Jak finanční poradenství může zvýšit vaše výnosy

Komunita finančního poradenství si je vědoma hodnoty, kterou může klientům poskytnout s řádným plánováním investic a odchodu do důchodu a obecným finančním poradenstvím, které může zákazníkům zabránit v tom, aby se svými finančními plány odcházeli z kolejí. Veřejnost má však často velmi odlišné vnímání hodnoty, kterou poradci mohou poskytnout, zejména ve věku nízko-nákladových brokerských služeb, robo-poradců a celé škály finančních služeb, ke kterým mají přístup prostřednictvím smartphonu.

Zdá se však, že tvrdá data z výzkumu provedeného v tomto odvětví jsou pevně na straně poradců v této záležitosti. Zde je několik údajů, které to zálohují.

Předvojová studie

Vanguard Funds, stojatá nízkonákladová společnost pro správu investic, vydala studii s názvem Alfa poradce . Tato studie odhaduje, že klienti, kteří pracují s dobrým finančním poradcem, dostanou každý rok v průměru 3% nárůst hodnoty svých portfolií. Toto zvýšení samozřejmě nepřichází lineárně a uspořádaně. Většina tohoto nárůstu nastane v období zvýšené chamtivosti a strachu na trzích, kdy poradci mohou vstoupit a pomáhat svým klientům udržovat rovnoměrný kýl a udržovat své dlouhodobé cíle v dohledu. Morningstar zopakoval sentiment ve Vanguardově studii při vydání nedávného časopisu Alpha, Beta a Now… Gamma. Morningstarova definice gama je „dodatečný příjem, který může investor vydělat lepším finančním rozhodnutím.“ Počítá skutečnou výši zlepšení návratnosti investic na 1, 82% ročně pro ty, kteří používají profesionální rady, aby učinili svá finanční rozhodnutí.

Tyto studie nakonec ukazují, že finanční poradci skutečně vydělávají své poplatky tím, že jednají spíše jako behaviorální trenéři než manažeři peněz. Tato představa je dále podporována výzkumem společnosti Aon Hewitt a poskytovatele spravovaných účtů Financial Engines v letech 2006 až 2008. Údaje, které získaly, porovnávaly výnosy investorů, kteří hledali radu z online zdrojů, nebo využívání prostředků cílového data nebo spravovaných účtů s těmi, kdo to všechno udělal sám. Studie dospěla k závěru, že bývalá skupina investorů dosáhla ročních výnosů, které byly v průměru o 1, 86% vyšší v průměru bez poplatků než jejich protějšky do-it-sami. Výzkum také zahrnoval srovnání investičních výnosů v nejistých letech 2009 a 2010 a studie opět dospěla k závěru, že skupina, která při svém rozhodování hledala odbornou pomoc, sklízí roční výnosy, které byly téměř o 3% vyšší ve srovnání s těmi, kteří investovali sami.

Data jasně naznačují, že finanční poradci mohou poskytnout nejcennější pomoc v období vysoké volatility trhu, kdy investoři s největší pravděpodobností reagují svými emocemi namísto logiky. Další výzkum naznačuje, že poradci mohou mít pozitivní dopad na finanční plány svých klientů i jinými způsoby. Kanadský investiční fond zveřejnil v roce 2012 zprávu s názvem Zpráva o hodnotě a tato zpráva odhalila, že klienti, kteří zaplatili za finanční poradenství, mají 1, 5krát vyšší pravděpodobnost, že budou dodržovat svůj dlouhodobý finanční plán než ti, kteří t. To ukazuje, že ačkoli dobré finanční poradenství může být v krátkodobém horizontu prospěšné, může být pro investory exponenciálně výhodnější v delším časovém období.

Kanadská studie také ukazuje, že ti, kdo platí za finanční poradenství, si také často užívají vyšší kvality života, protože si mohou být jisti, že jejich poradce se o ně stará.

Sečteno a podtrženo

Četné studie ukazují, že finanční poradci si obvykle vydělávají na udržování tím, že fungují jako trenéři chování pro své klienty spíše než z aktivního řízení aktiv. Poradci to musí mít na paměti, když hledají nové obchody - a když se snaží poskytovat svým klientům klid a stálou přítomnost, na kterou se mohou spolehnout během bouřlivých trhů.