Jak převést 401 (k) na Roth 401 (k)

Pokud jste pilně šetřili na důchod prostřednictvím plánu zaměstnavatele 401 (k), můžete tyto úspory převést na Roth 401 (k) a získat nějaké další daňové výhody.

Klíč s sebou

• Mnoho společností přidalo Roth možnost k jejich 401 (k) plánům.
• Tradiční 401 (k) a Roth 401 (k) s jsou zdaněny odlišně.
• Pokud převedete na Roth 401 (k), nyní dlužíte daně z peněz, ale později si budete moci vybírat bez daní.

Jak převést na Roth 401 (k)

Zde je obecný přehled procesu převodu vašeho tradičního 401 (k) na Roth 401 (k):

1. Zeptejte se u svého zaměstnavatele nebo správce plánu, zda je převod dokonce možností.
2. Vypočítejte daň z převodu.
3. Odložte dostatek peněz mimo váš důchodový účet na pokrytí toho, co dlužíte při podání daní.
4. Řekněte svému zaměstnavateli nebo správci plánu, že jste připraveni provést převod.
5. Proces odtud se může v jednotlivých společnostech lišit, ale správce plánu by vám měl být schopen poskytnout potřebné formuláře.

Ne každá společnost umožňuje zaměstnancům převést stávající zůstatek 401 (k) na Roth 401 (k). Pokud nemůžete převést, zvažte své budoucí 401 (k) příspěvky na Rothův účet, nikoli na tradiční. Můžete mít oba typy.

Jak již bylo zmíněno, dlužíte daň z příjmu z částky, kterou převedete. Takže poté, co vypočítáte daňové náklady na převod, zjistěte, jak můžete vyčlenit dostatek hotovosti - mimo váš důchodový účet -, abyste ji pokryli. Nezapomeňte, že do data zadání daní musíte zaplatit účet. Pokud například převedete v lednu, budete mít peníze až do dubna následujícího roku.

Nezabíjejte svůj důchodový účet, abyste zaplatili daňový účet za převod. Zkuste to ušetřit nebo najít hotovost jinde.

Měli byste převést na Roth 401 (k)?

Pokud vaše společnost umožňuje převody na Roth 401 (k), budete chtít zvážit dva faktory, než se rozhodnete:

1. Myslíte si, že budete během odchodu do důchodu ve vyšší daňové kategorii než nyní? Pokud ano, může to být dobrý důvod k přechodu na Roth. Nyní budete platit daně za nižší daňovou sazbu a užijete si příjem bez daně později, když je vaše daňová sazba vyšší.
2. Máte hotovost na zaplacení daní z převodu? Za peníze, které převedete, dlužíte daň z příjmu. Pokud například přesunete 100 000 $ do Roth 401 (k) a jste v 22% daňovém pásmu, dlužíte 22 000 dolarů v daních. Ujistěte se, že máte hotovost kdekoli na pokrytí daňového dokladu, namísto platby peněz ze svého 401 (k). V opačném případě vám budou chybět roky kompilace. A to by vás nakonec mohlo stát mnohem víc než 22 000 dolarů.

Tradiční 401 (k) s vs. Roth 401 (k) s

Plány 401 (k) sponzorované zaměstnavatelem jsou snadným a automatickým nástrojem pro budování bezpečného důchodu. Mnoho zaměstnavatelů nyní nabízí dva typy 401 (k) s: tradiční, daňově odloženou verzi a novější Roth 401 (k).

Ze všech penzijních účtů, které má většina investorů k dispozici, jako jsou plány 401 (k) a 403 (b), tradiční IRA a Roth IRA, tradiční 401 (k) vám umožňuje přispívat co nejvíce peněz a získat právo na daňovou úlevu pryč. Pro rok 2019 jsou limity příspěvků 19 000 USD, pokud máte méně než 50 let. Pokud máte 50 nebo více let, můžete přidat další dobropis ve výši 6 000 $, celkem 25 000 $.

Mnoho zaměstnavatelů navíc získá část nebo všechny peníze, které přispějete.

Roth 401 (k) nabízí stejné pohodlí jako tradiční 401 (k), spolu s mnoha výhodami Roth IRA. A na rozdíl od Roth IRA neexistují žádné limity příjmů pro účast na Roth 401 (k). Takže pokud je váš příjem příliš vysoký pro Roth IRA, můžete mít stále verzi 401 (k). Limity příspěvku na Roth 401 (k) jsou stejné jako limity pro tradiční 401 (k): 19 000 $ nebo 25 000 $, v závislosti na vašem věku.

Největší rozdíl mezi tradičními 401 (k) a Roth 401 (k) zahrnuje, když získáte daňovou úlevu. S tradičním 401 (k) můžete odečíst vaše příspěvky, což sníží váš zdanitelný příjem za daný rok. S Roth 401 (k) nezískáte daňovou úlevu předem, ale vaše výběry budou osvobozeny od daně. Jakmile vložíte peníze do Rothu, už jste za to platili daně.