Jak se orientovat v manželských dávkách podle nových pravidel sociálního zabezpečení

Bipartisanský zákon o rozpočtu z roku 2015 eliminoval populační strategii sociálního zabezpečení uplatňující nárok a pozastavil ji s omezenou žádostí o manželské dávky. Stále je však možné vybírat dávky vašeho manžela / manželky, i když jste nikdy nepracovali v rámci sociálního zabezpečení. Schopnost používat tuto strategii skončila 29. dubna 2016 a změnila se krajina, pokud jde o nárokování manželských výhod v budoucnosti, ale stále existují možnosti pro vaše klienty, kteří jsou způsobilí.

Nárokování manželské výhody podle nových pravidel

Ti, kteří se narodili před 2. lednem 1954 a kteří dosáhli svého plného věku odchodu do důchodu (FRA), mohou stále podat omezenou žádost o přiznání manželské výhody ve výši poloviny dávky manžela / manželky, zatímco čekají na uplatnění své vlastní dávky až do věku 70 let. FRA pro osoby narozené před rokem 1960 je 66 let. Pro ty, kteří se narodili 2. ledna 1954 nebo později, byla vyloučena možnost nárokovat si manželské výhody pomocí omezené žádosti. Stále mohou podat žádost o manželskou dávku, ale pokud to učiníte, bude to znamenat, že požádali o všechny výhody, které mají k dispozici, včetně své vlastní dávky v souladu s pravidly pro podání přihlášek sociálního zabezpečení.

Kromě toho, podání žádosti o manželský prospěch před dosažením FRA vede ke sníženému prospěchu. Manželská výhoda ve věku 62 let je 35% dávky krytého pracovníka, zatímco 50%, pokud jste dosáhli FRA. Na Medicare se však můžete kvalifikovat na 65.

Výhoda omezené žádosti spočívá v tom, že manžel / manželka, který pobírá manželskou dávku na základě záznamů o výdělcích svého manžela / manželky, bude i nadále získávat dávku na základě svého vlastního výdělku, což umožní, aby jejich dávka rostla, dokud si ji později neuplatní až do věku 70 let. V tomto okamžiku mají možnost jít s větším z vlastního prospěchu nebo pokračovat s manželským prospěchem, pokud je to výhodnější.

Změny ve spisu a pravidla pozastavení, která vylučují schopnost jiného člena rodiny pobírat dávku ze záznamu o výdělcích u někoho, kdo pozastavil svou dávku, znamenají, že aby mohla omezená možnost aplikace fungovat, musí druhý z manželů pobírat dávku po 29. dubnu 2016. (Více viz: Soubor a pozastavení sociálního zabezpečení: Vydáno nové pokyny .)

Využijte manželského přínosu, pokud pracujete

Pokud je plná dávka sociálního zabezpečení jednoho z manželů menší než polovina plné dávky druhého z manželů, může mít nárok na manželskou dávku na základě záznamů o výdělku manžela s větší dávkou, přičemž tyto dva se spojí tak, aby odpovídaly větší výhoda. Pokud manžel / manželka, která se rozhodne využít manželské dávky, stále pracuje a dosud nedosáhla svého plného věku odchodu do důchodu, mohla by být manželská dávka snížena, pokud je jejich výdělek příliš vysoký.

Podkladové podání

Pokud jste chtěli požádat o manželskou dávku na základě záznamů o výdělku vašeho manžela v 62 letech, bude se mít za to, že jste požádali o všechny výhody, které vám náleží, ať už pro manželskou dávku nebo pro svou vlastní. Často dochází k nejasnostem, ale pokud by jeden z manželů měl podat žádost o manželské výhody před jejich FRA, má se za to, že požádal o všechny výhody, které mají k dispozici. Ti, kteří jsou dědiční pro omezenou přihlášku, musí ještě počkat, dokud nedosáhnou své FRA, až do podání.

Manželské výhody a rozvod

Aby rozvedený mohl na základě záznamů o výdělcích svého bývalého manžela / manželky získat výplatu manželského partnera, musí být ve věku nejméně 62 let, v současné době musí být svobodný, musí být se svým bývalým partnerem / manželkou po dobu nejméně deseti let a nesmí již pobírat dávka sociálního zabezpečení, která je větší než dávka bývalého manžela / manželky. Kromě toho musí být rozvod alespoň dva roky před podáním žádosti. Pokud se znovu oženíte s možností podat žádost o dávku na základě výdělku bývalého manžela, dojde ke ztrátě. Schopnost podat žádost o manželskou výhodu na základě záznamů o výdělcích vašeho nového manžela se projeví až poté, co jste se s manželem alespoň jeden rok oženili. (Další informace naleznete v části: Tipy týkající se oddálení dávek sociálního zabezpečení .)

I když váš bývalý manžel / manželka nepožádal o dávky sociálního zabezpečení, stále můžete požádat o dávku pro manžela / manželku na základě jejich příjmů. Pokud budete pokračovat v práci a zároveň dostáváte manželské výhody na základě záznamů o výdělcích vašeho bývalého manžela, bude se na vás vztahovat stejný výše popsaný test výdělků, pokud jste nedosáhli svého FRA. Jakékoli snížení výhod na základě testu výdělků bude po dosažení FRA přičteno zpět k vašim výhodám.

Sečteno a podtrženo

I v případě zrušení souboru a pozastavení s omezenou aplikační strategií pro páry zůstávají v některých případech výhody manželských výhod. Finanční poradci, kteří jsou dobře obeznámeni s dávkami sociálního zabezpečení, mají dobrou pozici, aby radili ženatým a rozvedeným klientům ohledně koordinace jejich nárokování na dávky. (Další informace naleznete v části: Soubor sociálního zabezpečení a strategie pozastavení nárokování končí: Co teď? )