základní otázky, které je třeba položit - jak jeho účel vyhovuje vašim investičním cílům, úroveň rizika, které představuje vůči vaší toleranci, a výše jeho poplatků - zůstávají věčné.