Jak úrokové sazby fungují na půjčkách do aut

Získání auto půjčky na delší dobu s nižšími úrokovými sazbami může vést k tomu, že měsíční vyúčtování bude pod rozpočtovou úrovní, ale je to pro vás dobré?

Chcete-li odpovědět na tuto otázku, musíte pochopit, jak fungují úrokové sazby z půjček na auta.

Tři velké faktory týkající se půjček na auta

Průměrná cena nového automobilu je od června 2016 33 652 USD, což je o 2% více než v červnu 2015, takže není divu, že spotřebitelé stále více financují nákupy dlouhodobějšími půjčkami. Průměrná doba trvání auto úvěru je od 1. čtvrtletí 2016 rekordních 68 měsíců.

Ale zde jsou tři velké faktory, které je třeba zvážit, než si vezmete vlastní půjčku na auto:

• Úrokové sazby auto úvěrů se denně mění a velmi se liší. Před vstupem do showroomu zkontrolujte aktuální ceny zveřejněno na BankRateMonitor.com. Před nákupem automobilu byste měli zvážit získání předběžného schválení od banky nebo družstevní záložny. Zastánci spotřebitelů říkají, že prodejce aut vám může dát buď dobrou cenu za auto, nebo hodně o financování, ale ne obojí. V každém případě chcete být informováni o tom, co v současné době znamená „dobrý obchod“ s půjčkou. (Viz 6 způsobů, jak snížit náklady na půjčku auta. )
• Půjčky na auto zahrnují jednoduché úrokové náklady, nikoli složené úroky. To je dobré. Dlužník souhlasí s tím, že vrátí peníze zpět, plus paušální procento půjčené částky. (V případě složeného úroku se úrok získá v průběhu času, takže celková částka platí sněhové koule.)
• Půjčky na auto jsou „amortizovány“. Stejně jako u hypotéky je dlužný úrok zpoplatněn včasnými splátkami. Během kolapsu cen bydlení se majitelé domů, kteří dlužili více než své domovy, za cenu dalšího prodeje, považovali za „pod vodou“. Stejně tak mohou kupci aut řídit „pod vodou“ po dlouhou dobu, pokud neměli statnou zálohu nebo pozdě -model trade-in, protože auto odpisuje prudce v hodnotě, jakmile ji odvezete ze šarže.

Křupání čísel

Níže uvedené příklady ukazují, jak jsou skutečné náklady na auto určovány půjčkou na auto, kterou si vyberete. V každém případě jsou auto, záloha a částka, která má být financována, stejné: Cena je průměrná 33 652 $. Záloha je 10%. Financovaná částka bude 30 287 USD.

• 4% půjčka na 5 let by stála 557, 78 $ měsíčně. Na konci této doby byste zaplatili 33 466, 80 $ v měsíčních platbách. Přidejte do zálohy 3 365, 20 $ a skutečné náklady na auto budou 36 832 $.
• Pokud jste tuto půjčku prodloužili na osm let, měsíční splátka by klesla na 369, 18 USD. Na konci této doby by vaše splátky půjčky činily 35 441, 28 $. Včetně zálohové platby 3 365, 20 $ se skutečné náklady na auto zvednou na 38 806, 48 $.

Vaše měsíční platba - a celková částka

Úroková sazba, kterou získáte z půjčky, má na tato čísla dramatický dopad. Zvažte, jak se čísla mění, pokud jste museli platit 6% sazbu namísto 4% za stejné auto.

• Měsíční platba za pětiletou půjčku za 30 287 $ při 6% úroku by činila 585, 53 USD. V měsíčních platbách byste zaplatili 35 131, 80 $. Hodit 10% zálohu a auto stojí 38 497 $.
• Pokud se natáhne na 8 let, měsíční splátka z této půjčky ve výši 30, 204 USD při 6% úroku klesne na 398, 01 $ měsíčně. Splátky půjčky by činily celkem 38, 208, 96 $. Přidejte 10% zálohu a auto stojí 41 574, 16 $.

Čísla můžete spouštět pomocí kalkulačky půjček BankRateMonitor.com.

Sečteno a podtrženo

Výběr půjčky na auto je vždy kompromisem. Pokud máte omezený rozpočet, nižší měsíční účet je atraktivní volbou, ale znamená to více měsíčních plateb a vyšší skutečnou cenu za auto. Pokud chcete za auto zaplatit nejlepší cenu a rychlejší cestu z dluhů, budete muset spravovat robustní měsíční platbu.

Další informace naleznete v konzultacích Investopedia, Kompletní průvodce po koupi nového automobilu a Jak získat dobrý obchod s ojetým vozem.