Jak chránit váš důchod při rozvodu

Rozvod může mít značný emocionální daň, ale může mít také trvalý dopad na vaši finanční situaci. Oddělení vašeho majetku od majetku vašeho manžela / manželky může být obzvláště složité, pokud je v sázce váš důchodový plán. Obvykle se důchod vydělaný jedním z manželů považuje za společné jmění obou manželů, což znamená, že podléhá rozvodu při rozvodu. Pokud je v díle manželský rozchod, můžete udělat co nejvíce, abyste své penzijní dávky co nejvíce chránili.

Zkontrolujte zákony pro váš stát

Prvním krokem při správě vašeho důchodu při rozvodu je vědět, jaká pravidla platí pro váš stát. Zatímco důchod může být rozveden mezi manželi během rozvodu, toto rozdělení není automatické. Váš bývalý bývalý by musel před podáním rozvodu podat konkrétní žádost o podíl toho, co jste nashromáždili. Obecně by musely podat něco známého jako kvalifikovaný příkaz k domácím vztahům (QDRO), než bude možné poskytnout jakoukoli finanční výhodu z penzijních nebo jiných penzijních účtů, jako je 401 (k).

Pokud jde o to, do jaké míry má manžel nebo manželka nárok, je pravidlem rozdělovat důchodové dávky získané během manželství přímo uprostřed. I když to znamená, že váš manžel bude moci uplatnit nárok na polovinu, on nebo ona by byla omezena pouze na to, co bylo vyděláno, jakmile se vaše unie stane oficiální. Pokud jste byli zapsáni do plánu definovaných požitků po dobu 10 let před vázáním uzlu, například by se žádné příspěvky, které vy nebo váš zaměstnavatel provedli vaším jménem během tohoto časového období, nepočítaly k částce, kterou by manžel / manželka mohla při rozvodu získat. .

Zkontrolujte podrobnosti vašeho penzijního plánu

Jakmile se seznámíte s pravidly upravujícími rozdělení důchodů ve vašem státě, dalším krokem je podrobnější pohled na to, jak plán funguje. Zde je třeba se zaměřit na dva klíčové prvky: způsob rozdělování plateb a to, zda plán nabízí pozůstalostní výhodu.

U důchodů máte obvykle na výběr mezi výplatou paušální částky nebo měsíční anuitou. Pokud váš plán obsahuje výplatu na jeden život a zvolíte možnost anuity, platby se zastaví po vaší smrti. Na druhou stranu, pokud má plán společnou výplatu, váš manžel by po smrti i nadále přijímal platby z plánu.

Je důležité pochopit, jak plán funguje, protože to má vliv na to, jak budete rozdělovat majetek v rámci rozvodu. Máte-li například jednorázovou výplatu, bude váš manžel podléhat jakékoli možnosti platby, kterou jste si vybrali. Pokud váš plán nabízí pozůstalostní výhody, nejjednodušší cestou může být přesvědčit svého manžela / manželku, aby si tuto výhodu udržel, spíše než hledat paušální částku. Váš bývalý by musel zahrnout tyto výhody do svého hrubého příjmu, ale může mít nárok na odpočet daně z nemovitostí.

Navrhněte alternativu

Pokud si nepřejete předat polovinu svého důchodu, tím nejlepším řešením může být poskytnutí jiného majetku vašemu manželovi. Pokud například vlastníte dům bez hypotéky, můžete své bývalé osobě ponechat vlastnictví výměnou za zřeknutí se jakýchkoli nároků na váš důchod. Další možností je zakoupení životní pojistky ve výši částky penzijních dávek, na které by měl váš ex nárok a pojmenování jako příjemce. V podstatě vyrovnáváte to, co by váš bývalý z penze získal, s něčím jiným, které má stejnou hodnotu.

Můžete mít out, pokud váš manžel má také důchod nebo jiné důchodové aktiva, které chce chránit. Pokud oba sedíte na hnízdních vejcích, která mají relativně podobnou velikost, souhlasit s odchodem s tím, co již máte, může být méně časově náročným způsobem, jak tento problém vyřešit, než nitpicking za dolary a centy.

Sečteno a podtrženo

Rozvedení není piknik a vyplatí se být chytrý v tom, jak řešíte různé finanční problémy, které se jich týkají. To platí zejména, když je váš důchod na lince. Před odhlášením na rozdělení vašeho důchodu si udělejte čas, abyste pochopili, jaká jsou vaše práva a jaké máte možnosti pro práci na kompromisu, který uspokojí vás i vašeho budoucího bývalého manžela / manželku.