Investiční poradce
Investiční poradce označuje profesionála, který poskytuje investorům investiční produkty, poradenství a / nebo plánování. Investiční poradci provádějí hloubkovou práci na formulaci investičních strategií pro klienty, pomáhají jim plnit jejich potřeby a dosahovat jejich finančních cílů.
Investiční poradci mají zkušenosti s mnoha různými aspekty finančního světa a mohou pracovat pro banku, investiční firmu nebo samostatně. Obvykle jsou vzděláváni ve finanční oblasti, musí mít zkušenosti v oboru finančních služeb a musí mít licenci, aby mohli pracovat.
Porozumění investičním poradcům
Investiční poradce spolupracuje s klienty na vytvoření investiční strategie. Klienti mohou být jednotlivci nebo firmy - malé firmy i větší společnosti. Investiční poradce je zodpovědný za přezkoumání finanční situace klienta a přijde s plánem, jak splnit jeho cíle. Mezi jejich povinnosti patří aktivní sledování investic klienta a práce s nimi, jak se jejich finanční cíle v průběhu času mění. Kvůli povaze jejich práce si mnoho investičních poradců vytváří dlouhodobý pracovní vztah se svými klienty.
Tito finanční profesionálové pracují v různých prostředích včetně bank, firem spravujících aktiva, soukromých investičních společností nebo mohou pracovat samostatně. Poskytují důležitou službu svým klientům, pomáhají jim organizovat jejich finance a zlepšovat jejich
finanční situace. Mnoho investičních poradců má často zkušenosti s daňovým a majetkovým plánováním, alokací aktiv, řízením rizik, vzděláváním a důchodovým plánováním.
Stát se investičním poradcem vyžaduje vysokoškolské vzdělání a pracovní zkušenosti. Mezi důležité dovednosti, které investiční poradce potřebuje, patří řešení problémů, matematika a schopnost komunikovat. Tato poslední dovednost je důležitá, protože konzultanti mohou potřebovat vysvětlit svým klientům komplexní finanční nápady.
Investiční poradci dostávají odměnu prostřednictvím poplatků a / nebo provizí a mohou také dostávat stanovenou mzdu. Payscale.com uvedla, že průměrný roční plat pro investičního poradce byl 67 984 $, což se překládalo na 21, 99 USD za hodinu. Nejbližší povolání investičního konzultanta v rámci amerického úřadu statistik práce je osobní finanční poradce. Střední cena za osobní finanční poradce v roce 2018 byla 42, 73 $ za hodinu nebo 88 890 $ za rok. Očekává se, že trh práce osobních finančních poradců vzroste od roku 2016 do roku 2026 o 15% t.
Klíč s sebou
- Investiční poradce označuje profesionála, který poskytuje investorům investiční produkty, poradenství a / nebo plánování.
- Dělají hloubkovou práci na formulaci investičních strategií pro klienty, pomáhají jim plnit jejich potřeby a dosahovat svých finančních cílů.
- Mezi jejich povinnosti patří aktivní sledování investic klienta a práce s nimi, jak se jejich finanční cíle v průběhu času mění.
- Stát se investičním poradcem vyžaduje vysokoškolské vzdělání a pracovní zkušenosti a musí mít licenci k práci.
Druhy investičních poradců
Investiční poradci spadají do čtyř hlavních kategorií:
- Registrovaní zástupci : Jedná se o investiční poradce, kteří dostávají zaplacenou provizi za prodej investičních a pojišťovacích produktů, jako jsou makléři a zástupci bank. Pracují pro to, co se nazývá prodejní firmy - finanční organizace, které vytvářejí, propagují a prodávají finanční nástroje. Registrovaní zástupci jsou obvykle držiteli licence řady 6 nebo 7.
- Finanční plánovači: Investiční poradci, kteří spravují osobní finance svých klientů, se nazývají finanční plánovači. Mohou vytvořit finanční plán, který pomůže klientovi spravovat školné. Kvalifikovaní finanční plánovači jsou držiteli certifikátu Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) nebo Personal Financial Specialist (PFS).
- Finanční poradci: Tito investiční poradci poskytují obecné a personalizované finanční poradenství. Jsou kompenzovány prostřednictvím poplatků a obvykle jsou držiteli licence řady 65 nebo 66.
- Správci peněz: Investiční poradci, kteří činí investiční rozhodnutí jménem klienta, se nazývají správci peněz. Peněžní manažeři pracují pro společnosti spravující aktiva, správci fondů nebo zajišťovací fondy, které jsou označovány jako firmy nakupující.
Kvalifikace pro investiční poradce
Investiční poradci mají obvykle bakalářský nebo postgraduální titul v oboru finančních disciplín, jako je účetnictví, podnikání nebo ekonomie. Ačkoli to není požadavek, mohou také dokončit kurz v oblasti investic, daní, řízení rizik a plánování nemovitostí.
Investiční poradci musí mít licenci pro práci ve Spojených státech.
Ve Spojených státech je většina investičních poradců držitelem licence Úřadu pro finanční průmysl (FINRA), který je nezávislým regulátorem. Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) dohlíží na činnost investičních poradců z vládní úrovně.
Výběr investičního poradce
Před přijetím svých služeb prozkoumejte zázemí investičního poradce. Zkontrolujte jejich záznamy o shodě a zkontrolujte, zda nedošlo k závažnému porušení. Například zkontrolujte, zda nebyly vyšetřeny pro obchodování zasvěcených osob. Je také rozumné zkontrolovat jejich svěřenecký status a rejstřík trestů.
Zkontrolujte certifikace investičního poradce a ujistěte se, že je držitelem správných licencí. Posoudit jejich vzdělávací a asociační členství a zjistit, zda mají potřebné zkušenosti a odborné znalosti.
Před výběrem investičního poradce je vždy vhodné uspořádat osobní setkání, aby zjistili, zda rozumí vašim finančním cílům a jsou přístupné. Zeptejte se na poplatky a zda dostávají provize.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.