Jak společnosti vydávající kreditní karty určují kreditní limit
Společnosti vydávající kreditní karty určují váš kreditní limit složitým procesem zvaným upisování, který pracuje podle matematických vzorců, značného testování a analýzy. Podrobnosti o postupu jsou chráněny, protože to je způsob, jakým společnost vydělává peníze. Jádrem věci je, že tento systém výpočtu pomáhá společnosti rozhodnout, kdo schválí, v jaké míře a v jakém limitu. Čím vyšší je úvěrový limit, tím více společnost naznačuje, že dlužníkovi věří, že splácí svůj dluh. Zde jsou základní zásady, které emitenti používají k určení vaší výše kreditu.
Karty s přednastavenými částkami
Některé společnosti to rádi udržují jednoduché. Nabízejí žadatelům různé kreditní karty, které přicházejí s předem stanovenými částkami. Výběr může zahrnovat zelenou kartu typu run-of-the-mill s limitem 1 000 $, zlatou kartu s limitem 2 000 $ a elitní platinovou kartu s limitem 5 000 $. Žadatelé si mohou vybrat platinovou kartu, ale kreditní skóre a úroveň příjmů, které určují, zda společnost schválí dlužníka pro tuto nebo jakoukoli kartu. Společnost chce, aby žadatelé splatili své dluhy, takže její hodnocení závisí na kreditní historii dané osoby. Pokud je společnost dostatečně ohromena, může dokonce zvýšit předem stanovenou částku karty z 10 na 20%, aby odrážel úvěrový rating dlužníka.
Úvěrová historie
Většina společností kontroluje vaše kreditní zprávy a výši hrubého ročního příjmu, aby určila váš kreditní limit. Faktory, které emitenti rádi zvažují, zahrnují vaši historii splácení, délku vaší kreditní historie a počet kreditních účtů v přehledu. Patří sem hypotéky, studentské půjčky, půjčky na auta, osobní půjčky a podobně. Emitenti také kontrolují počet dotazů zahájených ve vaší kreditní zprávě, jakož i počet hanlivých známek, jako jsou bankrot, inkasa, občanská rozhodnutí nebo daňová zástava. Společnost váš limit odpovídajícím způsobem financuje.
Další proměnné
Proces upisování se v jednotlivých společnostech liší. Někteří emitenti také kontrolují kreditní zprávy žadatelů, aby zjistili limity, které existují na jejich ostatních kreditních kartách. Jiné agentury porovnávají různé typy skóre, jako je kreditní skóre žadatele a skóre bankrotu, aby určily, kolik financování dlužníka. Emitenti mohou také zvážit pracovní historii osoby nebo poměr dluhu k příjmu (DTI), aby se mohli rozhodnout, jaké riziko pro ně žadatel představuje. Čím důvěryhodnější je pracovní historie osoby a čím nižší je její dluh, tím je pravděpodobnější, že daná osoba obdrží zvýšené finanční prostředky.
Jak mohou držitelé karet požádat o navýšení prostředků
Uchazečům je s větší pravděpodobností zvýšen kredit, pokud každý měsíc nashromáždili záznam pravidelných nákupů na své kartě a včas splatili svůj zůstatek v plné výši. Společnosti mají tendenci přehodnocovat každých šest měsíců a mohou automaticky zvyšovat úvěrové částky žadatelů, pokud si to zaslouží. Někteří emitenti říkají držitelům karet, že se kvalifikují, a ptají se, zda chtějí požádat o navýšení prostředků. Držitelé karet mohou také požádat o navýšení a podpořit svou žádost tím, že prokáží, že byli odpovědnými uživateli. Na druhou stranu mají emitenti tendenci snižovat kreditní limit, pokud držitelé karet zaostávají ve svých platbách, nebo pokud překročí své limity na kreditní kartě. Svůj limit můžete zkontrolovat voláním společnosti nebo přihlášením do svého účtu.
Sečteno a podtrženo
Společnosti vydávající kreditní karty do značné míry určují limit kreditní karty žadatele postupem nazývaným upisování, který se v jednotlivých společnostech liší, ale obecně zahrnuje výpočetní faktory, jako je kreditní skóre žadatele, historie výkonu kreditní karty a úroveň příjmů. Držitelé karet mohou zvýšit svůj kreditní limit tím, že zaplatí včas a dodržují svůj kreditní limit. Experian PLC (EXPN.L) doporučuje, aby si dlužníci zvýšili svou kreditní úroveň, ale aby k vyleštění svých kreditních skóre použili jen malou částku.