Jak funguje agentura pro vymáhání pohledávek

Pokud jste v nedávné době byli kontaktováni sběračem dluhů poprvé, nebo se obáváte, že sběrač vás bude kontaktovat brzy, protože jste zaostal na svých účtech, pravděpodobně máte mnoho otázek a jste pochopitelně nervózní z procesu .

Tento článek vám poskytne úvod do podnikání v oblasti vymáhání pohledávek, abyste porozuměli perspektivě inkasní agentury. To by vám mělo poskytnout lepší představu o tom, co motivuje sběratele dluhů a jaké jsou jejich pobídky, což může pomoci vyhladit vaše interakce s nimi a snížit tak stresový proces.

Podnikání vymáhání pohledávek

Sběratelé dluhů často pracují pro agentury pro vymáhání pohledávek, i když některé fungují nezávisle a některé jsou také právními zástupci. Tyto agentury někdy fungují jako prostředníci, shromažďují delikventní dluhy zákazníků - dluhy, které jsou splatné nejméně 60 dní - a předávají je původnímu věřiteli. Věřitel platí sběrateli značné procento, obvykle 25% až 45%, z vybrané částky. Agentury pro vymáhání pohledávek shromažďují delikventní dluhy všech typů: dluhy z kreditních karet, lékařské dluhy, dluhy za automobilové půjčky, osobní půjčky, obchodní dluhy, dluhy ze studentských půjček a dokonce i nezaplacené účty za služby a mobilní telefony.

Inkasní agentury se obvykle specializují na typy dluhů. Agentura může například inkasovat pouze delikventní dluhy ve výši nejméně 200 USD, které jsou mladší než dva roky. Renomovaná agentura také omezí svou práci na inkaso dluhů, které spadají pod promlčecí lhůtu, která se liší podle státu.

V případě obtížně inkasovatelných dluhů některé vyjednávací agentury vyjednávají se spotřebiteli dohody o vypořádání méně, než dluží spotřebitel. Sběratelé dluhů mohou také postoupit případy právníkům, kteří podávají žaloby proti zákazníkům, kteří odmítli platit inkasní agentuře.

Agentury, které nakupují dluh

Pokud původní věřitel zjistí, že není pravděpodobné, že bude inkasován, sníží své ztráty prodejem tohoto dluhu dlužníkovi. Věřitelé balí mnoho účtů s podobnými funkcemi a prodávají je jako skupinu. Kupující dluhů si mohou vybrat z balíčků účtů, které nejsou tak staré a které dosud žádný jiný sběratel nepracoval, účty, které jsou dost staré a které ostatní sběratelé selhaly, a účty, které někde mezi nimi spadají.

Kupující dluhů tyto balíčky často kupují prostřednictvím nabídkového řízení, přičemž za každou nominální hodnotu dluhu 1 $ platí průměrně 4 centy. Jinými slovy, kupující dluhu může zaplatit 40 USD za nákup delikventního účtu, jehož dlužná částka je 1 000 USD. Čím je dluh starší, tím méně to stojí, protože je méně pravděpodobné, že bude inkasovatelné.

Druh dluhu také ovlivňuje cenu; hypoteční dluh má větší hodnotu, zatímco užitečný dluh má menší hodnotu. Kupující dluhu uchovávají všechno, co shromažďují; protože nakoupili dluh od původního věřitele, neposílají tomuto věřiteli žádnou částku vyzvednutou.

Sběratelé dluhů dostávají zaplaceno, když získají delikventní dluh; čím více se zotavují, tím více vydělávají. Starý dluh, který překračuje zákon o omezení nebo je jinak považován za nedobytný, se kupuje za haléře na dolaru, což sběratelům přináší velké zisky.

Co sběrače dluhů dělají

Sběratelé dluhů používají dopisy a telefonní hovory pro kontaktování delikventních dlužníků a snaží se je přesvědčit, aby splatili to, co dluží. Pokud se sběratelé dluhů nemohou dostat k dlužníkovi pomocí kontaktních informací poskytnutých původním věřitelem, hledají dále pomocí počítačového softwaru a soukromých vyšetřovatelů. Mohou také vyhledávat aktiva dlužníka, jako jsou bankovní a makléřské účty, aby určily schopnost dlužníka splácet. Sběratelé mohou ohlašovat dluhy úvěrovým úřadům, aby povzbudili spotřebitele k placení, protože delikventní dluhy mohou vážně poškodit kreditní skóre spotřebitele.

Sběratel dluhů se musí spoléhat na to, že dlužník zaplatí, a nemůže provést výplatu ani zasáhnout na bankovní účet, i když jsou známy směrovací čísla a čísla účtu, není-li vydán rozsudek, což znamená, že soud jim přikáže splatit určitou částku konkrétnímu věřiteli. Za tímto účelem musí inkasní agentura před dlužníkem promlčit dlužníka k soudu a vyhrát proti němu rozsudek. Tento rozsudek umožňuje sběrateli zahájit inkaso mezd a bankovních účtů, ale musí stále kontaktovat zaměstnavatele dlužníka a banku a požádat o peníze.

Sběratelé dluhů také kontaktují delikventní dlužníky, kteří již proti nim měli rozsudek. I když věřitel vyhraje rozsudek, může být obtížné sbírat peníze. Spolu s vybíráním poplatků na bankovních účtech nebo motorových vozidlech mohou sběratelé dluhů vyzkoušet zástavní právo k nemovitosti nebo nutit prodej aktiva.

Jak fungují spolehliví sběratelé

Sběratelé dluhů mají špatnou pověst obtěžování spotřebitelů. Více spotřebitelů si stěžuje Federální obchodní komisi na sběratele dluhů než na jakékoli jiné odvětví. Zákon o správném vymáhání pohledávek omezuje způsob, jakým mohou inkasní agentury vybírat dluh, aby zabránily jejich zneužívání, nespravedlivému a klamavému jednání, a existují i ​​sběratelé dluhů, kteří jsou opatrní, aby neporušovali zákony na ochranu spotřebitele. Zde je to, co můžete očekávat od renomovaného sběratele.

V kontaktu s dlužníky bude sběratel, který se chová správně, spravedlivý, uctivý, čestný a dodržující zákony. Poté, co podáte písemnou žádost o ověření dluhu, na který jste byli kontaktováni, sběratel pozastaví inkasní činnosti a zašle vám písemné oznámení o dlužné částce, společnosti, které jí dlužíte a jak ji zaplatit. Pokud sběratel nemůže dluh ověřit, společnost se přestane snažit od vás inkasovat. Rovněž sdělí úvěrovým úřadům, že položka je sporná, nebo požádá o její odstranění z vaší kreditní zprávy. Pokud sběratel pracuje jako prostředník pro věřitele a nevlastní váš dluh, oznámí věřiteli, že se přestal pokoušet inkasovat, protože nemohl ověřit dluh.

Sběratelé musí rovněž dodržovat určité lhůty, jako například neohlášení dluhu staršího sedmi let a zaslání dopisu na potvrzení dluhu do pěti dnů od prvního kontaktu s dlužníkem.

Renomovaní sběratelé dluhů se budou snažit získat přesné a úplné záznamy, takže nebudou pronásledovat lidi, kteří ve skutečnosti nedluží peníze. Pokud jim sdělíte, že dluh byl způsoben krádeží identity, vynaloží přiměřené úsilí k ověření vašeho nároku. Nebudou se také snažit žalovat za dluhy, které přesahují promlčecí lhůtu. Nebudou vás obtěžovat, vyhrožovat, ani se k vám chovat jinak kvůli vaší rase, pohlaví, věku nebo jiným vlastnostem. Nebudou zveřejňovat žádný dluh, který vám dlužíte, ani se vás nebudou pokoušet podvádět, aby mohli inkasovat dluh, ani nebudou předstírat, že jsou agenti činnými v trestním řízení, ani vás neohrozí zatčením. Bez vašeho svolení vás nebudou kontaktovat ani před 8:00 nebo po 21:00.

Sečteno a podtrženo

Vymáhání pohledávek je legitimní záležitost a pokud vás sběrač dluhů kontaktuje, nemusí to nutně znamenat začátek zneužívajícího vztahu. Mnoho sběratelů jsou čestní lidé, kteří se jen snaží dělat svou práci a budou s vámi spolupracovat na vytvoření plánu, který vám pomůže splácet svůj dluh, ať už se jedná o platbu v plné výši, sérii měsíčních plateb nebo dokonce o nižší vypořádání.

Měli byste si samozřejmě dát pozor, když vás kontaktuje sběratel, a měli byste znát svá práva a rozumět tomu, co jsou sběratelé dluhů a co nemají dovoleno. Ale pokud víte něco o tom, jak podnikání funguje, možná budete schopni vyřešit delikventní dluh přátelsky.

Jedna výstražná poznámka: Na dluhy se vztahuje promlčení. Pokud se domníváte, že by to ve vaší situaci mohlo být problémem, nepřiznávejte dluh ani nediskutujte o urovnání bez právní pomoci; i kdyby i ten nejmenší krok mohl zrušit platnost omezení a restartovat hodiny.