Liftoff: Je pro vás tento robotický poradce vhodný?

Liftoff vstoupil do robotické poradny v roce 2015. Je to dítě Barryho Ritholtze a Josha Browna, partnery společnosti Ritholtz Wealth Management. Tito dva manažeři bohatství chtěli dát klientům s nižší čistou hodnotou příležitost využít výhod svých finančních znalostí za přijatelný poplatek. Platforma Liftoff je založena na technologii Upside. Upside, nyní vlastněný Envestnet, vytvoří back-end digitální program, který může být licencován finančními poradci.

Než se rozhodneme, zda Liftoff stojí za to, podívejme se na platformu. Investoři potřebují minimálně 5 000 $ a mohou očekávat, že za tuto službu zaplatí 0, 40% spravovaných aktiv (AUM). Brown a Ritholtz jsou v tomto odvětví dobře respektováni a jejich pověst dává tomuto robovi určitý stupeň gravity. Podle webové stránky Liftoff: „Jsme držiteli svěřeneckého standardu jako registrovaná investiční poradenská společnost (RIA) a pracujeme pouze na základě poplatků, nejprve klientem.“

Registrace funguje stejně jako u většiny robotických poradců. Odpovíte na několik otázek, jejichž cílem je dosáhnout vašich rizikových tolerancí a investičních cílů, a poté vám bude představeno diverzifikované portfolio nízkorozpočtových fondů obchodovaných na burze (ETF), které odpovídají vaší toleranci rizik.

Konzervativní alokace investorů

Chcete-li získat jakékoli informace, musíte si založit účet. Ačkoli je nastavení dostatečně snadné s několika otázkami a potvrzením e-mailem, bylo frustrující zbavit se průzkumných informací, aniž by tak učinil. Viz Robo-Advisors a Human Touch: Lepší spolu? )

Abych se podíval pod kapotu Liftoff a rozhodl se, jestli to stojí za to, nebo ne, založil jsem si účet. Po zodpovězení seznamu otázek, jako bych byl konzervativním investorem s averzí k riziku, mi program přiděloval skóre rizika 1, nejnižší úroveň. Poté se rozhraní zeptalo, proč jsem investoval: 1) investovat; 2) do důchodu; nebo 3) konkrétní finanční cíl. Poté přišly tři otázky o penězích: 1) Jaká je moje počáteční investice; 2) Kolik navíc investuji měsíčně; a 3) Kdy budu potřebovat finanční prostředky. Třetí otázka byla volitelná. Poté přišel desetiletý graf ilustrující rozsah toho, jak by moje fondy mohly růst při předpokládané návratnosti 8, 6%. Do této alokace bude investováno doporučené konzervativní portfolio:

Stojí Liftoff za to?

Liftoff má hodně společného s dalšími robo-poradci, kteří kladou několik rizikových otázek a poté naplní portfolio s prostředky obchodovanými na burze v souladu s klientovou nahlášenou tolerancí rizika. Platforma Liftoff má několik negativů. Konzervativní demo profil vyšel s celkovou alokací aktiv 60% akcií a 30% dluhopisy s 10% nemovitostí. 60% alokace na akcie (někteří poradci zahrnují REIT ve třídě majetkových aktiv) je pro agresivního investora velmi rizikového, ačkoli v obraně Liftoffa se mnoho robotických poradců naklání k ještě agresivnějšímu sklonu v jejich aktivě alokace.

Předpokládaná budoucí míra návratnosti 8, 6% je příliš vysoká. V letech 1928 až 2015 se akcie vrátily 9, 5% a dluhopisy v průměru 4, 96%. Mnoho odborníků očekává do budoucna nižší návratnost. I kdybychom tedy průměrovali 60% akciové a 40% dluhopisové portfolio na základě historických průměrů, předpokládaný výnos by byl blíž 7, 7% (5, 7% + 2%), nikoli 8, 6%.

Wealthfront s 0, 25% AUM poplatkem a Betterment s poplatky mezi 0, 35% a 0, 15% porazily Liftoff s nižšími poplatky a nižšími hodnotami minimální investice. Tato robota navíc nevyžadují nastavení účtu, aby získali základní informace o svých platformách.

Sečteno a podtrženo

Pokud chcete investovat s Ritholtz a Brown za nižší poplatek, než je účtováno v Ritholtz Wealth Management, možná budete chtít prozkoumat Liftoff. Jinak existují alternativy nižších poplatků s porovnatelnými nabídkami.