Jak životní pojištění funguje při rozvodu

Mezi chaotickými úkoly, které je třeba provést při rozvodu, je třídění životního pojištění také často přehlížené. Uprostřed vazebních vazeb, rozdělování majetku, hledání nového domova, zajištění toho, aby se děti co nejhlaději přizpůsobily a obecně se znovu aklimatizovaly na život jako jediná osoba, a přijít na to, co dělat s životním pojištěním, někdy klesá cesta.

Řešení otázky životního pojištění je však důležitou součástí rozvodového procesu. To platí zejména pro rozvod manželských párů s dětmi. Udržování životního pojištění v zájmu ochrany finančních zájmů obou stran a jejich nezaopatřených dětí. Tento proces zahrnuje provedení nezbytných změn příjemců, účtování o peněžní hodnotě v celých nebo všeobecných životních politikách, ochranu výživného a příjmů z výživného, ​​a co je nejdůležitější, zajištění finanční ochrany všech zúčastněných dětí bez ohledu na to.

Klíč s sebou

• Životní pojištění vyplácí po úmrtí pojištěného dávce smrti svým pojmenovaným příjemcům.
• Trvalé smlouvy životního pojištění mají také s nimi spojené peněžní hodnoty, které lze čerpat.
• Při rozvodu by příjemci i vlastníci politiky měli být upraveni tak, aby zohledňovali změnu rodinného stavu a jeho důsledky.

Pojistitel se změní během rozvodu

Většina žen v manželství se životním pojištěním uvádí svého hlavního partnera jako manželku. Účelem životního pojištění je chránit ty, které jsou vám nejblíže, před finanční devastací, pokud zemřete a váš příjem je ztracen. U vdané osoby není nikdo blíž než manžel. Nechat svého manžela / manželku jako svého příjemce zajistí, aby mohl i nadále platit hypotéku, dávat jídlo na stůl a případně zvyšovat děti bez příjmu. Životní pojištění je zvláště důležité, pokud poskytujete většinu příjmů.

V případě rozvodu, zejména obviňujícího, existuje velká šance, že už nebudete chtít, aby váš bývalý manžel profitoval z vaší smrti. Pokud nejsou zapojeny žádné děti, existuje několik dobrých důvodů, proč mít bývalý manžel / manželka jako příjemce životního pojištění. Většina pojistek životního pojištění je odvolatelná, což znamená, že majitel pojistky může kdykoli změnit příjemce. Někteří jmenují neodvolatelné příjemce, v takovém případě nelze příjemce po určení změnit. Nejjednodušší způsob, jak změnit příjemce po rozvodu, je kontaktovat svého agenta životního pojištění; může ověřit, zda je zásada odvolatelná, a znovu určit příjemce.

Účtování o peněžní hodnotě

Některé životní pojistky, zejména celoživotní a univerzální životní pojištění, akumulují peněžní hodnotu v průběhu času. Každý měsíc, kdy provedete platbu pojistného, ​​část těchto peněz vstoupí do fondu, který roste s úroky. Zůstatek tohoto fondu je peněžní hodnotou pojistky. To jsou vaše peníze. Kdykoli je politika aktivní, můžete se rozhodnout vzdát se dávky při úmrtí a namísto toho vzít peněžní hodnotu. Tento proces se nazývá výplata vaší životní pojistky.

Peněžní hodnota ze smlouvy o životním pojištění představuje část vašeho čistého jmění. Nejpravdivější věc, kterou je třeba udělat, je vyjmenovat životní pojištění, včetně jeho peněžní hodnoty, mezi manželský majetek, který má být rozdělen. V běžné rozvodové situaci, kdy jsou aktiva rozdělena rovnoměrně, to znamená, že necháte manželství s poloviční peněžní hodnotou z pojistky.

Ochrana výživného na děti a příjmu z výživného

Ochrana výživného pro děti nebo příjmu za výživné je zvláště důležitá pro manžela / manželku, která po rozvodu přebírá primární péči o děti. Peníze, které tento manžel obdrží v péči o dítě od mimosmluvního rodiče, by měly jít na krmení a oblečení dětí a na spoření na vysokou školu. Pokud se stane to nejhorší a nevlastní rodič již není v okolí, tento příjem zmizí a potenciálně ponechá opatrovníka ve vazbě.

Pokud máte péči o děti, nejobezřetnějším způsobem, jak se od výše uvedené situace izolovat, je udržovat životní pojištění na vašem bývalém manželovi s takovou dávkou, která je dostatečně vysoká na to, aby nahradila vaše výživné nebo výživné alespoň do posledního dítě odchází na vysokou školu. Jako rodič ve vazbě, pokud je váš bývalý nezodpovědný nebo nedůvěryhodný, možná budete chtít vlastnit pojistku a platit pojistné sami, protože životní pojištění se stane neplatným, pokud platby vyprší.

Ochrana vašich dětí

Jednou z největších výzev rozvodu je to, že z lidí často udělá osamělé rodiče. Je smutné, že mnoho rodičů zjistí, že se po ukončení manželství nemohou finančně ani jinak spolehnout na své bývalé manželky. Rozvedení lidé v těchto různých situacích se stávají výlučnou zodpovědností za péči a výchovu svých dětí. Pokud k tomu dojde, je důležité mít zaveden nouzový plán. (Další informace o: Rozpočtování jako jeden rodič .)

Když váš bývalý manžel již není na obrázku a vaše děti se spoléhají výhradně na vás za finanční podporu, pokud zemřete, nemají nic. Bez vašeho příjmu nemají vaše děti žádný způsob, jak se nakrmit nebo obléknout, tím méně ušetřit na vysoké škole. Opatrovník, ať už příbuzný nebo někdo jmenovaný státem, se postará o vaše děti, ale v této situaci stále existuje mnoho neznámých faktorů.

Pokud z rozvodu budete mít osamělého rodiče, potřebujete na své dítě dostatečné životní pojištění. Chcete-li určit minimální výši dávky, vypočítejte, kolik let máte, dokud se vaše nejmladší dítě nevrátí do 18 let (nebo, pokud chcete být v bezpečí, 21) a toto číslo vynásobte ročním příjmem.

Například, pokud vyděláte 50 000 $ ročně a vaše nejmladší dítě má šest let, vyplácí váš příjem příjem ve výši 600 000 $, dokud toto dítě nedosáhne 18. Dávka ve výši 750 000 $ vás dítě uvidí, dokud mu nebude 21. V éře rychle rostoucích nákladů na vysokou školu, výběr vyšší dávky je rozumný, pokud prémie nejsou příliš utiskující.