Jak zlepšit čisté jmění snížením pasiv
Je žádoucí, aby veřejné společnosti (a dobrý nápad pro soukromé společnosti) sestavovaly a vytvářely zprávy na základě své finanční pozice. Je pravděpodobné, že jste slyšeli alespoň o jednom z těchto typů výkazů: rozvahy, výkazy zisku nebo přehledy o peněžních tocích. Každý z nich poskytuje jiný obrázek o finanční prosperitě firmy. Podobným způsobem si mohou lidé vytvořit pro sebe srovnatelné obrysy své vlastní fiskální pozice. To se provádí výpočtem něčího „čistého jmění“, což je jednoduchá rovnice spočívající ve sčítání aktiv a odečtení jeho závazků. To okamžitě vyvolává otázku, jak by se dalo dosáhnout zlepšení výsledku rovnice a zlepšení vlastního jmění. Nejprve stručné shrnutí terminologie. Aktivum je v podstatě cokoli, co vlastníte, které má určitou peněžní hodnotu: váš bankovní účet, vaše auto a náhradní změna v peněžence se započítávají do vaší tabulky „aktiv“. Je nezbytné myslet na vaše aktiva v reálných peněžních podmínkách nebo „tržní hodnotě“. Neodhadujte hodnotu na základě toho, co jste zaplatili, nebo na nehmotných prvcích, jako je sentiment. Zvažte pouze „likvidační hodnotu“.
Výpočet čisté hodnoty
Jinými slovy, kdybyste dnes prodali toto konkrétní aktivum, jaká by byla přijatá cena? To může být složité, protože mnoho lidí přeceňuje hodnotu určitých objektů nebo připisuje hodnotu tam, kde to není zaručeno. Položka je pouze tak cenná jako částka peněz, za kterou je někdo ochoten zaplatit. Je také vhodné zahrnout váš plat a veškeré příjmy z investic. Odpovědnost za naše účely je v podstatě to, co dlužíte. Zůstatek vaší hypotéky, dluhu na kreditní kartě, studentských půjček nebo dokonce věcí, jako jsou nájemné a účty za energie, jsou příklady závazků. Zatímco aktiva lze považovat za peněžní „příliv“, závazky lze považovat za hotovostní „odlivy“.
Zvyšování čisté hodnoty
Hodnocení je mnohem snazší, protože třetí strana diktuje povahu vašich závazků často. Pokud je čistým jměním výpočet našich aktiv minus naše závazky, pak by mělo být zřejmé, že pro zvýšení čistého jmění je třeba zvýšit držbu aktiv nebo snížit nesplacené závazky. Problém je v tom, že u mnoha zvýšení aktiv dochází k přiměřenému nárůstu závazků (např. Nákup domu obvykle vyžaduje hypotéku). Navíc lidé vydělávají na svých pracovních místech tolik peněz a vyjednávání o navýšení může být obtížné. To vytváří nezbytný limit pro tvorbu aktiv, protože výdaje nad rámec vaší platební schopnosti narostou. To neznamená, že by někdo nikdy neměl kupovat dům nebo kupovat pouze dům s hotovostními rezervami, namísto toho má ilustrovat propojenou povahu aktiv a pasiv. V ideálním případě by člověk měl uplatňovat strategii, která umožňuje příznivý pohyb aktiv i pasiv současně. Dobrým příkladem by bylo investování do 401 (k).
Provedení malých změn
Tím se sníží vaše daňová povinnost a zvýší se vaše držba aktiv. Problémy, kterým čelí většina lidí, spočívají v tom, že nemají zbytkový příjem nezbytný k přiměřenému zvýšení svých aktiv nad rámec svých závazků. Nejvhodnějším opatřením, které je třeba podniknout za účelem zvýšení čistého jmění, je proto prozkoumat své výdajové návyky nebo odliv hotovosti. Nalezení nového, lépe placeného zaměstnání není tak snadné jako rozhodnutí vzdát se stolování jeden den v týdnu. Všimněte si, jak utrácíte peníze (své závazky) a určete způsoby, jak snížit toto zatížení. Snížením částky potřebné ke splácení dluhu zvýšíte množství peněz, které jsou k dispozici na vytvoření aktiv. Pamatujte, že snižování závazků není jen o snižování plateb dluhů; jde o správu celkových výdajů. Pokud nejste v místnosti, rozhodněte se, že si nekoupíte nejnovější chytrý telefon nebo nevypnete světla. Malé změny v chování mohou vést ke snížení nákladů. Bonusem je, že zkrácením zpět na to, co dokážete, a růstem svých aktiv, můžete vytvořit větší hodnotu, proti které si můžete v budoucnu půjčit, což vám umožní zvýšit vaše aktiva na úkor vašich závazků.
Sečteno a podtrženo
Udělejte si čas na prozkoumání čistého jmění vaší domácnosti a řekněte vám mnoho věcí a je to skutečně vyrovnávací akt. Vyvolání odpovědnosti nemusí být nutně špatné, pokud to znamená získání nového vozu, když se starý rozpadne, nebo vzdělání pro zlepšení vyhlídek na zaměstnání. Důležité je, že pro tyto položky adekvátně a přiměřeně zajišťujeme rozpočet a zajistíme, aby z dlouhodobého hlediska přidaly hodnotu. Nové auto, které nahradí nebezpečný clunker, je „dobrý“ nákup, zatímco nákup nového kabrioletu z důvodu krize v polovině života je menší. Aktiva a pasiva se odehrávají jedna od druhé. Zlepšení pozice v jednom vám umožní dosáhnout zisku v druhém. Jak to děláte, jde vlastně o vaše osobní zvyky v utrácení peněz a jak rychle chcete být schopni zavést změnu, abyste zlepšili své finanční zdraví.