Jak zastavárny vydělávají peníze

Záložny vydělávají peníze poskytováním osobních půjček, dalším prodejem maloobchodních předmětů a nabídkou doplňkových služeb, jako jsou převody peněz nebo aktivace mobilních telefonů. Výnosové úroky z půjček a zisky z maloobchodního prodeje jsou hlavními zdroji příjmů standardního obchodního modelu pro zastavárny. Účelem zastaváren je obvykle celková čistá zisková marže ve výši nejméně 15 až 25%.

Poskytování osobních půjček

Prvním zdrojem příjmů pro zastavárny je příjem získaný z půjček a výdělku z zůstatků půjček. Záložna poskytuje půjčku jednotlivci, který převezme péči o věc, jako je televize nebo počítač, která slouží jako záruka za půjčku. Částka, kterou je záložna ochotna zapůjčit, je založena především na hodnotě položky, ale může být také podstatně ovlivněna současným inventářem zastavárny v době půjčky. Například, pokud se člověk snaží vypůjčit si peníze pomocí televize jako kolaterálu a inventář zastavárny již přetéká podobnými televizory, obvykle nabídne půjčování podstatně méně peněz, než kdyby to bylo málo zásob pro televizory.

Záložny poskytují půjčky za podstatně vyšší úrokové sazby, než si banky obvykle účtují za osobní půjčky. Riziko selhání úvěru je mnohem vyšší a mnoho jednotlivců, kteří hledají půjčky od zastavárny, se nemůže kvalifikovat pro tradiční bankovní půjčky. Úrokové sazby účtované zastavárnami se obecně pohybují mezi 5% a 25%. Státní právo upravuje výši úroků, které může zastavárna zastavit, a předpisy se v jednotlivých státech velmi liší.

Půjčky jsou obvykle poskytovány měsíčně nebo 30 dní. Do konce měsíce, aby se zabránilo propadnutí nemovitosti, kterou vložil jako zajištění, musí fyzická osoba buď splatit úvěr v plné výši plus úrokový poplatek, nebo jednoduše zaplatit měsíční úrokový poplatek, což mu umožňuje prodloužit úvěr na další měsíc. Záložny jsou obecně ochotny poskytovat půjčky na dobu neurčitou, dokud jsou úroky splaceny, protože mohou nakonec vybírat více úrokových poplatků než částka samotné půjčky, zatímco stále drží úvěrový kolaterál proti prodlení.

Pokud jde o to, jak moc si člověk může půjčit na určitý předmět, zastavárny obvykle hledají půjčování ne více než 40% až 50% projektované hodnoty dalšího prodeje položky přislíbené jako zajištění. Majitel zastavárny také musí zohlednit možné náklady na skladování, čištění, opravy a reklamu, jakož i na pokrytí všeobecných režijních nákladů.

Prodej

Druhým hlavním zdrojovým příjmem pro zastavárny je maloobchodní prodej. Zboží zahrnuje položky, které záložna zakoupila přímo od jednotlivců, a položky, které byly zástavními právy zastaveny zákazníky úvěru, kteří následně nesplnili své půjčky, čímž propadli zastavený majetek zástavy do zastavárny.

Záložny nabízejí o něco více peněz na přímé nákupy, než nabízejí k zapůjčení na položky - možná o 10 až 15% více - protože vědí, že budou mít k dispozici položky k okamžitému opětovnému prodeji a přesněji promítnou své pravděpodobné marže na prodej položek. Položky, které obchod nakonec získá prostřednictvím prodlení s půjčkami, jim mohou nakonec nabídnout vyšší nebo nižší zisky, v závislosti na položkách a délce doby, po kterou byly půjčky převedeny před selháním. Pokud byla půjčka udržována po dlouhou dobu, zastavárna možná již dosáhla zisku jen z inkasování úrokových plateb provedených před selháním. Délka času však může také znamenat, že hodnota položky se zhoršila do bodu, kdy má malou nebo žádnou hodnotu pro další prodej.

Pomocné služby

Záložny běžně doplňují své příjmy nabízením pomocných služeb, za které obchody účtují poplatky. Mezi typické doplňkové služby nabízené zastavárnami patří výplaty šeků, aktivace mobilních telefonů, Western Union nebo jiné služby převodu peněz a služby placení faktur. Některé pěšecké obchody fungují také jako přepravní místa pro UPS nebo FedEx.