ARM Margin
Co je marže ARMMarže ARM je pevná procentní sazba, která se přidává k indexované sazbě za účelem stanovení plně indexované úrokové sazby hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM). Hypotéky s nastavitelnou sazbou jsou jedním z nejčastějších úvěrových produktů s proměnlivou sazbou nabízených na primárním úvěrovém trhu.
SNÍŽENÍ DOLŮ ARM Margin
Marže ARM je velmi důležitá a často přehlížená část úrokové sazby hypotéky s nastavitelnou sazbou. Rozpětí ARM obvykle zahrnuje většinu úroků, které dlužník platí za svou půjčku. Je přidána k produktové specifikované indexové sazbě pro stanovení plně indexované úrokové sazby, kterou dlužník platí za půjčku. Podmínky indexované sazby a marže ARM jsou podrobně uvedeny v úvěrové smlouvě.
Hypoteční úvěry s nastavitelnou sazbou jsou oblíbeným produktem hypotéky na bydlení. Jsou strukturovány podle plánu amortizace, který poskytuje věřiteli stabilní peněžní tok prostřednictvím splátek. Když sazby rostou, nastavitelná sazba na ARM se zvyšuje, což přináší výhody věřiteli a vytváří vyšší úroveň úrokových příjmů. Hypoteční úvěry s nastavitelnou sazbou jsou pro dlužníky výhodné, když sazby klesají.
S hypotékou s nastavitelnou úrokovou sazbou dlužník platí po celou dobu trvání úvěru úrok z pevné i variabilní sazby. Prvních několik let půjčky vyžaduje pevnou úrokovou sazbu, zatímco zbývající roky mají variabilní sazbu. Dlužníci mohou identifikovat fixní a variabilní roky podle nabídky produktu. Například 5/1 ARM bude mít pevnou sazbu po dobu pěti let a variabilní sazbu po té, která se každý rok resetuje.
Indexované sazby
Indexovaná sazba u hypotéky s nastavitelnou sazbou způsobuje, že plně indexovaná sazba pro dlužníka kolísá. U produktů s proměnlivou sazbou, jako je ARM, si půjčovatel vybere konkrétní referenční hodnotu, pro kterou má indexovat základní úrokovou sazbu. Indexy mohou zahrnovat LIBOR, hlavní úrokovou sazbu věřitele a různé různé typy amerických státních pokladen. Indexovaná sazba produktu s proměnlivou sazbou bude zveřejněna v úvěrové smlouvě. Jakékoli změny indexované sazby způsobí změnu plně indexované úrokové sazby dlužníka.
Úrovně marže ARM
Marže ARM je druhou součástí podílu plně indexované sazby dlužníka na hypotéku s nastavitelnou sazbou. V ARM upisovatel stanoví úroveň ARM marže, která se přidá k indexované sazbě, aby vytvořila plně indexovanou úrokovou sazbu, kterou má dlužník zaplatit. Dlužníci s vysokou úvěrovou kvalitou mohou očekávat, že budou mít nižší marži ARM, což má za následek nižší úrokovou sazbu z celkové půjčky. Dlužníci s nižší úvěrovou kvalitou budou mít vyšší marži ARM, což vyžaduje, aby zaplatili vyšší úrokové sazby ze své půjčky.